Как завести банковскую карту в 1С: инструкция для бухгалтера

Банковская карта в 1С может понадобиться в нескольких сценариях: учёт корпоративной карты организации, отражение эквайринговых операций, когда покупатели платят картами, или хранение реквизитов личной карты сотрудника для перечисления зарплаты. Во всех случаях карта привязывается к банковскому счёту, поэтому основная работа сводится к корректному созданию счёта и связанных справочников.

Ниже разобраны типовые действия в конфигурациях «1С:Бухгалтерия 8» и «1С:Зарплата и управление персоналом». Названия пунктов меню могут немного отличаться в зависимости от версии конфигурации, но логика везде одинаковая: сначала банк, затем счёт, затем при необходимости договор эквайринга или привязка карты к сотруднику.

Определите, для чего нужна карта в 1С

Прежде чем создавать элементы справочников, важно понять сценарий. От него зависит, где и что именно вы будете заполнять. Ошибка на этом этапе приводит к тому, что операции по карте потом не попадают в нужные отчёты или зарплата не выгружается в банк.

• Корпоративная карта организации — учёт расходов по карте, привязанной к расчётному счёту или открытой как отдельный специальный счёт.
• Эквайринг — покупатели расплачиваются картами, а банк перечисляет выручку за вычетом комиссии.
• Личная карта сотрудника — перечисление зарплаты на карту в рамках зарплатного проекта или по реквизитам сотрудника.
• Подотчётные средства на карту — перевод авансов сотруднику на его карту.

Маршрут решения

Как выбрать действие

Карта оформлена на организацию и привязана к расчётному счётуДостаточно существующего банковского счёта — отдельный элемент создавать не нужно

Для карты открыт отдельный специальный счёт в банкеСоздайте новый банковский счёт в справочнике «Банковские счета»

Нужно учитывать оплаты от покупателей картамиСоздайте договор эквайринга и используйте документ «Операция по платёжной карте»

Нужно перечислять зарплату на карты сотрудниковНастройте зарплатный проект или укажите лицевые счета сотрудников в ЗУП

Создайте банковский счёт организации

Если корпоративная карта открыта к отдельному специальному счёту, его нужно завести в программе. Откройте раздел «Главное» → «Реквизиты организации» (или «Справочники» → «Банковские счета») и перейдите на вкладку «Банковские счета». Нажмите «Создать» и заполните форму.

Обязательные поля: банк (выбирается из справочника банков по БИК — реквизиты подтянутся автоматически), номер счёта (20 знаков), валюта. Номер самой карты в типовой конфигурации обычно не хранится — учёт ведётся по счёту, к которому она привязана. Если нужно различать несколько карт, укажите назначение в поле «Наименование», например «Карта Иванова И.И., спецсчёт».

1. 1
   Откройте карточку организации и перейдите на вкладку «Банковские счета»
2. 2
   Нажмите «Создать» и укажите БИК банка — реквизиты заполнятся автоматически
3. 3
   Введите номер счёта и проверьте валюту
4. 4
   Задайте понятное наименование, если счетов несколько
5. 5
   Запишите элемент и проверьте, что счёт появился в списке

Если карта привязана к основному расчётному счёту, новый элемент создавать не нужно: все операции по карте отражаются по тому же счёту, что и обычные безналичные платежи. Это нормальная практика — банк в выписке показывает операции по карте в общем потоке.

Настройте учёт эквайринговых операций

Если организация принимает оплату картами от покупателей, одного банковского счёта недостаточно. Банк-эквайер удерживает комиссию и перечисляет выручку с задержкой, поэтому в 1С оформляется отдельный договор эквайринга.

Откройте «Справочники» → «Договоры контрагентов» (или договоры в карточке контрагента-банка) и создайте договор с видом «С комитентом (принципалом) на продажу» — в ряде версий для эквайринга используется специальный тип договора; уточните по подсказкам вашей конфигурации. В договоре укажите банк-эквайер и размер комиссии, если программа предлагает такое поле.

Далее поступления по картам оформляются документом «Операция по платёжной карте» (раздел «Банк и касса»). Зачисление выручки от банка — документом «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступления от продаж по платёжным картам и банковским кредитам». Комиссия банка списывается отдельной строкой или автоматически, в зависимости от настроек.

Заведите карту сотрудника для зарплаты

В «1С:Зарплата и управление персоналом» реквизиты карты сотрудника указываются в его карточке. Откройте «Кадры» → «Сотрудники», выберите нужного человека и перейдите по ссылке «Лицевые счета» или «Выплата зарплаты». Там указывается банк и номер лицевого счёта (не номер карты с пластика — банку для зачисления нужен именно счёт).

Если организация работает по зарплатному проекту, сначала настройте его: «Выплаты» → «Зарплатные проекты». При обмене с банком в электронном виде лицевые счета сотрудникам часто присваивает сам банк — тогда их можно загрузить из файла, а не вводить вручную.

В «1С:Бухгалтерии» аналогичный механизм находится в разделе «Зарплата и кадры» → «Зарплатные проекты». При ведомости «на счета» программа подставит реквизиты из карточек сотрудников.

Проверьте результат

После настройки выполните контрольные действия. Для счёта организации: сформируйте или загрузите выписку и убедитесь, что операции по карте отражаются по нужному счёту. Для эквайринга: проведите тестовую операцию по платёжной карте и проверьте оборотно-сальдовую ведомость по счёту 57 — после зачисления выручки остаток по операции должен закрыться.

Для зарплатных карт: создайте ведомость в банк, выгрузите файл и убедитесь, что банк принял реестр без ошибок по реквизитам. Отказ банка обычно означает неверный лицевой счёт или несоответствие формата обмена.

Контрольные точки

Как проверить результат

Операции по корпоративной карте

Норма

Попадают в выписку по нужному банковскому счёту

Тревожный признак

Операции теряются или отражаются по другому счёту

Эквайринг

Норма

ОСВ по счёту 57 закрывается после зачисления выручки

Тревожный признак

На 57 счёте копится остаток, комиссия не отражена

Зарплатный реестр

Норма

Банк принимает файл, деньги зачислены сотрудникам

Тревожный признак

Банк возвращает реестр с ошибками реквизитов

Ограничения и когда нужен специалист

Типовые конфигурации не хранят полные данные банковских карт (номер, срок действия, CVV) — и не должны: это требование безопасности. В учёте достаточно банковского счёта. Если вам нужен обмен с банком в специфическом формате, доработка обмена — задача для программиста 1С или поддержки банка.

Также без специалиста не стоит менять план счетов или проводки по эквайрингу вручную: ошибка в корреспонденции исказит налоговый и бухгалтерский учёт. Если обороты по эквайрингу значительные, сверяйте счёт 57 ежемесячно с отчётом банка-эквайера.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли завести в 1С именно номер карты, а не счёта?

В типовых конфигурациях отдельного поля для номера карты нет — учёт ведётся по банковскому счёту, к которому карта привязана. Для внутренних нужд номер можно указать в наименовании или комментарии, но без реквизитов безопасности.

Карта привязана к основному расчётному счёту — нужно ли что-то настраивать?

Нет. Операции по такой карте приходят в выписке по основному счёту и отражаются стандартными документами. Дополнительные настройки требуются только для отдельного спецсчёта или эквайринга.

Банк отклонил зарплатный реестр — что проверить?

Чаще всего причина в перепутанных реквизитах: указан номер карты вместо лицевого счёта, неверный БИК или устаревший формат обмена. Сверьте лицевые счета с данными банка и обновите настройки зарплатного проекта.

Как учесть комиссию банка по эквайрингу?

Комиссия отражается при зачислении выручки: документом «Поступление на расчётный счёт» с видом операции по платёжным картам, где отдельно указывается сумма комиссии. Она списывается на расходы, а разница закрывает расчёты по счёту 57.

Нужно ли заводить карту подотчётного лица отдельно?

Для перечисления подотчётных сумм на карту сотрудника достаточно указать его лицевой счёт в карточке сотрудника. Перевод оформляется документом списания с расчётного счёта с видом операции «Перевод подотчётному лицу».