Учет и Финансы · 9 мин
Как в 1С провести оплату по терминалу
Как в 1С провести оплату по терминалу: настройка эквайринга, документ «Операция по платежной карте», возвраты, сверка итогов и исправление типичных ошибок.
Оплата по терминалу в 1С отражается через механизм эквайринга: программа фиксирует, что покупатель расплатился банковской картой, а деньги поступят на расчётный счёт позже — за вычетом комиссии банка-эквайера. Если просто провести такую продажу как обычную оплату на расчётный счёт, в учёте возникнут расхождения: выручка в кассе не сойдётся с выпиской банка, а задолженность покупателя «повиснет» хотя бы на день-два.
Порядок действий зависит от конфигурации. В «1С:Рознице» и «Управлении торговлей» оплата картой оформляется прямо из чека ККМ или документа реализации, в «Бухгалтерии предприятия» используется документ «Операция по платежной карте». Ниже разобраны оба сценария, а также настройка договора эквайринга, возвраты и сверка итогов.
Перед началом работы убедитесь, что с банком заключён договор эквайринга, терминал физически подключён и, если требуется интеграция с 1С, установлено программное обеспечение эквайера (драйвер). Без договора и настроенного вида оплаты провести операцию корректно не получится.
Что нужно настроить перед первой оплатой
Базовая настройка выполняется один раз и состоит из трёх элементов: договора эквайринга, вида оплаты и, при необходимости, подключения самого терминала. В «1С:Рознице» и «Управлении торговлей» откройте раздел настройки продаж или казначейства и создайте «Эквайринговый терминал» (договор эквайринга): укажите банк-эквайер, расчётный счёт организации, процент комиссии и счёт учёта расчётов с эквайером — стандартно это 57.03 «Продажи по платёжным картам».
Затем создайте вид оплаты «Платёжная карта» (в некоторых конфигурациях — «Банковский кредит» отдельно) и привяжите его к договору эквайринга. Именно этот вид оплаты кассир будет выбирать при расчёте. Проверьте, что в карточке кассы ККМ разрешён безналичный расчёт, иначе кнопка оплаты картой в РМК будет недоступна.
В «Бухгалтерии предприятия» настройка сводится к включению функциональности оплаты картами (раздел «Администрирование» — «Параметры учёта» или «Функциональность», закладка «Банк и касса») и указанию договора эквайринга в карточке контрагента-банка. Счёт 57.03 подставляется по умолчанию, но проверьте его в настройках счетов учёта.
Как провести оплату картой в розничной продаже
В «1С:Рознице» и в РМК «Управления торговли» порядок такой: наберите товары в чеке, нажмите кнопку оплаты (обычно F6 или «Оплатить»), выберите вид оплаты «Платёжная карта» и введите сумму. Если терминал интегрирован, сумма автоматически передаётся на него, кассиру остаётся попросить покупателя приложить карту. После успешной авторизации программа напечатает фискальный чек и слип-чек эквайера.
Признак корректного проведения: чек ККМ закрыт, в нём указан безналичный вид оплаты, а в отчёте о розничных продажах сумма попала в колонку оплат платёжными картами, а не наличными. Если чек закрылся, но терминал печатает отказ — операцию нужно отменить на терминале и повторить, иначе в кассе зависнет «оплата без авторизации».
Если терминал не интегрирован, кассир сначала пробивает сумму на самом терминале, получает одобрение, а затем в 1С выбирает оплату картой на ту же сумму и закрывает чек. Здесь критично совпадение сумм до копейки: расхождение всплывёт при сверке итогов в конце дня.
- 1Наберите товары в чеке и нажмите «Оплатить»
- 2Выберите вид оплаты «Платёжная карта» и укажите сумму
- 3Проведите карту покупателя через терминал и дождитесь одобрения
- 4Убедитесь, что чек ККМ закрыт и слип-чек напечатан
- 5Проверьте, что сумма в чеке совпадает с суммой на слипе
Оплата картой от юридического лица в Бухгалтерии и УТ
Когда покупатель — организация или ИП и оплачивает счёт картой, в «1С:Бухгалтерии» создайте документ «Операция по платежной карте» (в свежих версиях — «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Оплата от покупателя платёжной картой»). Укажите контрагента-покупателя, договор, сумму, счёт учёта 57.03 и банк-эквайер. Документ формирует проводку Дт 57.03 Кт 62 — долг покупателя погашен, деньги «в пути» у эквайера.
В «Управлении торговлей» аналог — документ «Эквайринговая операция» или оплата картой прямо из «Заказа клиента»/«Реализации товаров и услуг» через кнопку ввода оплаты. Программа сама подставит договор эквайринга, если он один; при нескольких терминалах выберите нужный вручную.
Через день-два банк зачислит деньги на расчётный счёт за минусом комиссии. При загрузке выписки 1С создаст «Поступление на расчётный счёт» с видом «Поступления от продаж по платёжным картам и банковским кредитам»: проводка Дт 51 Кт 57.03 закроет сумму в пути, а комиссия уйдёт на 91.02 (или счёт расходов по настройке). Не проводите поступление как обычную оплату от покупателя — иначе долг на 57.03 зависнет навсегда.
Если выписка загружается автоматически и комиссия распознаётся отдельной строкой, проверьте, что обе строки (зачисление и комиссия) относятся к одному договору эквайринга. При ручном вводе комиссию удобно отражать тем же документом поступления, если конфигурация это позволяет.
Возврат оплаты по терминалу
Возврат картой оформляется только на ту же карту и, как правило, в тот же день — операцией «Отмена» (cancel), в другой день — операцией «Возврат» (refund). В розничных конфигурациях создайте «Чек ККМ на возврат» на основании чека продажи: программа сама подставит вид оплаты «Платёжная карта» и передаст команду на интегрированный терминал.
В Бухгалтерии возврат отражается документом «Операция по платежной карте» с видом «Возврат покупателю»: проводка зеркальная, Дт 62 Кт 57.03, а списание денег эквайером закроется выпиской. Не оформляйте возврат наличными из кассы, если покупатель платил картой, — это нарушает правила эквайринга и создаёт расхождения в кассовой дисциплине.
Сверка итогов: как не потерять деньги
Ежедневно после закрытия кассовой смены выполняйте сверку итогов (Z-отчёт терминала) и сравнивайте с данными 1С. В «Рознице» есть отчёт «Сверка итогов эквайринга» или анализ по видам оплат в отчёте о розничных продажах; в Бухгалтерии — оборотно-сальдовая ведомость по счёту 57.03 в разрезе договоров эквайринга. Остаток на конец дня должен равняться суммам, которые банк ещё не перечислил.
Типичная норма: итог Z-отчёта терминала совпадает с суммой оплат картой в 1С за смену. Тревожные признаки: сумма в 1С больше, чем на терминале (есть чеки без авторизации), или меньше (кассир пробил на терминале, но выбрал в чеке «наличные»). Второй случай к тому же искажает наличный остаток кассы.
Как проверить результат
Суммы совпадают до копейки
Расхождение — искать чек с неверным видом оплаты
Остаток равен неперечисленным банком суммам за 1–2 последних дня
Старые зависшие суммы — выписка отражена неверным видом операции
Соответствует тарифу договора эквайринга
Комиссия выше тарифа — уточнить у банка условия
Типичные ошибки и ограничения
Чаще всего проблемы возникают не в момент оплаты, а при отражении поступления денег и сверке. Ниже — ошибки, которые регулярно встречаются на практике.
Отдельное ограничение: оплата картой через эквайринг — это всегда две операции во времени (авторизация и зачисление), поэтому не ждите деньги на счёте в день продажи. Также помните, что при оплате картой покупателю в любом случае положен фискальный чек ККТ — терминал его не заменяет.
Что важно запомнить
Оплата по терминалу отражается через эквайринг и счёт 57.03: продажа закрывает долг покупателя, а выписка банка — зачисление за минусом комиссии. Проводите оплату правильным видом, возвраты — только на карту, и ежедневно сверяйте итоги терминала с данными 1С.
Частые вопросы
Можно ли провести оплату картой без подключения терминала к 1С?
Да. Терминал работает автономно: кассир набирает сумму на нём вручную, а в 1С выбирает вид оплаты «Платёжная карта». Интеграция нужна только для автоматической передачи суммы и снижения риска ошибки.
Что делать, если чек пробит, а на терминале отказ?
Отмените операцию на терминале, если она частично прошла, затем в 1С аннулируйте или перепроведите чек с корректным видом оплаты. Если деньги у покупателя списались, а авторизации нет — проверьте статус операции в кабинете эквайера и при необходимости оформите отмену.
Как отразить комиссию банка-эквайера?
Комиссия отражается при поступлении денег на расчётный счёт: в документе поступления от продаж по картам указывается сумма зачисления и сумма комиссии, которая уходит на счёт прочих расходов (обычно 91.02). В некоторых конфигурациях комиссия оформляется отдельным документом по выписке.
Почему на счёте 57.03 копится остаток?
Чаще всего потому, что поступление денег от банка проведено как обычная оплата от покупателя, а не как «Поступления от продаж по платёжным картам». Исправьте вид операции в документах выписки — обороты по 57.03 закроются.
Нужен ли онлайн-кассовый чек при оплате картой?
Да, обязательно. Оплата картой через терминал не отменяет требования ККТ: покупателю выдаётся фискальный чек с признаком безналичной оплаты, а слип-чек терминала является лишь подтверждением банковской операции.
Как оформить возврат, если покупатель пришёл на следующий день?
Используйте операцию «Возврат» (refund) на терминале и документ возврата в 1С: «Чек ККМ на возврат» в рознице или «Операцию по платежной карте» с видом «Возврат покупателю» в Бухгалтерии. Деньги вернутся на ту же карту в течение нескольких дней.