Учет и Финансы · 10 мин
Как настроить и провести оплату по карте в 1С
Как принимать оплату банковской картой в 1С: подключение эквайринга, настройка договоров, проведение оплаты в РМК и учёт эквайринговых операций.
Приём оплаты банковской картой в 1С строится на связке трёх элементов: договора эквайринга с банком, платёжного терминала и настроек в программе. В типовых конфигурациях («Управление торговлей», «Розница», «Комплексная автоматизация», «Управление нашей фирмой») эквайринг поддерживается штатно, но требует корректной первоначальной настройки — от неё зависит, правильно ли закроются взаиморасчёты и сведётся ли сверка с банком.
Важно различать два сценария: оплата картой через терминал в розничной точке (фискальная операция с чеком) и учёт безналичной оплаты по договору эквайринга в оптовой торговле (документ «Операция по платёжной карте» или «Эквайринговая операция»). Порядок действий в этих случаях различается, и ниже разобраны оба.
Что нужно подготовить до настройки в 1С
Первый шаг — договор эквайринга с банком. Банк выдаёт терминал (или разрешает использовать собственный), устанавливает комиссию и определяет срок зачисления средств на расчётный счёт. Эти параметры понадобятся при настройке: комиссия влияет на учёт расходов, а порядок зачисления — на документы поступления денег.
Второй элемент — драйвер терминала. 1С работает с терминалами через драйверы по стандарту «1С:Совместимо» или через встроенные механизмы подключаемого оборудования. Драйвер поставляет банк, производитель терминала или он входит в дистрибутив конфигурации. Без установленного и настроенного драйвера кнопка оплаты картой в РМК работать не будет.
Известны комиссия и срок зачисления средств
Определяется в системе, драйвер установлен
В меню есть раздел настроек эквайринговых терминалов
Чек с картой пробивается только при работающей ККТ
Настройка эквайринга в программе
В типовых конфигурациях настройка начинается с раздела «Настройка РМК / Подключаемое оборудование» или «Банк и касса». Нужно добавить эквайринговый терминал: указать тип оборудования «Эквайринговый терминал», выбрать драйвер и задать параметры подключения (порт, параметры связи — они зависят от модели терминала и указаны в инструкции банка).
Далее создаётся договор эквайринга в справочнике договоров с контрагентами либо в специализированном справочнике «Договоры эквайринга» / «Эквайринговые терминалы» (название зависит от конфигурации). В карточке указывают банк-эквайер, расчётный счёт для зачисления средств, процент комиссии и привязку к конкретному терминалу. Если терминалов несколько, каждый привязывается к своему договору и своей кассе ККМ.
Третий элемент — вид оплаты. В справочнике «Виды оплат» (в «Рознице») или в настройках РМК создаётся оплата типа «Платёжная карта» с привязкой к договору эквайринга. Именно эта настройка определяет, какая кнопка появится в окне оплаты чека и куда попадут суммы при закрытии смены.
Оплата картой в розничной продаже (РМК)
В рабочем месте кассира сценарий выглядит так: кассир набирает чек, нажимает кнопку оплаты и выбирает «Платёжная карта» (или нажимает соответствующую горячую клавишу). Программа передаёт сумму на терминал, покупатель прикладывает или вставляет карту, терминал запрашивает авторизацию в банке. После одобрения 1С фискализирует чек на ККТ с признаком безналичной оплаты и печатает слип-чек терминала.
Если покупатель платит частично наличными, частично картой, используется смешанная оплата: сначала вводится одна часть суммы с одним видом оплаты, затем вторая. Важно следить, чтобы итоговая сумма оплат совпала с суммой чека — иначе программа не даст пробить чек.
При отказе терминала (нет связи с банком, недостаточно средств) чек не пробивается: операция по карте отменяется, и кассир предлагает покупателю другой способ оплаты. Пробивать чек «в обход» неудавшейся авторизации нельзя — это приведёт к расхождению между данными ККТ и фактическим поступлением денег.
Оплата картой в оптовой торговле
В конфигурациях для опта («Управление торговлей», «Комплексная автоматизация») оплата картой от покупателя оформляется документом «Эквайринговая операция» (в старых версиях — «Операция по платёжной карте» или «Оплата от покупателя платёжной картой»). Документ создаётся на основании заказа или реализации либо вручную из раздела «Банк и касса».
В документе указывают контрагента-покупателя, договор эквайринга, сумму и при необходимости номер авторизации. После проведения сумма попадает на специальный счёт учёта переводов в пути (в типовом плане счетов для этого используется счёт 57 «Переводы в пути»), потому что деньги ещё не поступили на расчётный счёт — они у банка-эквайера.
Когда банк перечисляет средства, оформляется поступление на расчётный счёт с видом операции «Поступление от продаж по платёжным картам и банковским кредитам». Документ закрывает задолженность по счёту 57 и отражает комиссию банка в расходах. Если загружать выписку из клиент-банка, этот документ часто создаётся автоматически — нужно только проверить правильность распределения.
Возврат и отмена оплаты по карте
Отмена операции возможна только в день проведения и до сверки итогов (закрытия дня) на терминале. Она выполняется с самого терминала или из 1С, если драйвер поддерживает функцию отмены: деньги не списываются с карты, а авторизация аннулируется.
После сверки итогов доступен только возврат. В рознице возврат оформляется чеком «Возврат прихода» с тем же видом оплаты — программа передаёт команду на терминал, и деньги возвращаются на карту покупателя. Срок зачисления зависит от банка и обычно составляет несколько дней. В опте возврат оформляется документом эквайринговой операции с видом «Возврат оплаты» на основании документа возврата товара.
Ключевое ограничение: вернуть деньги на другую карту или наличными при оплате картой нельзя — это требование правил платёжных систем и мероприятий против мошенничества. Возврат выполняется строго на ту карту, с которой была оплата.
Сверка с банком и типичные расхождения
Банк-эквайер предоставляет реестр операций (ежедневно или по запросу). Его нужно сверять с данными 1С: суммы успешных операций по терминалу должны совпадать с суммами безналичных оплат в Z-отчётах и документах эквайринга. Расхождения обычно вызваны незакрытой сменой, отменёнными операциями, проведёнными вручную на терминале, или чеками, пробитыми после сбоя связи.
Полезный контроль — анализ счёта 57 по договору эквайринга. В идеале после зачисления всех средств банком остаток по счёту закрывается в ноль. «Висящие» суммы означают, что какая-то операция проведена в 1С, но не дошла до банка (или наоборот), и требуют разбора по конкретным документам.
Как проверить результат
Совпадает с итогом слип-чеков терминала за день
Расхождение — есть непробитые или отменённые операции
Закрыт в ноль по договору эквайринга
Остаток висит — ищите непроведённый документ поступления
Совпадает с процентом в договоре эквайринга
Комиссия выше — уточните тариф у банка
Частые ошибки при работе с оплатой по карте
Отдельная проблема — ручные операции на терминале, когда кассир вводит сумму не из 1С, а вручную на клавиатуре устройства. Такие платежи не отражаются в чеках 1С автоматически и гарантированно создают расхождения при сверке. Если ручной ввод неизбежен (например, приём предоплаты), каждую такую операцию нужно сразу оформлять документом эквайринговой операции в программе.
Что важно запомнить
Оплата по карте в 1С работает после трёх настроек: драйвер терминала, договор эквайринга и вид оплаты «Платёжная карта». Розничная оплата проводится в РМК, оптовая — документом эквайринговой операции через счёт 57. Регулярная сверка с реестром банка и контроль счёта 57 защищают от расхождений и потери денег.
Частые вопросы
Можно ли принимать оплату картой в 1С без терминала?
Да, если банк предоставляет ссылку на оплату или QR-код (СБП, интернет-эквайринг). Покупатель платит со своего телефона, а в 1С операция оформляется документом эквайринговой операции вручную по факту зачисления. Физический терминал в этом случае не нужен, но договор с банком всё равно обязателен.
Почему в РМК неактивна кнопка оплаты картой?
Чаще всего не создан или не привязан к кассе ККМ договор эквайринга, не настроен вид оплаты «Платёжная карта» либо терминал не подключён в списке оборудования. Проверьте эти три настройки по порядку — в большинстве случаев причина находится на первом же шаге.
Как отразить комиссию банка за эквайринг?
Комиссия отражается при поступлении средств от эквайера: банк зачисляет сумму за вычетом комиссии, а сама комиссия проводится как прочий расход. В типовых документах поступления от платёжных карт для этого есть отдельные поля — сумма операции и сумма комиссии заполняются раздельно.
Что делать, если деньги по карте списались, а чек не пробился?
Сначала проверьте статус операции на терминале: если авторизация прошла, выполните отмену операции (в тот же день) или возврат, затем корректно повторите продажу через 1С. Оставлять ситуацию как есть нельзя — покупатель оплатил товар, по которому нет фискального чека, что является нарушением.
Как вернуть деньги на карту через несколько дней после продажи?
Через документ возврата: в рознице — чек «Возврат прихода» с оплатой картой, в опте — эквайринговая операция с видом «Возврат». Отмена уже недоступна, так как день на терминале закрыт. Деньги поступят на карту покупателя в срок, установленный банком-эквайером.
Нужна ли онлайн-касса для оплаты картой?
Да, при расчётах с физическими лицами чек обязателен независимо от способа оплаты — наличными или картой. Исключения касаются отдельных видов деятельности и безналичных расчётов между организациями по счёту, где чек не требуется. Оплата картой через терминал сама по себе чек не заменяет.