Как настроить эквайринг в 1С 8.3

Эквайринг в 1С 8.3 позволяет принимать оплату банковскими картами прямо из учётной системы: программа передаёт сумму на терминал, фиксирует операцию в документах и формирует проводки по расчётам с банком-эквайером. Настройка сводится к трём блокам: подключение самого терминала, создание договора эквайринга с указанием комиссии и настройка видов оплат в кассовых документах.

Порядок действий зависит от конфигурации. В «1С:Рознице» и «1С:Управление торговлей» эквайринг интегрирован с рабочим местом кассира (РМК), в «1С:Бухгалтерии» операции по картам оформляются документом «Операция по платежной карте», а в «1С:УНФ» используется комбинированный подход. Общая логика везде одинакова, отличаются только названия разделов меню.

Перед началом работы убедитесь, что у вас есть действующий договор с банком-эквайером, терминал подключён к компьютеру или локальной сети, а у пользователя 1С достаточно прав для настройки касс и видов оплат. Без договора эквайринга и реквизитов банка настройка в программе не имеет смысла — операции не будут уходить на процессинг.

Проверка исходных условий перед настройкой

Первое, что нужно проверить, — наличие договора эквайринга с банком. Из договора понадобятся: наименование банка-эквайера, размер комиссии (торговой уступки) в процентах, срок зачисления средств на расчётный счёт и номер договора. Эти данные вносятся в справочник договоров и влияют на корректность проводок по счёту 57 «Переводы в пути».

Второе условие — техническая готовность терминала. Автономный терминал работает сам по себе, и кассир вручную вводит сумму на его клавиатуре; интегрированный терминал получает сумму из 1С через драйвер. Для интегрированного режима потребуется драйвер от поставщика терминала (например, драйвер «Сбербанк», «Инженико» или универсальный драйвер по стандарту 1С) и, как правило, установленное ПО банка — например, программа-процессинг на кассовом компьютере.

Третье — права пользователя. Настройка договоров, видов оплат и подключаемого оборудования обычно доступна только пользователям с ролями администратора или старшего кассира. Если нужные разделы меню не отображаются, проверьте права в разделе «Администрирование → Пользователи и права».

Установка и подключение драйвера терминала

Драйвер терминала устанавливается на тот компьютер, к которому физически подключено устройство. Дистрибутив драйвера предоставляет банк или поставщик терминала. После установки драйвера проверьте связь с терминалом штатной утилитой поставщика: терминал должен отвечать на тест, печатать слип-чек и проходить сверку итогов.

В 1С перейдите в раздел «Администрирование → Подключаемое оборудование» (в некоторых конфигурациях — «Настройка РМК → Оборудование»). Включите использование подключаемого оборудования, откройте список драйверов и добавьте новый: выберите тип оборудования «Эквайринговый терминал», укажите драйвер из списка установленных и задайте параметры подключения — COM-порт, IP-адрес или путь к ПО процессинга, в зависимости от модели.

После сохранения нажмите кнопку «Тест устройства». Успешный тест означает, что 1С видит терминал и может передавать на него команды. Если тест завершается ошибкой, чаще всего причины такие: не запущено ПО процессинга банка, неверно указан порт или путь, либо драйвер установлен не той разрядности, что и платформа 1С (32/64 бита).

Создание договора эквайринга

Договор эквайринга в 1С — это не просто справочная запись, а объект, от которого зависят проводки и отчёты. В «1С:Бухгалтерии» откройте карточку контрагента-банка, создайте договор и в поле «Вид договора» укажите «Эквайринг» (в новых релизах вид выбирается из предопределённого списка). В торговых конфигурациях используется отдельный справочник «Договоры эквайринга» в разделе «Настройки → Казначейство» или «Продажи».

В карточке договора заполните: банк-эквайер, номер и дату договора, процент комиссии (торговой уступки), срок зачисления денег. Комиссия указывается в процентах от суммы операции — именно по ней программа рассчитает сумму вознаграждения банка при закрытии периода или при проведении сверки. Если комиссия зависит от типа карты (дебетовая/кредитная), а в программе можно указать только одно значение, укажите усреднённый процент и сверяйте фактические суммы по выписке банка.

Обратите внимание на расчётный счёт зачисления: он должен совпадать с тем, что указан в договоре с банком. Ошибка в счёте приведёт к тому, что автоматическая сверка зачислений по выписке не будет находить соответствия, и деньги «зависнут» на счёте 57.

Настройка видов оплат и привязка к кассе

В торговых конфигурациях оплата картой оформляется через справочник «Виды оплат». Откройте его (в «Рознице» — «Настройки → Виды оплат»), создайте новый элемент с типом оплаты «Платёжная карта» и укажите договор эквайринга, созданный на предыдущем шаге. Если у вас несколько банков-эквайеров, создайте отдельный вид оплаты для каждого.

Далее привяжите вид оплаты к кассе ККМ: в карточке кассы на вкладке оплат отметьте созданный вид оплаты. Только после этого кнопка оплаты картой появится в РМК, и сумма будет автоматически передаваться на терминал. В «1С:Бухгалтерии» привязка проще: в документе «Операция по платежной карте» достаточно выбрать вид оплаты с типом «Платёжная карта» и договор эквайринга.

Если терминал автономный (без интеграции), в настройках вида оплаты отключите передачу суммы на терминал: кассир будет вводить сумму на терминале вручную, а 1С лишь зафиксирует факт оплаты картой в чеке. Это допустимый рабочий режим, но он повышает риск ошибки кассира при вводе суммы.

1. 1
   Установите драйвер терминала и проверьте связь утилитой поставщика
2. 2
   Добавьте терминал в «Подключаемое оборудование» и выполните тест устройства
3. 3
   Создайте договор эквайринга с указанием банка, комиссии и расчётного счёта
4. 4
   Создайте вид оплаты «Платёжная карта» и привяжите договор
5. 5
   Привяжите вид оплаты к кассе ККМ
6. 6
   Проведите тестовую оплату на небольшую сумму и отмените её (возврат)
7. 7
   Выполните сверку итогов и проверьте проводки по счёту 57

Проведение оплат, возвратов и сверка итогов

При оплате в РМК кассир выбирает вид оплаты «Платёжная карта», программа передаёт сумму на терминал, покупатель прикладывает карту, терминал печатает слип-чек, а 1С проводит чек и фиксирует операцию. Возврат оформляется документом «Чек ККМ на возврат» с тем же видом оплаты — сумма уходит на терминал автоматически. Возврат на карту возможен только на ту карту, с которой была оплата, и в пределах срока, установленного банком.

Сверка итогов — обязательная операция в конце смены. Она запускается из 1С (команда в форме подключаемого оборудования или из РМК) либо с самого терминала. Терминал отправляет пакет операций на процессинг банка и печатает итоговый слип. Сумма по слипу должна совпадать с суммой безналичных оплат по Z-отчёту кассы. Расхождение означает, что часть операций прошла мимо 1С (например, кассир вводил сумму вручную) или есть незавершённые операции.

Зачисление денег на расчётный счёт происходит в срок, указанный в договоре (обычно 1–3 рабочих дня), за вычетом комиссии. В «1С:Бухгалтерии» зачисление оформляется документом «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступления от продаж по платёжным картам», который автоматически закрывает счёт 57 и выделяет комиссию банка.

Контрольные точки

Как проверить, что эквайринг работает правильно

Тестовая оплата

Норма

Сумма передаётся на терминал, слип печатается, чек проводится

Тревожный признак

Терминал просит ввести сумму вручную или операция отклоняется

Сверка итогов

Норма

Слип терминала совпадает с безналичными оплатами в Z-отчёте

Тревожный признак

Суммы расходятся — есть ручные или зависшие операции

Проводки

Норма

Оплаты висят на 57.03, зачисление закрывает счёт, комиссия в расходах

Тревожный признак

Счёт 57 не закрывается, комиссия не отражается

Настройка в разных конфигурациях 1С

1С:Бухгалтерия 8.3

Здесь нет РМК, поэтому операции оформляются документами. Включите функциональность «Платёжные карты» в разделе «Администрирование → Параметры учёта → Банк и касса». Оплата от покупателя отражается документом «Операция по платёжной карте» (раздел «Банк и касса»), зачисление от банка — «Поступлением на расчётный счёт». Если терминал подключён к компьютеру бухгалтера, драйвер настраивается через «Администрирование → Подключаемое оборудование», но на практике в бухгалтерии терминал чаще автономный.

1С:Розница и Управление торговлей

В этих конфигурациях эквайринг встроен в РМК. Настройка ведётся через «Настройки → Виды оплат» и «Администрирование → Подключаемое оборудование». В УТ дополнительно проверьте настройку «Эквайринговые терминалы» в разделе «НСИ и администрирование → Казначейство», где терминал привязывается к кассе ККМ и договору эквайринга.

1С:Управление нашей фирмой

В УНФ договор эквайринга создаётся в карточке банка, виды оплат настраиваются в разделе «Настройки → Розничная торговля», а терминал подключается через «Подключаемое оборудование» в настройках РМК. Логика полностью аналогична «Рознице».

Частые проблемы и способы их решения

Ошибка «Операция отклонена банком» при работающем терминале чаще всего означает проблему на стороне процессинга: истёк срок ключей, терминал давно не проходил сверку итогов или есть ограничения по карте покупателя. Первое действие — выполнить сверку итогов и повторить операцию; если ошибка повторяется, обращайтесь в поддержку банка-эквайера.

Ситуация «чек в 1С проведён, а оплата на терминале не прошла» возникает при разрыве связи в момент оплаты. В этом случае не пробивайте чек повторно — сначала распечатайте на терминале копию последнего слипа и сверьтесь по журналу операций. Если оплата не прошла, отмените чек в 1С и оформите продажу заново. Двойное списание с карты покупателя — самая болезненная ошибка эквайринга, она решается только через банк и занимает дни.

Если после обновления конфигурации 1С перестала видеть терминал, проверьте версию драйвера: обновление платформы или конфигурации иногда требует актуальной версии драйвера поставщика. Держите под рукой дистрибутив рабочей версии драйвера, чтобы быстро откатиться.

Заведите правило: сверка итогов на терминале выполняется строго до закрытия смены в 1С. Тогда расхождение между слипом и Z-отчётом видно сразу, пока кассир на месте и может вспомнить спорную операцию. Разбор расхождений «задним числом» занимает в разы больше времени.

FAQ

Можно ли работать с эквайрингом в 1С без подключения терминала к компьютеру?

Да. Автономный терминал работает отдельно: кассир вручную вводит сумму на терминале, а в 1С оплата фиксируется видом оплаты «Платёжная карта» без передачи данных. Минус — риск ошибки при ручном вводе суммы и невозможность автоматической сверки операций.

Почему деньги по эквайрингу «висят» на счёте 57?

Счёт 57 закрывается документом зачисления на расчётный счёт. Если остаток копится, проверьте: созданы ли документы «Поступление на расчётный счёт» с правильным видом операции, совпадает ли договор эквайринга в оплатах и зачислениях, и корректно ли указан процент комиссии.

Как отразить комиссию банка за эквайринг?

В «1С:Бухгалтерии» комиссия выделяется автоматически при проведении поступления на расчётный счёт, если в договоре указан процент. Счёт списания комиссии (91.02 или 44) определяется учётной политикой и настройкой счетов учёта в договоре эквайринга.

Что делать, если тест терминала в 1С выдаёт ошибку?

Проверьте по порядку: запущено ли ПО процессинга банка, правильно ли указан порт или путь в параметрах драйвера, совпадает ли разрядность драйвера с разрядностью платформы 1С, не занят ли COM-порт другой программой. Также проверьте связь терминала штатной утилитой поставщика — если она тоже не работает, проблема вне 1С.

Нужен ли отдельный договор эквайринга для каждой кассы?

Нет, один договор эквайринга можно привязать к нескольким кассам ККМ. Отдельные договоры создаются только если у вас несколько банков-эквайеров или разные условия комиссии для разных точек продаж.

Как оформить возврат оплаты по карте на следующий день после продажи?

Оформите документ возврата («Чек ККМ на возврат» или «Возврат товаров от покупателя») с тем же видом оплаты. Сумма передаётся на терминал как операция возврата. Учитывайте ограничения банка: возврат возможен только на карту, с которой была оплата, а сроки зачисления средств покупателю определяет банк-эквайер.