Учет и Финансы · 9 мин
Как в 1С создать договор эквайринга
Как создать договор эквайринга в 1С: настройка эквайера, видов оплат, кассы и операций по платежным картам. Пошаговая инструкция с проверкой результатов.
Договор эквайринга в 1С — это не просто запись в справочнике, а связка из нескольких объектов: самого договора с банком-эквайером, вида оплаты «платежная карта», настройки эквайрингового терминала и счетов учета расчетов. Если настроить только договор и забыть про вид оплаты, документы оплаты картой не будут корректно проводиться, а зачисления от банка придется разносить вручную.
Материал ориентирован на типовые конфигурации: 1С:Бухгалтерия 8, 1С:Управление торговлей 11, 1С:Комплексная автоматизация и 1С:ERP. Названия разделов и пунктов меню могут незначительно отличаться между версиями, но логика настройки везде одинаковая. Перед началом работы убедитесь, что у вас есть подписанный договор с банком-эквайером на руках: оттуда понадобятся номер договора, дата, размер комиссии и реквизиты банка.
Основная сложность обычно возникает не с созданием самого договора, а с правильной привязкой его к кассе, счетам учета и отражением комиссии банка. Ниже разобран полный цикл настройки с проверкой результата и разбором типичных ошибок.
Что понадобится перед настройкой
Прежде чем заводить договор в программе, подготовьте данные из бумажного договора с банком. Минимальный набор: наименование и ИНН банка-эквайера, номер и дата договора, процент комиссии за эквайринг, срок зачисления средств (обычно 1–3 рабочих дня) и расчетный счет, на который банк перечисляет выручку.
Также проверьте права доступа. Создание договоров и настройка видов оплат требуют прав бухгалтера или администратора. Если вы работаете под учетной записью кассира или менеджера по продажам, часть справочников будет недоступна, и настройку придется делать под другой учетной записью.
Если банк-эквайер еще не заведен в справочнике контрагентов, создайте его заранее: укажите наименование, ИНН, КПП и расчетный счет банка. Это ускорит создание договора, так как карточка контрагента будет заполнена корректно с первого раза.
Создание договора эквайринга в 1С:Бухгалтерии
В 1С:Бухгалтерии 8 эквайринг настраивается через договор с банком и вид оплаты. Откройте раздел «Справочники» → «Контрагенты», найдите банк-эквайер и в его карточке перейдите на вкладку «Договоры». Создайте новый договор, укажите номер и дату из бумажного документа.
В поле «Вид договора» для эквайринга обычно выбирают «С покупателем» не используют — корректнее завести договор с видом «Прочее», поскольку банк не является ни поставщиком, ни покупателем в классическом смысле. Валюта договора — рубли.
Далее перейдите в «Справочники» → «Виды оплат» (в некоторых релизах — «Банк и касса» → «Виды оплат»). Создайте новый элемент с видом «Платежная карта», укажите контрагента-банк, созданный договор и счет учета 57.03 «Продажи по платежным картам». В поле «% комиссии» впишите ставку из договора — программа будет автоматически рассчитывать сумму зачисления и комиссию.
- 1Создайте контрагента-банк с ИНН и расчетным счетом
- 2В карточке контрагента добавьте договор с номером и датой, вид «Прочее»
- 3Откройте справочник «Виды оплат» и создайте вид оплаты «Платежная карта»
- 4Привяжите к виду оплаты банк, договор и счет 57.03
- 5Укажите процент комиссии банка
- 6Проведите тестовую оплату картой и проверьте проводки
Создание договора эквайринга в УТ 11, КА и ERP
В торговых конфигурациях для эквайринга есть отдельный механизм. Откройте раздел «НСИ и администрирование» → «Продажи» и включите опцию «Оплата платежными картами» (функциональная опция «Эквайринг»). Без включения этой опции нужные справочники будут скрыты.
Затем перейдите в «НСИ и администрирование» → «Эквайринг» (или «Казначейство» → «Договоры эквайринга» в зависимости от релиза) и создайте новый договор эквайринга. Заполните поля: эквайер (контрагент-банк), номер и дата договора, организация, расчетный счет для зачисления средств, процент комиссии и срок зачисления.
После создания договора настройте эквайринговый терминал: в справочнике «Эквайринговые терминалы» создайте элемент, привяжите его к договору эквайринга, кассе ККМ и складу/магазину. Если терминал подключен через подключаемое оборудование, дополнительно настройте драйвер в разделе «Администрирование» → «Подключаемое оборудование».
Несколько терминалов и несколько банков
Если в торговой точке работает несколько терминалов от разных банков, создайте отдельный договор эквайринга и отдельный терминал для каждого банка. Смешивать их в одном договоре нельзя: комиссии, сроки зачисления и расчетные счета различаются, и сверка с выписками станет невозможной.
Счета учета и проводки по эквайрингу
Ключевой счет для эквайринга — 57.03 «Продажи по платежным картам». При оплате картой выручка сначала попадает на него, а после зачисления средств банком переносится на расчетный счет (51). Комиссия банка отражается проводкой Дт 91.02 (или 44 в торговле, в зависимости от учетной политики) — Кт 57.03.
Зачисление выручки от банка оформляется документом «Поступление на расчетный счет» с видом операции «Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам». В документе указывается договор эквайринга, сумма продаж и сумма комиссии — программа сама сформирует обе проводки.
Если выписки загружаются из клиент-банка, проверьте, что для операций по эквайрингу правильно определяется вид операции. Некорректные правила загрузки — частая причина того, что зачисления от эквайера попадают в «Прочие поступления» и не закрывают счет 57.03.
Как проверить результат
Остаток соответствует суммам, еще не зачисленным банком
Накопленный остаток растет месяцами — зачисления не закрывают счет
Дт 57.03 — Кт 90.01 (или 62 при расчетах с покупателем)
Проводки отсутствуют или идут на неверный счет
Сумма продаж минус комиссия по ставке из договора
Сумма не сходится — вероятно, неверный процент комиссии в настройках
Частые ошибки при настройке
Наиболее распространенная проблема — создание договора без последующей настройки вида оплаты или терминала. Договор существует в базе, но документы его не используют, и учет по эквайрингу ведется «в никуда».
Вторая типичная ошибка — неверный счет учета в виде оплаты. Если вместо 57.03 указать, например, 51, оплаты картой будут сразу попадать на расчетный счет, и вы не увидите задолженность банка по незачисленным суммам. Это затрудняет сверку и искажает отчетность.
Третья ошибка — игнорирование комиссии. Если процент комиссии не указан, суммы зачисления придется корректировать вручную в каждом документе поступления, а при автоматической загрузке выписок возникнут расхождения.
Ограничения и когда нужна помощь специалиста
Описанные действия безопасны для самостоятельного выполнения: создание справочников и договоров не затрагивает учетные данные. Однако есть ситуации, где лучше привлечь специалиста по 1С: доработка правил загрузки выписок, настройка обмена с банком по эквайрингу, исправление накопленных расхождений по счету 57.03 за прошлые периоды.
Перед любыми массовыми исправлениями документов сделайте резервную копию базы. Закрытие остатков по 57.03 задним числом влияет на налоговый и бухгалтерский учет, поэтому такие операции должны быть согласованы с главным бухгалтером.
Удобно завести отдельный вид оплаты для каждого банка-эквайера, даже если банк один, но терминалов несколько. Тогда в отчетах по продажам можно будет сразу видеть разбивку выручки по эквайерам и точнее сверять комиссии.
FAQ
Какой вид договора выбрать для эквайринга в 1С:Бухгалтерии?
Обычно используют вид «Прочее», поскольку банк-эквайер не является поставщиком или покупателем. Главное — корректно настроить вид оплаты «Платежная карта» со счетом 57.03, именно он определяет учет операций.
Обязательно ли указывать процент комиссии в настройках?
Формально нет, но настоятельно рекомендуется. Без указанной ставки программа не сможет автоматически рассчитать сумму комиссии при зачислении средств, и каждое поступление придется корректировать вручную.
Почему зачисления от банка не закрывают счет 57.03?
Чаще всего при загрузке выписки документу присваивается вид операции «Прочее поступление» вместо «Поступления от продаж по платежным картам». Измените вид операции вручную или настройте правила загрузки выписок.
Можно ли вести эквайринг от двух банков в одной базе?
Да. Создайте для каждого банка отдельный договор эквайринга, отдельный вид оплаты (в Бухгалтерии) или отдельный эквайринговый терминал (в УТ/ERP). Это обеспечит корректную сверку комиссий и зачислений по каждому банку.
Какой документ оформляет зачисление выручки от эквайера?
«Поступление на расчетный счет» с видом операции «Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам». В нем указываются договор эквайринга, общая сумма продаж и сумма комиссии банка.
Что важно запомнить
Договор эквайринга в 1С создается вместе с настройкой вида оплаты «Платежная карта», счета 57.03 и эквайрингового терминала. Укажите комиссию банка, проверьте проводки тестовой оплатой и регулярно сверяйте остаток по 57.03 с выписками. Для каждого банка-эквайера — отдельный договор.