Учет и Финансы · 11 мин
Как настроить эквайринг в 1С: практическое руководство
Пошаговая настройка эквайринга в 1С: подключение терминала, договор с банком, виды оплат, эквайринговые операции, сверка итогов и типичные ошибки.
Приём оплаты банковскими картами в 1С строится вокруг трёх элементов: договора эквайринга с банком, настроенного вида оплаты в программе и корректного пробития операций через кассовые документы. Если хотя бы одно звено настроено неправильно, деньги от покупателей будут приходить, но учёт «разъедется»: задолженность эквайера не сойдётся с выписками, а сверка итогов превратится в ручной поиск расхождений.
Порядок настройки зависит от конфигурации. В «1С:Управление торговлей», «1С:Рознице» и «1С:Комплексной автоматизации» эквайринг встроен в подсистему продаж и кассовых операций. В «1С:Бухгалтерии» эквайринг отражается учётными документами — операциями по платёжным картам, а непосредственная работа с терминалом обычно выполняется вне программы или через доработки. Ниже разобран общий подход, применимый к большинству типовых решений.
Перед началом работы убедитесь, что у вас есть: действующий договор эквайринга с банком, реквизиты расчётного счёта для зачисления выручки, подключённый POS-терминал (или настроенный интернет-эквайринг) и пользователь с правами на настройку касс и видов оплат. Без договора и терминала настройка в 1С не имеет практического смысла — программа лишь фиксирует операции, но не обрабатывает платежи сама.
Шаг 1. Подготовка: договор с банком и роль эквайера
Эквайер — это банк или платёжная организация, которая обрабатывает карточные платежи и перечисляет выручку на ваш расчётный счёт за вычетом комиссии. До настройки 1С нужно заключить договор эквайринга, получить от банка терминал (или параметры интернет-эквайринга) и уточнить ключевые условия: размер комиссии, срок зачисления средств (обычно 1–3 рабочих дня) и порядок возвратов.
Эти условия напрямую влияют на учёт. Комиссия банка в типовых конфигурациях может указываться в договоре эквайринга и автоматически отражаться в расходах при поступлении средств. Срок зачисления определяет, как долго сумма «висит» на промежуточном счёте расчётов с эквайером (в бухгалтерском учёте это счёт 57 «Переводы в пути»).
Шаг 2. Создание договора эквайринга в 1С
В конфигурациях с подсистемой продаж (УТ, КА, Розница, ERP) договор эквайринга создаётся в разделе настроек продаж или казначейства. Типовой путь: «НСИ и администрирование» → «Продажи» (или «Казначейство») → «Договоры эквайринга». Нажмите «Создать» и заполните карточку.
Основные поля договора: эквайер (контрагент — банк), организация, расчётный счёт для зачисления выручки, валюта, номер и дата договора. В ряде конфигураций здесь же указывается процент комиссии банка — тогда при отражении поступления средств программа автоматически выделит комиссию в расходы. Проверьте, что выбран правильный расчётный счёт: именно на него банк перечисляет выручку, и несовпадение приведёт к лишним ручным корректировкам при сверке.
Если у вас несколько точек продаж или несколько терминалов от разных банков, создайте отдельный договор эквайринга на каждого эквайера. Это позволит корректно разносить комиссии и сверять итоги по каждому банку в отдельности.
Шаг 3. Настройка вида оплаты платёжной картой
Вид оплаты определяет, как кассир может принять оплату в чеке. В УТ и Рознице виды оплат находятся в настройках РМК или в справочнике «Виды оплат». Создайте новый элемент с типом оплаты «Платёжная карта» и привяжите его к созданному договору эквайринга. Если терминалов несколько, для каждого может потребоваться отдельный вид оплаты или привязка к конкретному эквайринговому терминалу в справочнике.
- 1Откройте справочник «Виды оплат» (Настройки РМК или раздел продаж)
- 2Создайте элемент с типом оплаты «Платёжная карта»
- 3Укажите договор эквайринга и, при необходимости, конкретный терминал
- 4Добавьте вид оплаты в настройки рабочего места кассира
- 5Проведите тестовый чек с оплатой картой и убедитесь, что операция прошла на терминале
В «1С:Бухгалтерии» отдельного справочника видов оплат для розницы нет: приём карт отражается документом «Операция по платёжной карте» (для оплаты от покупателей по счетам) или «Розничная продажа» через автоматизированную/неавтоматизированную торговую точку. Там важно правильно указать вид оплаты и счёт расчётов с эквайером.
Шаг 4. Подключение эквайрингового терминала
Есть два режима работы с терминалом. Первый — терминал работает автономно: кассир вручную набирает сумму на терминале, а в 1С лишь выбирает вид оплаты «карта». Это проще в настройке, но чревато ошибками: кассир может набрать неверную сумму, и расхождение всплывёт только при сверке. Второй — терминал подключён к 1С через драйвер, и сумма передаётся на терминал автоматически из чека.
Для подключения через драйвер перейдите в «Администрирование» → «Подключаемое оборудование», установите драйвер эквайрингового терминала (обычно поставляется банком или вендором, например драйверы по стандарту «1С:Совместимо»), добавьте терминал в список оборудования и укажите параметры связи — порт, IP-адрес или иные настройки из инструкции банка. После подключения выполните тест устройства прямо из формы настройки.
Шаг 5. Проведение операций и возвратов
При продаже кассир в РМК выбирает оплату картой, программа передаёт сумму на терминал (при подключённом оборудовании), покупатель подтверждает операцию, и чек закрывается. В учёте при этом формируется эквайринговая операция: выручка отражается в кассе ККМ, а расчёты с банком — на промежуточном счёте до фактического зачисления денег.
Возврат оплаты на карту оформляется документом возврата (в Рознице — «Возврат товаров от покупателя» с соответствующей операцией по карте). Важно: возврат на карту должен выполняться через терминал как отдельная банковская операция, а не выдачей наличных — иначе нарушаются условия договора эквайринга и правила платёжных систем. Возврат, как правило, возможен только на ту карту, с которой была оплата.
Фактическое зачисление денег от банка отражается документом поступления на расчётный счёт с видом операции «Поступление от продаж по платёжным картам» (в БП) или «Поступление оплаты от эквайера» (в УТ/КА). При этом закрывается задолженность эквайера, а разница между суммой продаж и зачислением списывается как комиссия банка.
Шаг 6. Сверка итогов и контроль расчётов с эквайером
Ежедневно или по итогам кассовой смены выполняйте сверку: сумма операций по картам в 1С должна совпадать с итогом Z-отчёта терминала и с реестром операций банка. В типовых конфигурациях для этого есть отчёты по эквайринговым операциям и оборотно-сальдовая ведомость по счёту расчётов с эквайером (57-й счёт в бухгалтерском учёте).
Как проверить результат настройки
Сумма ушла на терминал автоматически, чек закрыт, операция видна в журнале
Сумму пришлось вводить вручную или чек закрылся без операции на терминале
Соответствует суммам, которые банк ещё не перечислил (1–3 дня расчётов)
Копится старая задолженность, которой нет в реестрах банка
Комиссия совпадает с тарифом по договору и отражена в расходах
Сумма зачисления не сходится, комиссия не выделена
Операции в 1С = Z-отчёт терминала = реестр банка
Есть расхождения, причина не найдена
Если расхождение найдено, типовые причины таковы: кассир набрал неверную сумму на автономном терминале, операция отменена на терминале, но не сторнирована в 1С, либо банк зачислил выручку за несколько дней одним платежом, а в 1С поступление отражено иначе. Исправляйте расхождения документами корректировки или сторно, а не ручным редактированием проведённых чеков.
Интернет-эквайринг и оплата по ссылке
Для интернет-магазинов и дистанционных продаж используется интернет-эквайринг: покупатель оплачивает счёт на сайте или по ссылке, а данные о платеже поступают в 1С через интеграцию с платёжным сервисом. В типовых решениях такие схемы реализуются через обмен с сайтом или специализированные модули оплаты; в Бухгалтерии оплата отражается документом «Операция по платёжной карте» после получения подтверждения от сервиса.
Ключевое отличие от торгового эквайринга — момент фиксации оплаты. На терминале операция подтверждается мгновенно, а при интернет-эквайринге возможны отложенные статусы (холдирование, отмена авторизации). Настраивая интеграцию, убедитесь, что 1С получает финальный статус платежа, а не промежуточный, иначе заказ может быть отгружен при фактически незавершённой оплате.
Как выбрать сценарий настройки
Частые вопросы по эквайрингу в 1С
Можно ли работать с эквайрингом в 1С без подключения терминала к программе?
Да. Терминал работает автономно, кассир вручную вводит сумму, а в 1С выбирает вид оплаты «карта». Минус — риск расхождений из-за человеческого фактора, поэтому при таком режиме обязательна ежедневная сверка итогов 1С с отчётом терминала.
Как отразить комиссию банка за эквайринг?
В УТ, КА и ERP комиссия может указываться в договоре эквайринга и выделяться автоматически при поступлении оплаты от эквайера. В Бухгалтерии при поступлении на расчётный счёт с видом операции «Поступление от продаж по платёжным картам» сумма комиссии указывается в документе и относится на прочие расходы.
Банк перечисляет выручку за несколько дней одним платежом — как это отразить?
Одним документом поступления от эквайера, в котором подбираются все эквайринговые операции, входящие в этот платёж. В типовых документах есть механизм подбора операций за период — задолженность эквайера закроется корректно по каждой операции.
Что делать, если оплата прошла на терминале, но чек в 1С не пробился?
Не пробивайте чек повторно «вхолостую» — это создаст двойную операцию в учёте. Сначала выясните причину сбоя, при необходимости выполните отмену операции на терминале через банк, затем корректно повторите продажу. Все действия фиксируйте, чтобы сверка с реестром банка сошлась.
Нужно ли пробивать кассовый чек при оплате картой?
Да. Способ оплаты не отменяет обязанности применения ККТ: чек пробивается с признаком способа расчёта «безналичный расчёт» (электронными средствами). Эквайринг и фискализация — разные процессы: терминал обрабатывает платёж, а касса фиксирует расчёт для налогового учёта.
Как оформить возврат, если покупатель оплатил картой, а карты с собой нет?
По правилам платёжных систем возврат выполняется на ту же карту, обычно по номеру операции через терминал — физическое присутствие карты часто не требуется, но зависит от банка-эквайера. Выдача наличных вместо возврата на карту нарушает договор эквайринга, поэтому уточните процедуру у своего банка и оформите возврат документом в 1С.
Что важно запомнить
Настройка эквайринга в 1С сводится к договору с банком, виду оплаты «Платёжная карта» и корректному отражению операций и поступлений от эквайера. Подключение терминала через драйвер исключает ошибки в суммах, а ежедневная сверка с реестром банка — накопление расхождений. Возвраты оформляйте только на карту, комиссию выделяйте в расходы, а расхождения исправляйте документами, а не ручными правкам.