Как настроить эквайринг в 1С УНФ

Приём оплаты банковскими картами в 1С:Управление нашей фирмой реализован через механизм эквайринга: программа хранит договор с банком-эквайером, виды платёжных карт, счета учёта расчётов с эквайером и позволяет оформлять оплаты картой как в рознице, так и по счетам покупателям. Настройка занимает 15–30 минут, если договор с банком уже заключён и известны основные параметры: комиссия, счёт зачисления, сроки перечисления средств.

Ошибки в настройке эквайринга приводят к типичным проблемам: оплаты картой не попадают в кассу, расчёты с эквайером «висят» на промежуточном счёте, а сверка с банком превращается в ручной разбор. Поэтому важно не только включить функциональность, но и правильно заполнить справочники и проверить полный цикл: оплата → отражение задолженности эквайера → поступление денег на расчётный счёт за вычетом комиссии.

Что нужно подготовить до настройки

До начала работы в программе заключите договор с банком-эквайером и получите реквизиты: наименование банка, номер и дату договора, размер комиссии (торговой уступки), расчётный счёт для зачисления выручки и порядок перечисления средств — полной суммой или за вычетом комиссии. Эти данные понадобятся при заполнении справочников.

Определите, какие виды карт вы принимаете: дебетовые и кредитные карты основных платёжных систем, а также оплату через СБП, если банк её поддерживает. В УНФ каждый вид оплаты настраивается отдельно, и комиссия по ним может отличаться. Уточните у банка, возвращается ли комиссия при возврате оплаты покупателю — от этого зависит порядок оформления возвратов.

Проверьте, что у пользователя, который будет настраивать эквайринг, есть права на изменение настроек компании и справочников. Обычно это роли «Администратор» или «Добавление и изменение базовой нормативно-справочной информации».

Включение функциональности эквайринга

Откройте раздел «Компания» → «Ещё больше возможностей» (в некоторых версиях — «Настройки» → «Функциональность»). На закладке, связанной с деньгами или продажами, установите флажок «Платёжные карты» (оплата платёжными картами). После включения в интерфейсе появятся справочники «Виды оплат», «Договоры эквайринга» и соответствующие поля в документах продажи и поступления денег.

Если вы работаете в рознице через рабочее место кассира (РМК), дополнительно проверьте настройки кассы ККМ: в карточке кассы должен быть разрешён безналичный расчёт. Без этого в РМК не появится кнопка оплаты картой, даже если эквайринг настроен полностью.

1. 1
   Откройте «Компания» → «Ещё больше возможностей»
2. 2
   Включите флажок «Платёжные карты» в разделе денежных операций
3. 3
   Проверьте настройки кассы ККМ: разрешён безналичный расчёт
4. 4
   Обновите интерфейс и убедитесь, что появились справочники эквайринга

Создание договора эквайринга и видов оплат

Перейдите в «Компания» → «Договоры эквайринга» (или «Деньги» → «Договоры эквайринга» в зависимости от версии) и создайте новый элемент. Заполните банк-эквайер из справочника контрагентов, номер и дату договора, расчётный счёт зачисления и счёт учёта расчётов с эквайером — типовая практика использовать счёт 57.03 «Продажи по платёжным картам», если ведётся бухгалтерский учёт по плану счетов УНФ.

Затем откройте справочник «Виды оплат» и создайте элементы для каждого типа безналичной оплаты: «Банковская карта», «СБП» и другие. В каждом виде оплаты укажите тип «Платёжная карта», привяжите договор эквайринга и задайте процент комиссии банка. Комиссия нужна программе для автоматического расчёта суммы к зачислению и расходов на эквайринг.

Если у вас несколько точек продаж с разными терминалами и договорами, создайте отдельный договор эквайринга для каждого банка и привяжите виды оплат соответственно. Это позволит корректно сверять поступления по каждому эквайеру отдельно.

Если банк перечисляет выручку уже за вычетом комиссии, в УНФ это отражается одним документом поступления с автоматическим выделением расходов на эквайринг. Если комиссия списывается отдельно в конце месяца — потребуется отдельное списание с расчётного счёта.

Настройка счетов учёта и отражения комиссии

Проверьте, какой счёт указан для расчётов с эквайером. В типовой схеме оплата картой формирует задолженность банка перед вами на счёте 57.03, а зачисление денег закрывает её на расчётный счёт 51. Разница между суммой оплаты и зачислением — комиссия — относится на расходы (обычно счёт прочих расходов или расходов на услуги банка, в зависимости от настроек учётной политики).

В карточке договора эквайринга или вида оплаты укажите статью расходов для комиссии, например «Услуги банка». Это важно для корректного формирования отчёта о прибылях и убытках: комиссия эквайринга — существенная статья затрат в рознице, и её потеря исказит финансовый результат.

Проведение оплаты картой: розница и продажи по счетам

Оплата в розничной продаже

В рабочем месте кассира после набора чека нажмите кнопку безналичной оплаты, выберите вид оплаты «Банковская карта» и подтвердите сумму. При подключённом эквайринговом терминале сумма передаётся на терминал автоматически; без интеграции кассир проводит операцию на терминале вручную и подтверждает в программе. После закрытия смены сформируйте отчёт о розничных продажах — оплаты картой попадут в задолженность эквайера.

Оплата по счёту покупателя

Для оптовых продаж оплата картой оформляется документом «Поступление денег» с видом операции оплаты от покупателя, где в качестве способа оплаты выбрана платёжная карта и указан договор эквайринга. Документ формирует задолженность эквайера вместо обычного движения по расчётному счёту.

Возврат оплаты на карту

Возврат оформляется на основании документа продажи или чека: программа создаёт операцию возврата по платёжной карте с тем же договором эквайринга. Уточните в банке, возвращается ли комиссия при возврате — если нет, сумма возврата покупателю и движение по расчётам с эквайером будут отличаться на размер удержанной комиссии, что нужно отразить вручную.

Поступление выручки от эквайера и сверка

Когда банк перечисляет выручку, оформите поступление на расчётный счёт с видом операции «Поступление от эквайера» (зачисление по платёжным картам). Документ закрывает задолженность по счёту 57.03, а разница автоматически уходит в расходы на комиссию. При загрузке выписок из клиент-банка программа может распознавать такие поступления автоматически, если настроены правила.

Регулярно сверяйте расчёты с эквайером через отчёт «Расчёты с эквайером» или оборотно-сальдовую ведомость по счёту 57.03. Остаток на счёте должен соответствовать сумме, которую банк ещё не перечислил (обычно выручка последних 1–3 дней). Необъяснимый остаток — признак непроведённого поступления или ошибочной операции.

Контрольные точки

Как проверить результат

Остаток на счёте 57.03

Норма

Соответствует выручке за 1–3 последних дня, не перечисленной банком

Тревожный признак

Крупный старый остаток — есть незакрытые операции

Расходы на комиссию

Норма

Равны проценту от оборота по картам за период

Тревожный признак

Комиссия нулевая или не сходится с договорной ставкой

Отчёт о розничных продажах

Норма

Суммы по картам совпадают со слипами терминала и сверкой банка

Тревожный признак

Расхождения между чеками и реестром банка

Подключение эквайрингового терминала к 1С

УНФ поддерживает работу с эквайринговыми терминалами через драйверы оборудования. Откройте «Настройки» → «Подключаемое оборудование», установите драйвер терминала от поставщика (чаще всего это драйверы по стандарту, совместимому с 1С), создайте экземпляр оборудования и привяжите его к рабочему месту кассира. После этого сумма чека будет автоматически передаваться на терминал, а результат операции — возвращаться в программу.

Интеграция терминала снижает количество ошибок кассира: исключается ручной ввод суммы, а отменённые операции на терминале не попадают в учёт. Если терминал работает автономно (без подключения), кассир обязан сверять итоги смены по слипам — это допустимый, но более трудоёмкий вариант.

Маршрут решения

Как выбрать вариант работы

Один терминал на одном рабочем месте кассираПодключите терминал через драйвер к РМК — суммы передаются автоматически

Несколько касс и один терминалОставьте автономный режим и введите обязательную сверку слипов при закрытии смены

Оплата только по счетам без розницыТерминал не нужен — оформляйте поступления с видом оплаты «платёжная карта»

Частые проблемы и их решение

Самая распространённая ситуация — расхождение между суммой чеков и реестром банка. Причины: незавершённые операции на терминале, отменённые чеки, двойное проведение оплаты в программе. Начинайте разбор с реестра операций эквайера за день и сопоставляйте его с отчётом о розничных продажах построчно.

Вторая типичная проблема — «зависший» остаток на счёте 57.03 после перехода на эквайринг с другой схемы учёта. Здесь помогает акт инвентаризации расчётов: зафиксируйте задолженность банка на дату перехода и закройте её документом поступления от эквайера.

Если банк изменил комиссию, не забудьте обновить процент в виде оплаты — иначе автоматический расчёт суммы к зачислению начнёт расходиться с реальными поступлениями.

Частые вопросы

Можно ли работать с несколькими банками-эквайерами одновременно?

Да. Создайте отдельный договор эквайринга для каждого банка и отдельные виды оплат, привязанные к соответствующему договору. Тогда задолженность и комиссия будут учитываться по каждому эквайеру раздельно, что упростит сверку.

Как отразить оплату через СБП (Систему быстрых платежей)?

СБП оформляется аналогично платёжным картам: создайте отдельный вид оплаты, привяжите его к договору эквайринга вашего банка и укажите комиссию по СБП — она обычно ниже карточной. Зачисление средств отражается тем же документом поступления от эквайера.

Что делать, если банк перечислил сумму, не совпадающую с расчётной?

Сначала запросите у банка детальный реестр операций за период. Расхождения обычно возникают из-за возвратов, отмен или изменения комиссии. Разницу отразите корректировкой расчётов с эквайером после выяснения причины — не списывайте её «в расходы» без документального основания.

Нужен ли онлайн-кассовый чек при оплате картой?

Да, способ оплаты не отменяет обязанности пробивать кассовый чек. В чеке указывается признак способа расчёта «безналичными». УНФ передаёт эти данные в кассу ККМ автоматически при оформлении продажи с оплатой картой.

Как оформить возврат, если покупатель оплатил картой несколько дней назад?

Создайте возврат на основании исходного документа продажи с тем же видом оплаты и договором эквайринга. Деньги вернутся покупателю на карту через банк, а в учёте отразится отрицательное движение по расчётам с эквайером. Учтите, что комиссия за исходную операцию банком может не возвращаться.

Обязательно ли подключать терминал к 1С или можно работать автономно?

Подключение не обязательно: допустим автономный режим, когда кассир вручную вводит сумму на терминале и подтверждает оплату в программе. Однако интеграция через драйвер исключает ошибки ввода суммы и упрощает сверку, поэтому при большом числе операций рекомендуется именно подключённый режим.