Как настроить банк в 1С УНФ: счета, обмен и выписки

Работа с банком в 1С:Управление нашей фирмой (УНФ) сводится к трем задачам: завести расчетный счет организации, настроить обмен с банком и наладить регулярную загрузку выписок с оплатой поставщикам. Если эти шаги выполнены правильно, платежные поручения формируются из заказов и счетов в пару кликов, а выписка загружается автоматически без ручного ввода реквизитов.

УНФ поддерживает два способа обмена с банком: прямой обмен через сервис 1С:ДиректБанк и классический обмен через файл (выгрузка платежек в текстовый файл формата 1C:Bank и загрузка выписки из клиент-банка). Выбор зависит от того, поддерживает ли ваш банк DirectBank и есть ли у вас подписка, позволяющая использовать сервис.

Ниже разобран полный цикл настройки: от карточки банка и расчетного счета до проверки корректности загруженной выписки и типичных ошибок, из-за которых оплаты не проводятся или дублируются.

Заводим банк и расчетный счет организации

Откройте раздел «Компания» → «Реквизиты организации» (в некоторых релизах — «Предприятие» → «Организации»). В карточке организации перейдите на вкладку с банковскими счетами и нажмите «Создать». Укажите номер счета (20 знаков), БИК банка — по БИК программа подтянет наименование банка, корсчет и город из классификатора банков, если он загружен.

Если банк не находится по БИК, загрузите классификатор банков: «Администрирование» → «Обмен электронными документами» или через «Все функции» → справочник «Банки» → кнопка загрузки классификатора. Без актуального классификатора возможны ошибки в реквизитах платежек, особенно после реорганизации банков и смены БИК.

Отметьте счет как основной, если он один — тогда он будет автоматически подставляться в платежные поручения и счета на оплату. Если счетов несколько (рублевый, валютный, в разных банках), основной выбирается вручную в каждом документе, но счет по умолчанию ускоряет работу.

1. 1
   Откройте карточку организации: «Компания» → «Реквизиты организации».
2. 2
   Добавьте банковский счет: номер, БИК, валюта счета.
3. 3
   Проверьте, что банк и корсчет подтянулись из классификатора.
4. 4
   Установите признак основного счета при необходимости.
5. 5
   Сохраните и проверьте, что счет подставляется в новый счет на оплату.

Выбираем способ обмена с банком

Прямой обмен (1С:ДиректБанк) позволяет отправлять платежки и получать выписки прямо из УНФ, без выгрузки файлов и входа в клиент-банк. Список поддерживаемых банков постоянно расширяется, проверить его можно на сайте 1С или прямо в форме настройки обмена. Для работы потребуется действующая подписка ИТС и, для ряда банков, подтверждение по SMS или токену.

Обмен файлом подходит для любого банка с клиент-банком: вы выгружаете платежки в текстовый файл, импортируете его в клиент-банк, подписываете там, а выписку выгружаете из клиент-банка и загружаете в УНФ. Способ универсален, но требует ручных действий и внимательности к путям каталогов обмена.

Сравнение вариантов

1С:ДиректБанк

Прямой обмен из программы: платежки и выписки без файлов. Подходит при поддержке банка и наличии подписки ИТС; для некоторых банков нужен токен или SMS-подтверждение.

Обмен файлом через клиент-банк

Универсальный вариант для любого банка. Требует ручной выгрузки/загрузки файлов и контроля за тем, чтобы платежка не ушла дважды.

Настраиваем 1С:ДиректБанк

Перейдите в «Компания» → «Обмен с банками» (или «Деньги» → «Обмен с банком» в зависимости от релиза) и запустите помощник настройки. Выберите организацию и банк; если банк поддерживает DirectBank, программа предложит прямое подключение. Для части банков потребуется логин и пароль от интернет-банка или специальный сертификат.

После подключения выполните тестовый запрос: программа получит от банка список счетов и настройки. Если банк требует подтверждение документов по SMS, укажите телефон, зарегистрированный в банке. Сохраните настройку и убедитесь, что в списке обменов появилась строка с вашим счетом и статусом «Подключено».

Настраиваем обмен файлом

В той же форме обмена с банками выберите вариант «Обмен через файл». Укажите два каталога: для выгрузки платежных поручений и для загрузки выписок. Удобно создать отдельные папки, например «В_банк» и «Из_банка», и использовать их же в настройках клиент-банка — тогда импорт и экспорт будут происходить без ручного выбора файла.

Проверьте кодировку файла: большинство клиент-банков работает с Windows-1251, это стандартный формат «1C:Bank». Если в клиент-банке реквизиты отображаются иероглифами, проблема почти всегда в кодировке — измените её в настройках клиент-банка, а не в 1С.

Формируем и отправляем платежные поручения

Платежное поручение в УНФ создается из раздела «Деньги» → «Платежные поручения» или на основании счета поставщика, заказа поставщику, счета на оплату. Заполните получателя (контрагента), его счет, сумму, назначение платежа и очередность платежа. Программа проверит реквизиты по классификатору и подсветит незаполненные поля.

При DirectBank готовые платежки отправляются кнопкой «Отправить в банк» — статус документа меняется по мере прохождения: «Подготовлено», «Отправлено», «Исполнено» или «Отклонено». При файловом обмене выгрузите платежки в файл, импортируйте в клиент-банк, подпишите и отправьте там. Отклоненные банком платежки не пересоздавайте копией — исправьте ошибку в том же документе, чтобы не было дублей.

Загружаем выписку и проверяем результат

При DirectBank выписка запрашивается кнопкой «Загрузить выписку» за выбранный период. При файловом обмене выгрузите выписку из клиент-банка в заданный каталог и нажмите «Загрузить» в УНФ. Программа создаст документы «Поступление на счет» и «Списание со счета», сопоставив контрагентов по ИНН и номерам счетов.

После загрузки обязательно сверьте остаток: в форме обмена или в отчете «Движение денежных средств» конечный остаток по выписке должен совпасть с остатком в банке. Расхождение означает, что какие-то строки не загрузились, загрузились дважды или были введены вручную ранее.

Нераспознанные строки (контрагент не найден, назначение не определено) разберите вручную в самой выписке: укажите контрагента, вид операции и договор. Не оставляйте такие строки «на потом» — они искажают остаток и дебиторку.

Контрольные точки

Как проверить результат

Остаток на счете в УНФ после загрузки выписки

Норма

Совпадает с остатком в банке на ту же дату

Тревожный признак

Расхождение — есть незагруженные, задвоенные или ручные операции

Статусы платежных поручений

Норма

Все отправленные платежки в статусе «Исполнено» или оплачены выпиской

Тревожный признак

Платежка «висит» в отправленных — проверить в банке, исполнена ли она

Контрагенты в загруженных документах

Норма

Все строки сопоставлены контрагентам и договорам

Тревожный признак

Есть строки без контрагента или с созданным дублем контрагента

Частые проблемы и их решение

Если при загрузке выписки создаются дубли контрагентов, причина — расхождение ИНН или наименования в банковских реквизитах и в базе. Используйте поиск по ИНН и объединяйте дубли через штатную обработку поиска и удаления дублей, предварительно сделав резервную копию.

Если платежка не выгружается или банк её отклоняет, проверьте: заполненность КПП и ИНН получателя, корректность БИК, наличие назначения платежа и соответствие суммы цифрами. Для платежей в бюджет дополнительно проверьте КБК, ОКТМО и статус плательщика — ошибки в этих полях чаще всего вызывают возвраты.

Настройте регламентную загрузку выписки на начало рабочего дня и заведите привычку сверять остаток сразу после загрузки. Пять минут ежедневной сверки заменяют часы поиска расхождений в конце месяца.

FAQ

Моего банка нет в списке DirectBank. Что делать?

Используйте обмен файлом через клиент-банк: настройте каталоги выгрузки платежек и загрузки выписок. Функционально это тот же обмен, только с ручным переносом файла. Периодически проверяйте список поддерживаемых банков — он пополняется.

Почему выписка загрузилась не полностью?

Чаще всего выбран неверный период или файл выписки сформирован не за полный день. Проверьте даты в запросе и повторно загрузите файл — программа не задвоит уже загруженные строки, если номера документов совпадают.

Как избежать дублей при повторной загрузке выписки?

УНФ сопоставляет строки по номеру и дате банковского документа. Дубли появляются, если операции были введены вручную до загрузки. Перед первой загрузкой удалите ручные документы по этому счету за период выписки или свяжите их вручную.

Нужна ли подписка ИТС для обмена с банком?

Для сервиса 1С:ДиректБанк требуется действующий договор ИТС. Обмен файлом через клиент-банк работает без подписки, но обновления классификатора банков и конфигурации удобнее получать с активной поддержкой.

Банк реорганизован, БИК изменился. Что обновить в УНФ?

Загрузите свежий классификатор банков, затем в карточке расчетного счета обновите БИК — корсчет подтянется автоматически. Проверьте и банковские счета контрагентов этого банка, иначе платежи им могут уйти по старым реквизитам.

Можно ли вести валютный счет и обмен с валютным контролем?

Да, заведите счет с валютой отличной от рубля и указывайте валютные платежи с кодами валютных операций. Учтите, что валютный контроль требует дополнительных документов, и формат их передачи зависит от банка — уточните требования в своем банке.