Учет и Финансы · 11 мин
Как в 1С вести два расчетных счета
Пошаговая инструкция по работе с двумя расчетными счетами в 1С: добавление счета в справочник, банковские выписки, платежные поручения и контроль остатков.
Организация может открывать неограниченное количество расчетных счетов в разных банках, и 1С полностью поддерживает такую схему работы. Каждый счет заводится как отдельный элемент справочника «Банковские счета», а в учете движения по всем счетам отражаются на счете 51 «Расчетные счета» с аналитикой по конкретному банковскому счету. Это позволяет видеть остатки и обороты как в целом, так и по каждому банку отдельно.
Типовые ситуации, когда нужен второй счет: открытие счета в другом банке для надежности, валютный счет, отдельный счет под кредит или госконтракт, разделение потоков по видам деятельности. Во всех случаях последовательность действий в программе одинакова: сначала заводится счет, затем настраивается обмен с банком, после чего документы оплаты формируются с указанием нужного счета.
Основная сложность работы с несколькими счетами — не техническая, а организационная: важно не перепутать счет при создании платежки и правильно загружать выписки, чтобы не задвоить операции. Ниже разобраны все этапы на примере «1С:Бухгалтерии 8», но логика аналогична в «1С:Управление нашей фирмой» и других конфигурациях.
Как добавить второй расчетный счет в справочник
Откройте карточку организации: раздел «Главное» → «Реквизиты организации» (или «Организации»). В карточке перейдите по ссылке «Банковские счета» и нажмите «Создать». Заполните поля: банк (выбирается из справочника банков по БИК или создается вручную), номер счета — 20 знаков, валюта счета. Программа автоматически проверяет контрольное соотношение номера счета и БИК — если введены с ошибкой, появится предупреждение.
Поле «Наименование» заполняется автоматически, но его можно отредактировать, чтобы счета легко различались в списках: например, «Промсвязьбанк — руб.», «Сбер — валютный». Это особенно удобно, когда счетов больше двух. Также укажите назначение платежа по умолчанию, если оно отличается для этого счета.
Если второй счет открыт в том же банке, просто создайте еще один элемент справочника с другим номером. Ограничений по количеству счетов в программе нет. Для валютного счета обязательно укажите валюту — от этого зависит, на каком субсчете (52 «Валютные счета») будут отражаться операции.
- 1Откройте карточку организации: Главное → Реквизиты организации
- 2Перейдите по ссылке «Банковские счета» и нажмите «Создать»
- 3Укажите банк (по БИК) и 20-значный номер счета
- 4Проверьте валюту счета и понятное наименование
- 5Запишите элемент и при необходимости установите флажок «Использовать как основной»
Настройка основного счета и выбор счета в документах
Один из счетов назначается основным — он подставляется в документы по умолчанию. Чтобы сменить основной счет, откройте нужный элемент справочника и установите признак «Использовать как основной» либо воспользуйтесь командой в списке счетов. Старый основной счет при этом не удаляется и остается рабочим.
В платежном поручении, документе «Списание с расчетного счета» и счете на оплату покупателю счет выбирается вручную в поле «Банковский счет». Перед проведением документа всегда проверяйте это поле — типичная ошибка: платеж создан со старого счета, хотя деньги ушли с нового. В результате выписка не сопоставится, а остатки по счетам разойдутся.
В счетах на оплату покупателям реквизиты счета подставляются из карточки организации. Если по разным клиентам или договорам нужно выставлять разные счета, меняйте банковский счет прямо в документе перед печатью — программа сохранит выбранное значение в этом документе.
Загрузка выписок по двум счетам
Банковские выписки загружаются через «Банк и касса» → «Банковские выписки» → кнопка «Загрузить» (или автоматически при настроенном обмене с банком). Ключевое правило: файл выписки формируется в клиент-банке конкретного банка и привязан к конкретному счету. При загрузке программа определяет счет по номеру в файле и создает операции именно по нему.
Если обмен с банками настроен через сервис 1С:ДиректБанк, для каждого счета настраивается отдельное подключение: свои настройки, сертификаты и расписание обмена. Убедитесь, что в настройках обмена указан правильный банковский счет организации — иначе выписки могут «прилетать» не на тот счет или не загружаться вовсе.
При загрузке из файла (формат 1CClientBankExchange) открывайте обработку обмена с банком и явно указывайте счет, по которому загружаете данные. Никогда не загружайте файл одного банка в контексте счета другого банка: программа либо откажется загружать (если номер счета в файле не совпадет), либо создаст документы с ошибочной привязкой при ручном переопределении.
Как разделяются остатки и обороты в учете
Все рублевые счета отражаются на счете 51, валютные — на счете 52, с аналитикой по субконто «Банковские счета». Это значит, что в оборотно-сальдовой ведомости по счету 51 вы увидите общий остаток денег, а развернув аналитику — остаток по каждому счету отдельно. Отдельные субсчета (51.1, 51.2) создавать не нужно: типовой план счетов использует аналитику, а не субсчета.
Для контроля используйте отчеты: «Оборотно-сальдовая ведомость по счету» 51 с группировкой по банковским счетам, «Анализ счета» с детализацией, «Остатки денежных средств» в разделе «Банк и касса». Перед закрытием месяца сверьте остаток по каждому счету с выпиской банка — это стандартная процедура сверки.
Как проверить результат
По каждому счету виден отдельный остаток, совпадающий с выпиской банка
Остаток по счету не сходится с банком или операции «висят» без аналитики
У каждого документа заполнен правильный банковский счет
Выписки одного банка привязаны к счету другого
Счет списания соответствует реальному банку платежа
Платежи проведены по счету, с которого деньги не уходили
Типичные ошибки при работе с двумя счетами
Самая частая проблема — платежное поручение создано не с того счета. Внешне документ выглядит корректно, но при загрузке выписки реальный платеж не находит пару, и появляется либо дубль, либо неразобранная операция. Лечение: удалить ошибочный документ или исправить в нем счет до загрузки выписки.
Вторая ошибка — загрузка одной и той же выписки дважды. Программа обычно распознает уже загруженные документы по номеру и дате, но при ручном создании операций «по памяти» до загрузки выписки возникают дубли. Правило простое: либо вводите операции вручную и потом сверяете, либо только загружаете выписку — не смешивайте подходы без контроля.
Третья группа ошибок связана с контрагентами: у поставщика тоже может быть несколько счетов, и оплата ушла не на тот. Храните актуальные реквизиты в карточке контрагента (справочник «Банковские счета» контрагента) и проверяйте счет получателя в платежке, особенно если контрагент прислал письмо о смене реквизитов — это еще и типичная схема мошенничества, поэтому смену реквизитов подтверждайте по независимому каналу связи.
Особые сценарии: валютный счет и разные банки
Рублевый и валютный счет
Валютный счет заводится так же, но с указанием валюты. Операции по нему попадают на счет 52, а переоценка валютных остатков выполняется автоматически регламентной операцией при закрытии месяца. Учтите: для валютных операций потребуется корректно заполненный справочник валют и актуальные курсы — загрузку курсов можно настроить автоматически.
Счета в разных банках и казначейство
Если счета в разных банках используются для разделения потоков (например, эквайринг на одном, расчеты с поставщиками на другом), настройте в каждом банке отдельный обмен и закрепите за пользователями понятные правила: какие платежи с какого счета проводятся. В «1С:Управление нашей фирмой» и ERP-конфигурациях дополнительно доступны заявки на расходование денежных средств с указанием конкретного счета списания — это снижает риск ошибки казначея.
Удобный прием: включите в наименование каждого счета банк и назначение, например «Сбер — основной», «ВТБ — эквайринг». В выпадающих списках документов счета будут различаться с первого взгляда, и вероятность выбрать не тот счет заметно снизится.
Перенос средств между своими счетами
Перевод между двумя своими счетами оформляется документом «Списание с расчетного счета» с видом операции «Перевод на другой счет организации» (в некоторых конфигурациях — «Перевод между счетами»). В документе указывается счет отправителя и счет получателя. Проводки формируются внутри счета 51: дебет по одному счету, кредит по другому.
При загрузке выписок обеих банков программа обычно сама распознает такие переводы и сопоставляет списание с поступлением. Если сопоставление не произошло, проверьте, что в обоих документах указан один и тот же перевод и не создано дублей. Комиссия банка за перевод отражается отдельной операцией «Прочее списание» по тому счету, с которого она удержана.
Что важно запомнить
Второй счет создается в справочнике банковских счетов организации, основной счет назначается признаком, выписки загружаются строго по своему счету, а контроль ведется через ОСВ по счету 51 с аналитикой. Главные риски — не тот счет в платежке и задвоение операций при смешении ручного ввода с загрузкой.
Частые вопросы
Можно ли удалить старый расчетный счет из 1С после открытия нового?
Удалять не рекомендуется, если по счету были операции: элемент используется в проведенных документах и аналитике прошлых периодов. Вместо удаления пометьте счет на удаление или просто снимите признак основного — он перестанет мешать в списках, а отчетность за прошлые периоды останется корректной.
Нужно ли создавать отдельные субсчета 51.1 и 51.2 для двух счетов?
Нет. В типовом плане счетов 1С разделение по банковским счетам обеспечивается аналитикой (субконто «Банковские счета»). Дополнительные субсчета создают только в нестандартных учетных политиках, и для большинства организаций в этом нет необходимости.
Почему выписка второго банка не загружается?
Чаще всего файл выгружен из клиент-банка в формате, отличном от 1CClientBankExchange, либо в настройках обмена указан другой счет. Проверьте формат файла, номер счета внутри файла и настройки обмена с банком. При обмене через ДиректБанк проверьте, что для второго банка настроено отдельное подключение.
Как выставлять покупателям счета с разными реквизитами?
В документе «Счет на оплату покупателю» выберите нужный банковский счет в соответствующем поле — печатная форма подтянет его реквизиты. Если для части клиентов всегда используется другой банк, меняйте счет вручную при создании счета: программа сохранит выбор в документе.
Как сверить остатки по двум счетам с банком?
Сформируйте «Оборотно-сальдовую ведомость по счету» 51 (и 52 при наличии валюты) с группировкой по субконто «Банковские счета» на конец дня или месяца и сравните остаток по каждой строке с конечным сальдо соответствующей банковской выписки. Расхождение почти всегда означает незагруженную операцию, дубль или документ с неверным счетом.
Можно ли ограничить доступ пользователей к одному из счетов?
В типовой «1С:Бухгалтерии» гибкого разграничения прав по отдельным банковским счетам нет — доступ настраивается на уровне документов и организации в целом. Если требуется жесткое разделение (например, казначей видит только свой банк), это решается в конфигурациях уровня ERP через RLS либо доработкой прав.