Как сделать эквайринг в 1С: настройка и учёт операций

Эквайринг в 1С — это учёт безналичных оплат от покупателей по банковским картам через терминал. Чтобы всё работало корректно, нужно настроить три вещи: договор эквайринга с банком в программе, подключение самого терминала и правильное отражение операций в документах. Ошибка на любом из этих этапов приводит к расхождениям между кассой, отчётами 1С и выпиской банка.

Порядок действий зависит от конфигурации. В «1С:Рознице» и «1С:Управление торговлей» есть встроенная подсистема эквайринга с поддержкой торгового оборудования. В «1С:Бухгалтерии» операции по картам отражаются документами «Операция по платежной карте» и «Поступление на расчётный счёт», а терминал обычно работает автономно. Дальше разберём оба сценария.

Перед настройкой убедитесь, что у вас есть: заключённый договор эквайринга с банком, терминал с драйвером от банка или поставщика, права администратора в 1С и понимание, кто будет сверять итоги — кассир, бухгалтер или вы сами.

Что нужно подготовить перед настройкой

Определите, какой сценарий эквайринга у вас будет. Есть два базовых варианта: терминал, интегрированный с 1С (программа сама передаёт сумму на терминал и получает результат), и автономный терминал, где кассир вбивает сумму вручную, а в 1С оплата только фиксируется. Интеграция исключает ошибки ввода суммы, но требует настройки драйвера.

Уточните у банка параметры договора: размер комиссии (торговой уступки), срок зачисления средств на расчётный счёт, порядок возвратов и сверки. Эти данные понадобятся при создании договора эквайринга в 1С и при настройке учёта комиссии.

Проверьте техническую часть: терминал подключён к компьютеру кассира (USB, COM или по сети), установлено ПО банка-эквайера, есть тестовая карта или возможность провести тестовую операцию на небольшую сумму.

Создание договора эквайринга в 1С

В «1С:Рознице» и «1С:Управление торговлей» откройте раздел «Настройки и справочники» (или «Справочники») → «Договоры эквайринга» и создайте новый элемент. Укажите банк-эквайер из справочника контрагентов, номер и дату договора, процент комиссии. Если комиссия различается по видам карт, заполните табличную часть с тарифами.

В «1С:Бухгалтерии» отдельного справочника договоров эквайринга нет: создаётся договор с контрагентом-банком с видом «Прочее», а учёт расчётов с эквайером ведётся на счёте 57.03 «Продажи по платёжным картам». Комиссия банка списывается проводкой в дебет 91.02 (или 44 для торговых организаций, в зависимости от учётной политики).

Обратите внимание на привязку договора к кассе ККМ или магазину: в торговых конфигурациях один договор эквайринга может использоваться несколькими кассами, но для корректной сверки удобнее заводить отдельный договор на каждую торговую точку с отдельным терминалом.

Подключение терминала к 1С

Для интегрированного режима перейдите в «Администрирование» → «Подключаемое оборудование» (в розничных конфигурациях — «Настройки» → «Торговое оборудование»). Установите драйвер эквайрингового терминала: чаще всего это драйвер от банка (Сбербанк, ВТБ и др.) или универсальные драйверы, работающие через ПО банка. Добавьте новый экземпляр оборудования, выберите драйвер и выполните «Настроить».

В параметрах укажите порт или способ связи с терминалом, путь к ПО банка (например, к утилите loadparm для Сбербанка — актуальное имя уточните в документации вашего банка), а также привяжите терминал к договору эквайринга и кассе ККМ. После сохранения выполните «Тест устройства» — программа должна получить ответ от терминала.

1. 1
   Установите ПО и драйвер эквайринга от банка на компьютер кассира
2. 2
   В 1С откройте «Подключаемое оборудование» и добавьте эквайринговый терминал
3. 3
   Выберите драйвер, укажите параметры связи и привязку к договору эквайринга
4. 4
   Выполните «Тест устройства» и пробную оплату на небольшую сумму
5. 5
   Проверьте, что сумма ушла на терминал автоматически и оплата отразилась в чеке

Если терминал автономный, подключение оборудования не требуется: в настройках кассы просто укажите, что используется эквайринг, и выберите договор. Кассир при оплате будет вручную вводить сумму на терминале, а в 1С нажимать «Оплата картой».

Проведение оплаты по карте

В розничной продаже (РМК) процесс выглядит так: кассир пробивает товары, нажимает кнопку оплаты платёжной картой, при интеграции сумма автоматически передаётся на терминал, покупатель прикладывает карту, после успешной авторизации 1С печатает чек и слип. При автономном терминале кассир сначала проводит оплату на терминале, затем подтверждает оплату в 1С.

В оптовой продаже («Управление торговлей», «Бухгалтерия») оплата от покупателя оформляется документом «Операция по платежной карте» (в УТ — также «Эквайринговая операция»). Документ создаётся на основании реализации или заказа, в нём указываются договор эквайринга, сумма и вид оплаты. Проведение формирует задолженность банка-эквайера перед вами.

Возврат оплаты по карте

Возврат делается документом «Возврат оплаты по платежной карте» (или через чек возврата в РМК с видом оплаты «платёжная карта»). Важно: возврат должен идти на ту же карту, с которой была оплата, и в тот же день возможна отмена операции, а на следующий день — только возврат через банк. Не оформляйте возврат наличными при оплате картой — это нарушение правил эквайринга.

Учёт зачисления средств и комиссии банка

Банк зачисляет выручку за минусом комиссии, обычно на следующий рабочий день. В 1С это отражается документом «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступления от продаж по платёжным картам и банковским кредитам». Документ можно ввести на основании операций по карте или загрузить из банковской выписки.

Комиссия банка учитывается отдельной строкой или отдельным документом: сумма зачисления меньше суммы продаж ровно на торговую уступку. В «Бухгалтерии» при загрузке выписки программа сама разносит поступление и комиссию, если правильно указан договор и статья расходов. В торговых конфигурациях сверку удобно делать отчётом по эквайринговым операциям.

Контрольные точки

Как проверить результат

Итог оплат картой за день в 1С

Норма

Совпадает с итогом слипов и сводным отчётом терминала

Тревожный признак

Расхождение — ищите непробитые или отменённые операции

Зачисление на расчётный счёт

Норма

Сумма = продажи по картам минус комиссия по договору

Тревожный признак

Сумма отличается — запросите реестр операций у банка

Остаток на счёте 57.03

Норма

Обнуляется после зачисления средств за каждый день

Тревожный признак

Висит «хвост» — есть незачисленные или лишние операции

Сверка итогов и типичные ошибки

Ежедневно после закрытия кассовой смены сверяйте три источника: сумму оплат картой в Z-отчёте 1С, итог сводного чека (X-отчёта) терминала и реестр операций в личном кабинете банка. Расхождения чаще всего возникают из-за отменённых операций, незавершённых платежей при обрыве связи и ручного ввода неверной суммы на автономном терминале.

Раз в месяц сверяйте обороты по счёту расчётов с эквайером с выпиской банка. «Висящие» суммы на 57 счёте — признак того, что какая-то операция не зачислена или зачисление отражено дважды.

Ограничения и альтернативы

Встроенный эквайринг 1С работает не со всеми банками и не со всеми моделями терминалов — список поддерживаемого оборудования зависит от конфигурации и версии платформы. Если вашего банка нет в списке драйверов, варианты такие: автономный режим терминала, сторонние драйверы или переход на банк с поддерживаемой интеграцией.

Для интернет-магазинов эквайринг настраивается иначе — через платёжный шлюз банка или агрегатора, а в 1С загружаются только статусы оплат заказов. Это отдельная интеграция, обычно через обмен с сайтом или API платёжного сервиса.

Сравнение вариантов подключения

Интегрированный терминал

Сумма передаётся автоматически, ошибки кассира исключены. Требует поддерживаемый драйвер и время на настройку

Автономный терминал

Работает с любым банком без интеграции. Кассир вводит сумму вручную — возможны ошибки и расхождения при сверке

Оплата по QR-коду (СБП)

Комиссия обычно ниже, чем по картам. Требует отдельного договора и поддержки в кассовом ПО

Частые вопросы

Можно ли работать с эквайрингом в 1С без подключения терминала?

Да, это автономный режим: терминал работает сам по себе, кассир вручную вводит сумму, а в 1С оплата фиксируется видом «платёжная карта». Минус — риск ошибки в сумме и более трудоёмкая сверка.

Почему на расчётный счёт пришла сумма меньше выручки по картам?

Банк удерживает комиссию (торговую уступку) при зачислении. Разница должна равняться проценту по договору эквайринга. Если разница больше — запросите у банка реестр операций и сверьте по каждой транзакции.

Что делать, если оплата прошла на терминале, но чек в 1С не пробился?

Не пробивайте чек повторно на ту же сумму — получите двойную оплату в учёте. Отразите операцию вручную документом по платёжной карте, а чек ККТ оформите как коррекцию или пробейте с признаком расчёта по фактической оплате, ориентируясь на требования кассовой дисциплины.

Как оформить возврат покупателю, оплатившему картой?

Через документ возврата оплаты по платёжной карте с тем же договором эквайринга. Деньги должны вернуться на ту же карту. Возврат наличными при безналичной оплате нарушает правила банка-эквайера.

Нужен ли отдельный договор эквайринга на каждую кассу?

Юридически договор с банком один на организацию, но в 1С удобнее заводить отдельный элемент справочника на каждую торговую точку или терминал — так проще искать расхождения при сверке.

Поддерживает ли 1С оплату по СБП?

В актуальных версиях розничных конфигураций есть поддержка оплаты через Систему быстрых платежей при наличии договора с банком и соответствующей настройки. Проверьте наличие этой функции в вашей версии конфигурации.