Как проводить эквайринг в 1С:Управление торговлей

Эквайринг в 1С:Управление торговлей (УТ 11) — это учёт безналичных оплат от покупателей через банковские терминалы: пробитие чека с оплатой картой, возвраты, сверка итогов с банком и контроль поступления денег на расчётный счёт за вычетом комиссии. Конфигурация поддерживает два режима: аппаратный эквайринг (терминал подключён к рабочему месту кассира через драйвер) и программный учёт операций, когда терминал стоит отдельно, а в 1С лишь фиксируются суммы.

Ошибки в настройке эквайринга приводят к расхождениям между данными 1С, Z-отчётом и выпиской банка: деньги «зависают» в пути, комиссия не учитывается, возвраты оформляются дважды. Поэтому важно не только подключить терминал, но и правильно настроить договор эквайринга, виды оплат и регламент сверки итогов.

Ниже — пошаговый порядок настройки, проведения оплат и возвратов, сверки с банком и разбор типичных проблем. Инструкция актуальна для УТ 11 (интерфейс «Такси»); в отдельных релизах названия команд могут немного отличаться.

Выбор схемы: подключённый терминал или ручной учёт

Первое решение, которое нужно принять, — как терминал будет взаимодействовать с 1С. При аппаратном подключении терминал привязывается к рабочему месту кассира через драйвер (обычно драйвер банка-эквайера или 1С-совместимый драйвер). Сумма из чека автоматически передаётся на терминал, кассир не вводит её вручную, а результат операции возвращается в 1С. Это исключает ошибки ввода суммы и ускоряет обслуживание.

При ручном (программном) учёте терминал работает автономно: кассир набирает сумму на самом терминале, а в 1С выбирает вид оплаты «Платёжная карта» и подтверждает оплату. Такой вариант проще в запуске и не требует драйверов, но допускает расхождения: кассир может ввести на терминале не ту сумму, и это выявится только при сверке.

Третий вариант — интернет-эквайринг и оплата по QR-коду (СБП). В УТ такие операции обычно отражаются документом «Операция по платёжной карте» или через «Поступление безналичных денежных средств» с признаком эквайринга, а интеграция с платёжным сервисом выполняется через расширения или внешние обработки.

Сравнение вариантов подключения

Аппаратный эквайринг (драйвер)

Сумма уходит на терминал автоматически, ошибок ввода нет. Требуется драйвер банка/1С и настройка оборудования на каждом рабочем месте.

Ручной учёт (автономный терминал)

Быстрый запуск без драйверов. Кассир вводит сумму дважды — в 1С и на терминале, поэтому обязательна ежедневная сверка.

Интернет-эквайринг / СБП

Для интернет-магазина и доставки. Учёт через операции по платёжной карте, часто нужны дополнительные обработки обмена с платёжным сервисом.

Настройка договора эквайринга и видов оплат

Базовый объект настройки — договор эквайринга. Откройте раздел «НСИ и администрирование» → «Настройка НСИ и разделов» → «Продажи» и включите опцию «Оплаты платёжными картами» (эквайринг). Затем в разделе «Продажи» → «Договоры эквайринга» создайте новый договор: укажите организацию, банк-эквайер, расчётный счёт для зачисления средств и процент комиссии банка, если он фиксированный. Именно по этому договору программа будет формировать задолженность банка и рассчитывать комиссию.

Далее настройте вид оплаты: «НСИ и администрирование» → «Настройка РМК и касс ККМ» или в карточке кассы ККМ добавьте способ оплаты «Платёжная карта» с привязкой к договору эквайринга. Если терминалов несколько (разные банки или торговые точки), создайте отдельный договор и вид оплаты для каждого — иначе сверка итогов по банкам станет невозможной.

Для аппаратного подключения перейдите в «Администрирование» → «Обслуживание» → «Подключаемое оборудование», установите драйвер эквайрингового терминала, добавьте устройство и привяжите его к рабочему месту кассира. После добавления выполните «Тест подключения» — программа должна увидеть терминал и получить от него ответ.

1. 1
   Включите функциональную опцию «Оплаты платёжными картами» в настройках продаж
2. 2
   Создайте договор эквайринга: организация, банк, расчётный счёт, комиссия
3. 3
   Добавьте вид оплаты «Платёжная карта» в настройках кассы ККМ / РМК с привязкой к договору
4. 4
   При аппаратном режиме установите драйвер терминала и добавьте его в подключаемое оборудование
5. 5
   Выполните тест подключения и пробную оплату на небольшую сумму с последующим возвратом

Проведение оплаты по карте в розничной продаже

В рабочем месте кассира (РМК) оплата картой выполняется при закрытии чека: нажмите кнопку оплаты, выберите «Платёжная карта». Если терминал подключён аппаратно, сумма автоматически передаётся на терминал, покупатель прикладывает карту, и после подтверждения банка чек пробивается на фискальном регистраторе. В чеке фиксируются реквизиты операции: номер карты (маскированный), код авторизации, номер слипа.

При ручном режиме кассир сначала проводит сумму на терминале, дожидается одобрения банка и только потом подтверждает оплату в 1С. Правильная последовательность важна: если сначала закрыть чек в 1С, а операция на терминале потом не пройдёт, в учёте появится «фантомная» оплата, которую придётся сторнировать.

Допускается смешанная оплата: часть суммы наличными, часть картой. В РМК введите сумму по карте, затем сумму наличными — программа сама контролирует итог по чеку. Следите, чтобы сумма на терминале совпадала с суммой по карте в чеке, особенно при ручном режиме.

Оплата по карте в оптовой продаже и от юридических лиц

Когда покупатель-юрлицо или ИП оплачивает счёт картой через терминал, используется документ «Операция по платёжной карте» (раздел «Продажи» или «Казначейство», в зависимости от релиза). В документе укажите контрагента, договор, договор эквайринга, сумму и основание — заказ или реализацию. Документ формирует задолженность банка-эквайера перед организацией и гасит долг покупателя.

Если оплата принята в рознице, но чек пробит на юрлицо (например, представитель компании платит корпоративной картой), оформляйте обычный чек ККМ с оплатой картой — этого достаточно. Документ «Операция по платёжной карте» нужен именно для безналичных продаж вне кассы.

Обратите внимание: «Операция по платёжной карте» отражает момент оплаты, но деньги на расчётный счёт приходят позже — обычно на следующий рабочий день, за вычетом комиссии. Поэтому не пытайтесь «закрыть» эту операцию сразу выпиской банка на полную сумму: поступление будет меньше на размер комиссии.

Возвраты и отмены операций по картам

Возврат оплаты по карте выполняется строго на ту же карту, с которой была оплата, — это требование банков и правил платёжных систем. В УТ возврат оформляется документом «Чек ККМ на возврат» (в рознице) на основании чека продажи: программа подтянет состав и суммы, при аппаратном подключении команда возврата уйдёт на терминал автоматически.

Различайте отмену (отмена операции в день продажи до сверки итогов) и возврат (refund после сверки). Отмена обнуляет операцию до закрытия дня в банке, деньги фактически не списываются. Возврат проходит как отдельная операция: сначала деньги списаны, потом возвращены банком покупателю — срок зачисления зависит от банка и может занимать несколько дней.

Для оптовых возвратов используйте документ «Операция по платёжной карте (возврат)» на основании исходной операции. Никогда не оформляйте возврат наличными из кассы, если оплата была картой: это создаёт расхождение в эквайринговом учёте и риск претензий при проверке.

Сверка итогов и контроль поступления денег

Сверка итогов — ежедневная процедура сопоставления сумм в 1С и в банке. При аппаратном подключении выполните команду «Сверка итогов» из РМК или списка эквайринговых операций: терминал передаст в банк итоги дня, а в 1С сформируется документ сверки. При ручном режиме сверка выполняется на самом терминале (Z-отчёт терминала), а в 1С суммы по виду оплаты «Платёжная карта» сопоставляются с этим отчётом вручную.

Контроль зачисления денег ведите по документу «Поступление безналичных денежных средств» с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу»: он закрывает задолженность банка по договору эквайринга. Разница между суммой операций и зачислением — комиссия банка, которую отражают документом списания или в составе того же поступления, в зависимости от принятой учётной схемы.

Для анализа используйте отчёты по эквайрингу и расчётам с банком-эквайером: они показывают незачисленные суммы, комиссию и расхождения. Если деньги «висят» в пути дольше обычного срока, сверяйтесь с банком по реестру операций — чаще всего причина в несовпавшей сверке итогов или технической отмене.

Контрольные точки

Как проверить результат

Итог по виду оплаты «Платёжная карта» за день в 1С

Норма

Совпадает с Z-отчётом терминала и сверкой итогов банка

Тревожный признак

Расхождение хотя бы на копейки — ищите отменённый чек или ошибку ручного ввода

Поступление на расчётный счёт

Норма

Сумма операций минус комиссия зачислена в обычный срок

Тревожный признак

Деньги не пришли или сумма не сходится — запросите реестр у банка

Возвраты за день

Норма

Каждый возврат в 1С имеет операцию на терминале на ту же карту

Тревожный признак

Возврат есть в 1С, но нет в банке (или наоборот)

Типичные ошибки и их последствия

Самая частая проблема — расхождение сумм из-за ручного ввода: кассир пробил в 1С одну сумму, а на терминале набрал другую. При аппаратном подключении это исключено, поэтому для касс с большим потоком покупателей драйверное подключение окупается снижением ошибок.

Вторая группа ошибок — некорректные возвраты: возврат наличными при оплате картой, возврат без привязки к исходному чеку, повторный возврат после сбоя терминала. Всё это приводит к расхождениям с банком и потенциальным финансовым потерям.

Третья группа — организационная: несколько терминалов разных банков учитываются по одному договору эквайринга, комиссия вообще не отражается, сверка итогов выполняется нерегулярно. В результате задолженность банка в учёте перестаёт соответствовать реальности, и разбирать накопленные расхождения приходится вручную по реестрам.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли работать с эквайрингом в УТ без подключения терминала к компьютеру?

Да. Терминал работает автономно, а в 1С оплаты фиксируются видом оплаты «Платёжная карта» с привязкой к договору эквайринга. Обязательное условие — ежедневная сверка итогов по Z-отчёту терминала с данными 1С, иначе расхождения будут накапливаться незамеченными.

Как в 1С учесть комиссию банка за эквайринг?

Комиссия указывается в договоре эквайринга (процент или по факту) и отражается при поступлении денег: зачисление на расчётный счёт приходит за вычетом комиссии, а сама комиссия списывается на расходы отдельной строкой или документом списания — в зависимости от принятой в организации учётной схемы.

Что делать, если оплата прошла на терминале, а чек в 1С не пробился?

Не пробивайте чек повторно с той же оплатой — получите двойное списание в учёте. Выполните на терминале отмену операции (если сверка итогов ещё не проведена) или возврат, затем оформите продажу заново. Если отмена невозможна, согласуйте с банком возврат и зафиксируйте операцию документом по платёжной карте.

Как оформить оплату картой от юридического лица по счёту?

Используйте документ «Операция по платёжной карте»: укажите контрагента, договор, основание (заказ или реализацию) и договор эквайринга. Документ погасит задолженность покупателя и создаст задолженность банка-эквайера, которая закроется при поступлении денег на расчётный счёт.

Деньги по эквайрингу не пришли на расчётный счёт. С чего начать?

Сначала проверьте, была ли выполнена сверка итогов на терминале — без неё банк не перечисляет средства. Затем запросите у банка реестр операций за период и сопоставьте его с операциями в 1С: типичные причины — технические отмены, несовпавшая сверка или блокировка по требованию банка.

Нужен ли отдельный договор эквайринга в 1С для каждого терминала?

Отдельный договор нужен для каждого банка-эквайера и, как правило, для каждой торговой точки с самостоятельной сверкой итогов. Если два терминала одного банка работают на одной точке и сверка по ним общая, достаточно одного договора, но раздельный учёт упрощает поиск расхождений.