Учет и Финансы · 10 мин
Как включить эквайринг в 1С: подробная инструкция
Пошаговая инструкция по подключению эквайринга в 1С: настройка договора, терминала, видов оплат, проверка операций и типичные ошибки при интеграции с банком.
Эквайринг в 1С — это учёт оплат банковскими картами, которые покупатели вносят через терминал или онлайн-кассу. Чтобы программа корректно проводила такие платежи, недостаточно просто подключить терминал к компьютеру: нужно настроить договор эквайринга, виды оплат, кассовое оборудование и при необходимости интеграцию с банком. Без этих шагов оплата картой либо не пройдёт, либо отразится в учёте неправильно.
Инструкция ниже ориентирована на типовые конфигурации: 1С:Розница, 1С:Управление торговлей, 1С:Комплексная автоматизация и 1С:ERP. Названия разделов в разных версиях могут немного отличаться, но логика настройки везде одинаковая. Перед началом убедитесь, что у вас есть заключённый договор эквайринга с банком и сам терминал настроен банком или поставщиком оборудования.
Что понадобится перед настройкой
Эквайринг в 1С работает только при наличии трёх компонентов: действующего договора с банком-эквайером, настроенного терминала и прав пользователя на изменение настроек торгового оборудования. Если какого-то из них нет, сначала закройте этот вопрос — обходных путей в типовых конфигурациях нет.
Проверьте, что терминал уже работает вне 1С: банк обычно активирует его и выдаёт тестовую карту или инструкцию по проверке. Если терминал не проходит авторизацию сам по себе, 1С проблему не решит — сначала разбирайтесь с банком или поставщиком. Также уточните у банка, какой драйвер или протокол подключения он поддерживает: для программных POS-терминалов чаще всего используется драйвер «1С:Эквайринговый терминал» из состава БПО (библиотеки подключаемого оборудования).
Создание договора эквайринга
Первый шаг в учётной части — завести договор эквайринга. В 1С:Рознице и Управлении торговлей откройте раздел «Настройки» или «Продажи» и найдите справочник «Договоры эквайринга» (в некоторых версиях — «Эквайринговые терминалы» или «Договоры с банками-эквайерами»). Создайте новый элемент.
В карточке договора укажите организацию, банк-эквайер, номер и дату договора, а также размер комиссии банка, если она указана в договоре. Комиссия важна для корректного отражения расходов: при сверке итогов программа сможет показать сумму, удержанную банком. Если комиссия зависит от типа карты, заведите отдельные строки или отдельные договоры по условиям вашего банка.
Проверьте, что в договоре выбран правильный счёт расчётов с банком — именно на него будут зачисляться средства за вычетом комиссии. Ошибка в счёте приведёт к тому, что зачисления «повиснут» в учёте, и сверка с выпиской банка не сойдётся.
Настройка вида оплаты «Платёжная карта»
Чтобы в чеке появилась возможность принять оплату картой, нужен соответствующий вид оплаты. Откройте справочник «Виды оплат» (в Рознице — «Настройки → Виды оплат», в УТ — в разделе продаж). Создайте новый вид оплаты с типом «Платёжная карта» и свяжите его с созданным договором эквайринга.
Если у вас несколько банков-эквайеров или несколько терминалов с разными договорами, создайте отдельный вид оплаты для каждого договора. Это позволит кассиру выбирать нужный терминал при оплате и упростит сверку по каждому банку отдельно. Смешивать несколько договоров в одном виде оплаты не стоит — отчёты по эквайрингу станут нечитаемыми.
- 1Откройте справочник «Виды оплат» и создайте новый элемент
- 2Выберите тип оплаты «Платёжная карта»
- 3Укажите договор эквайринга, созданный ранее
- 4При необходимости задайте наименование, понятное кассиру (например, «Карта — Сбербанк»)
- 5Сохраните и проверьте, что вид оплаты доступен в РМК
Подключение эквайрингового терминала
Физический терминал подключается через раздел «Администрирование → Подключаемое оборудование» (в Рознице — «Настройки → Подключаемое оборудование»). Создайте новый экземпляр оборудования с типом «Эквайринговый терминал». Выберите драйвер: для программных терминалов обычно подходит штатный драйвер из БПО, для аппаратных терминалов с собственным ПО — драйвер поставщика.
В параметрах подключения укажите порт или сетевой адрес терминала, если он подключается напрямую, и привяжите терминал к кассе ККМ и договору эквайринга. Именно эта связка «терминал — касса — договор» определяет, через какой банк пройдёт оплата из конкретного рабочего места кассира.
После сохранения нажмите «Проверить подключение» или «Тест устройства». Программа должна обратиться к терминалу и получить ответ. Если тест не проходит, проверьте, запущено ли ПО терминала, не занят ли порт другим приложением и совпадает ли версия драйвера с версией платформы 1С.
Работа с оплатой картой в чеке
После настройки в рабочем месте кассира (РМК) при нажатии кнопки оплаты появится вариант «Платёжная карта» или кнопка с названием вашего вида оплаты. Кассир выбирает её, программа отправляет сумму на терминал, покупатель прикладывает карту, и после авторизации чек пробивается автоматически.
Если терминал не отвечает, 1С предложит вариант «оплата без подключения к терминалу» — ручной режим, когда кассир сам вводит номер авторизации со слип-чека. Используйте его только как резерв: такие операции требуют отдельного контроля, потому что программа не может проверить, действительно ли платёж прошёл через банк.
Возврат по карте оформляется документом «Возврат товара» или «Чек на возврат» с тем же видом оплаты. Деньги уходят на ту же карту через терминал — наличными возврат по безналичной оплате выдавать нельзя, это нарушение правил учёта и условий договора с банком.
Обучите кассиров не закрывать окно оплаты, пока терминал не напечатал слип-чек. Прерывание операции на этом этапе — самая частая причина расхождений между 1С и отчётом банка.
Сверка итогов и отчётность по эквайрингу
Ежедневно после закрытия смены сверяйте итоги по эквайрингу с отчётом банка. В типовых конфигурациях есть отчёт «Сверка итогов по эквайрингу» или аналогичный: он показывает суммы операций по каждому договору и позволяет выявить расхождения — отменённые операции, зависшие авторизации, расхождения в комиссии.
Зачисление средств на расчётный счёт отражайте документом «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступления от продаж по платёжным картам» (название зависит от конфигурации). Комиссию банка проводите отдельной строкой или отдельным документом списания — тогда расходы на эквайринг будут видны в отчётах по финансовому результату.
Если суммы в 1С и в выписке банка не сходятся, ищите причину в трёх местах: непроведённые чеки с оплатой картой, операции в ручном режиме без подтверждения банка и возвраты, оформленные не в тот день. Регулярная ежедневная сверка позволяет находить такие расхождения быстро, пока кассиры помнят ситуацию.
Как проверить результат настройки
1С получает ответ от устройства без ошибок
Ошибка связи, таймаут или «устройство не найдено»
Сумма уходит на терминал, чек пробивается после авторизации
Чек пробивается без обращения к терминалу или операция зависает
Сумма по договору эквайринга в 1С совпадает с отчётом банка
Расхождения без видимой причины
Поступление совпадает с суммой продаж за вычетом комиссии
Сумма не сходится, комиссия не отражена
Типичные ошибки и ограничения
Большинство проблем с эквайрингом в 1С возникает не из-за самой программы, а из-за связки «терминал — драйвер — договор». Ниже — ошибки, которые допускают чаще всего, и их последствия.
Учтите и ограничения типовых решений: не все конфигурации поддерживают онлайн-эквайринг для интернет-магазина «из коробки» — для приёма оплат на сайте обычно нужны дополнительные модули или обработки от банка. Также при смене банка-эквайера потребуется новый договор в 1С и перенастройка терминалов, старые операции при этом останутся привязанными к прежнему договору.
Как выбрать действие
Что важно запомнить
Включение эквайринга в 1С сводится к четырём шагам: договор эквайринга, вид оплаты «Платёжная карта», подключение терминала с привязкой к кассе и ежедневная сверка итогов с банком. Любые изменения настроек выполняйте после закрытия смены, а ручной режим оплаты используйте только как резерв.
Частые вопросы
Можно ли принимать оплату картой в 1С без подключённого терминала?
Да, через ручной режим: кассир проводит оплату на автономном терминале банка и вводит данные авторизации в чек вручную. Но такие операции программа не контролирует, поэтому этот режим подходит только как временный резерв при сбое интеграции.
Почему в РМК не появляется кнопка оплаты картой?
Чаще всего причина в том, что вид оплаты «Платёжная карта» не создан, не привязан к договору эквайринга или терминал не связан с текущей кассой ККМ. Проверьте все три настройки по порядку — обычно проблема находится на одном из этих шагов.
Как отразить комиссию банка за эквайринг?
Укажите размер комиссии в карточке договора эквайринга, а при поступлении денег на расчётный счёт отразите комиссию отдельной строкой списания или отдельным документом. Тогда расходы будут корректно попадать в отчёты по финансовому результату.
Что делать, если деньги с карты списались, а чек не пробился?
Не пробивайте чек повторно — это приведёт к двойному списанию. Сначала проверьте статус операции на терминале и в отчёте банка: если авторизация прошла, оформите чек по факту оплаты, если нет — операция отменится банком автоматически. При повторяющихся сбоях проверяйте стабильность связи терминала с 1С.
Нужно ли заново настраивать эквайринг при обновлении конфигурации?
Обычно нет: договоры, виды оплат и настройки оборудования хранятся в базе и сохраняются при обновлении. Исключение — обновления, меняющие библиотеку подключаемого оборудования: после них стоит повторно выполнить тест подключения терминала и при необходимости обновить драйвер.
Можно ли подключить несколько терминалов к одной кассе?
Да, для каждого терминала создаётся отдельный элемент в подключаемом оборудовании и, как правило, отдельный вид оплаты с собственным договором эквайринга. Кассир при оплате выбирает нужный вариант, а сверка итогов ведётся по каждому договору отдельно.