Учет и Финансы · 10 мин
Как в 1С оформить оплату картой
Как в 1С провести оплату картой: настройка эквайринга, операция оплаты, возврат, сверка итогов и типичные ошибки. Пошаговая инструкция для кассиров и бухгалтеров.
Приём оплаты банковской картой в 1С реализуется через механизм эквайринга: программа фиксирует безналичную оплату от покупателя, а деньги зачисляются на расчётный счёт организации за вычислом комиссии банка-эквайера. В зависимости от конфигурации (Управление торговлей, Розница, Комплексная автоматизация, Бухгалтерия) документы называются по-разному, но логика одна: сначала настраивается договор эквайринга и терминал, затем оформляется операция оплаты, а в конце дня выполняется сверка итогов.
Перед началом работы нужно понять, какой сценарий вам нужен. В розничной точке с фискальным регистратором оплата картой вводится прямо в чеке ККМ. В оптовой торговле используется документ «Операция по платёжной карте» (эквайринговая операция), который отражает поступление оплаты от контрагента. В 1С:Бухгалтерии применяется документ «Оплата платёжной картой» с видом операции «Оплата от покупателя» или «Розничная выручка».
Важно различать программный и аппаратный уровни. Терминал банка может работать автономно (кассир вручную набирает сумму на терминале, а в 1С только фиксирует факт оплаты) либо быть подключённым к 1С через драйвер — тогда сумма передаётся на терминал автоматически и слип-чек печатается из программы. Второй вариант снижает число ошибок, но требует настройки оборудования.
Что подготовить перед первой операцией
Без предварительной настройки провести оплату картой не получится: программа потребует указать эквайринговый терминал и договор с банком. Минимальный набор подготовки одинаков для большинства конфигураций.
Во-первых, у организации должен быть заключён договор эквайринга с банком, а реквизиты договора — внесены в справочник. Во-вторых, в настройках учёта должен быть включён сам функционал платёжных карт и эквайринга: в УТ и КА это раздел «НСИ и администрирование» → «Продажи» → «Оплата платёжными картами», в Бухгалтерии функциональность «Банк и касса» → «Платёжные карты». В-третьих, пользователю нужны права на создание кассовых и банковских документов.
Как провести оплату картой в розничной продаже
В 1С:Рознице и в РМК Управления торговлей оплата картой оформляется в момент пробития чека. Кассир набирает товары, нажимает «Оплата» и выбирает форму оплаты «Платёжная карта» (или нажимает соответствующую кнопку на экране оплаты). Если терминал подключён к 1С, сумма автоматически отправляется на терминал, покупатель прикладывает карту, и после подтверждения банка программа печатает слип-чек и фискальный чек.
Если терминал автономный, кассир вручную набирает сумму на терминале, а в программе выбирает оплату картой и при необходимости вводит номер карты и слип-чека. Этот способ допустим, но чреват расхождениями: кассир может ошибиться в сумме, и тогда итоги по терминалу не сойдутся с данными 1С.
Поддерживается и смешанная оплата: часть суммы наличными, часть картой. В форме оплаты сначала вводится сумма по карте, затем остаток наличными. Программа сама рассчитает сдачу только по наличной части — по безналичной оплате сдачи быть не может.
Возврат оплаты по карте
Возврат выполняется документом «Возврат товаров от покупателя» или чеком ККМ на возврат с указанием формы оплаты «Платёжная карта». При подключённом терминале сумма возврата передаётся на терминал автоматически, покупатель прикладывает ту же карту. Денежные средства возвращаются банком на карту покупателя — выдавать возврат по карте наличными из кассы нельзя, это нарушение правил эквайринга.
Оплата картой от контрагента в оптовой торговле
В Управлении торговлей и Комплексной автоматизации поступление оплаты от юридического лица картой оформляется документом «Операция по платёжной карте» (в новых версиях — «Эквайринговая операция»). Документ создаётся в разделе «Казначейство» → «Операции по платёжным картам» либо на основании реализации или заказа — тогда сумма и контрагент подставятся автоматически.
В документе указываются организация, контрагент, эквайринговый терминал, сумма и при необходимости номер платёжной карты и слип-чека. При проведении формируется задолженность банка-эквайера перед организацией: деньги сначала числятся как «в пути», пока банк не перечислит их на расчётный счёт.
Оплата картой в 1С:Бухгалтерии
В Бухгалтерии используется документ «Оплата платёжной картой» (раздел «Банк и касса» → «Платёжные карты») с видом операции «Оплата от покупателя». Проводка при проведении: Дт 57.03 «Продажи по платёжным картам» — Кт 62. Зачисление денег на расчётный счёт отражается выпиской банка: Дт 51 — Кт 57.03, а комиссия банка списывается на счёт 91.02 (или включается в расходы на услуги банка в зависимости от учётной политики).
Сверка итогов и зачисление денег на счёт
В конце рабочего дня на терминале выполняется сверка итогов (закрытие дня эквайринга). Если терминал подключён к 1С, операция запускается из программы; если автономный — кассир выполняет её на самом терминале по инструкции банка. Сверка сравнивает сумму операций в 1С с суммой, которую видит банк.
Расхождения при сверке — сигнал к разбору: возможно, чек пробит, но операция на терминале не прошла, или наоборот. В УТ и Рознице есть отчёты по эквайринговым операциям, позволяющие найти конкретные расхождения по суммам и номерам чеков.
Зачисление денег на расчётный счёт отражается при загрузке банковской выписки. В УТ создаётся документ «Поступление безналичных денежных средств» с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу», который закрывает задолженность эквайера и фиксирует комиссию. Проверяйте, что сумма зачисления плюс комиссия равны сумме операций по сверке.
Как проверить результат
Совпадает с суммой операций по картам в 1С за день
Есть расхождение — ищите непроведённые или дублирующиеся операции
Сумма зачисления + комиссия = сумма операций по сверке
Зачислено меньше без видимой комиссии — уточните у банка детализацию
После зачисления обнуляется по каждой сверке
Висит остаток — есть незачисленные или потерянные операции
Типичные ошибки и ограничения
Чаще всего проблемы возникают не из-за программы, а из-за расхождений между тремя источниками данных: документами 1С, терминалом и банковской выпиской. Контролировать нужно все три.
Учитывайте ограничения: отменить операцию на терминале обычно можно только в день совершения и до сверки итогов, после — только возврат. Деньги по эквайрингу не поступают мгновенно, поэтому в управленческом учёте они числятся как средства в пути. При торговле через онлайн-кассу безналичная оплата обязательно фиксируется в чеке признаком способа расчёта «безналичными» — проверьте, что ваша связка «1С + фискальный регистратор» передаёт его корректно.
Что важно запомнить
Настройте договор эквайринга и терминал до первой продажи, оформляйте оплату профильным документом, возврат по карте делайте только на карту, а каждый день закрывайте сверкой итогов и контролируйте зачисление по выписке.
Частые вопросы
Можно ли провести оплату картой в 1С без терминала?
Да, если оплата фактически прошла иным способом (например, через онлайн-эквайринг по ссылке). В этом случае в 1С оформляется та же операция по платёжной карте, но терминал указывается как не подключённый к программе, а подтверждением служит отчёт платёжного сервиса или банка.
Что делать, если деньги по эквайрингу не пришли на расчётный счёт?
Сначала проверьте, прошла ли сверка итогов и нет ли отменённых операций. Затем сопоставьте сумму операций в 1С с реестром банка и обратитесь в банк-эквайер с номерами операций. В учёте такие суммы остаются на счёте 57.03 до выяснения.
Как оформить частичный возврат по карте?
Создайте документ возврата только на возвращаемые позиции — сумма пересчитается автоматически. При подключённом терминале частичный возврат передаётся на терминал как отдельная операция; при автономном терминале сумму возврата набирайте вручную строго по документу.
Нужно ли пробивать чек при оплате картой от юридического лица?
Если расчёт происходит в момент передачи товара и применяется ККТ, чек пробивается с признаком способа расчёта «безналичными» в общем порядке. Если оплата поступает по счёту в порядке аванса или после отгрузки, порядок пробития чека зависит от момента расчёта и требований к вашей ситуации — при сомнениях сверьтесь с методологией вашего учёта.
Куда в 1С отнести комиссию банка за эквайринг?
В Бухгалтерии комиссия обычно списывается на счёт 91.02 как прочий расход автоматически при проведении документа зачисления, если процент указан в настройках. В УТ и КА комиссия фиксируется в документе поступления по эквайрингу и отражается в расходах согласно настройкам учётной политики.
Терминал печатает слип, но операция в 1С не создалась. Что делать?
Деньги у покупателя списаны, поэтому операцию нужно зафиксировать вручную: создайте документ оплаты по карте на ту же сумму, укажите номер слип-чека и привяжите к продаже. Затем проверьте связь терминала с программой и журнал ошибок драйвера, чтобы сбой не повторился.