Учет и Финансы · 10 мин
Как в 1С провести оплату банковской картой
Как провести оплату банковской картой в 1С: эквайринг, операция по платежной карте, настройка договора эквайринга, возвраты, сверка итогов и типичные ошибки.
Оплата банковской картой в 1С оформляется через механизм эквайринга: программа фиксирует не только сам факт оплаты, но и договор с банком-эквайером, вид платежной карты, комиссию и дальнейшее зачисление денег на расчетный счет. Если провести такую операцию как обычное поступление наличных, учет разъедется: выручка по кассе не совпадет с выпиской банка, а комиссия эквайера «повиснет» неучтенной.
Порядок действий зависит от конфигурации. В «1С:Управление торговлей 11» и «1С:Розница» используется документ «Операция по платежной карте» (или «Эквайринговая операция»), в «1С:Бухгалтерия» оплата картой от покупателя отражается через «Операцию по платежной карте», а зачисление от банка — через «Поступление на расчетный счет» с видом операции «Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам». Ниже разобраны оба сценария и предварительная настройка.
Перед первой операцией убедитесь, что в программе заведены договор эквайринга, настроены виды оплат и при необходимости подключено эквайринговое оборудование. Без этого документ либо не проведется, либо проведется с ошибками в аналитике, которые потом придется исправлять вручную.
Что нужно настроить перед первой оплатой картой
Эквайринг в 1С опирается на три обязательных элемента: договор с банком-эквайером, вид оплаты (тип платежной карты) и при работе с торговым оборудованием — подключенный терминал. Если хотя бы один элемент отсутствует, документ оплаты создать не получится или он не будет корректно закрывать задолженность покупателя.
Договор эквайринга заводится в карточке контрагента-банка (в Бухгалтерии) или в разделе настройки эквайринга (в УТ и Рознице: «НСИ и администрирование» → «Продажи» → «Эквайринг»). В договоре указывают расчетный счет, на который банк перечисляет выручку, и процент комиссии — он нужен программе для автоматического расчета суммы зачисления и расходов на эквайринг.
Виды оплат настраиваются в справочнике «Виды оплат» (УТ, Розница): для каждого типа карт — МИР, Visa, Mastercard — создается отдельный элемент с привязкой к договору эквайринга. Это позволяет строить отчеты по типам карт и корректно сверять итоги с отчетом банка.
Как провести оплату картой в УТ 11 и Рознице
В «1С:Управление торговлей» и «1С:Рознице» оплата картой от покупателя оформляется документом «Операция по платежной карте». Его можно создать на основании реализации товаров, заказа клиента или отдельно — через раздел «Продажи» → «Операции по платежным картам» (в Рознице — «Продажи» → «Эквайринговые операции»).
В документе заполняются: организация, контрагент-покупатель, договор эквайринга, вид платежной карты, сумма и номер слип-чека (последние цифры номера карты и код авторизации — по чеку терминала). После проведения программа закрывает задолженность покупателя и формирует задолженность банка-эквайера перед организацией.
Если оплата проходит через кассу ККТ в Рознице, все проще: при выборе способа оплаты «Платежная карта» в чеке программа сама создает эквайринговую операцию при закрытии кассовой смены. Ручной документ в этом случае заводить не нужно — иначе оплата задвоится.
- 1Откройте реализацию товаров или заказ клиента и нажмите «Создать на основании» → «Операция по платежной карте».
- 2Проверьте организацию, контрагента и сумму — они подтянутся из основания.
- 3Выберите договор эквайринга и вид платежной карты (МИР, Visa и т.д.).
- 4Укажите номер слип-чека и код авторизации с чека терминала.
- 5Проведите документ и проверьте движения: задолженность покупателя закрыта, образовалась задолженность банка.
Как отразить оплату картой в 1С:Бухгалтерии
В «1С:Бухгалтерии» оплата покупателя картой отражается документом «Операция по платежной карте» (раздел «Банк и касса»). Вид операции — «Оплата от покупателя». В документе указывают контрагента, договор, сумму и вид платежной карты; при проведении формируется проводка в дебет счета 57.03 «Продажи по платежным картам» в корреспонденции с 62.01.
Когда банк перечисляет деньги на расчетный счет (обычно на следующий день или через несколько дней за вычетом комиссии), загружается выписка и создается документ «Поступление на расчетный счет» с видом операции «Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам». Программа списывает сумму с 57.03, а разницу — комиссию банка — относит на расходы (счет 91.02 или 60, в зависимости от настроек и учетной политики).
Документ «Отчет банка по эквайрингу» в некоторых релизах позволяет оформить зачисление и комиссию одним документом. Проверьте, какой вариант используется в вашей конфигурации, и придерживайтесь единого подхода, чтобы отчеты по эквайрингу сходились.
Счет 57.03 удобно использовать как контрольный: его сальдо на конец дня должно равняться сумме операций по картам, которые банк еще не перечислил на счет. Если сальдо копится неделями — ищите операции, по которым не загружена выписка или не создан документ зачисления.
Возврат оплаты по карте покупателю
Возврат оформляется тем же типом документа, но с видом операции «Возврат покупателю» (в УТ/Рознице — на основании документа «Возврат товаров от клиента» или исходной операции). Обязательно указывайте связь с первичной операцией оплаты: банк-эквайер требует возврат на ту же карту, и программа контролирует соответствие сумм.
Если возврат делается в день продажи до закрытия смены, на терминале выполняется отмена операции; если позже — возврат по эквайрингу. В 1С это отражается по-разному: отмена не формирует движений по расчетам, а возврат создает обратную задолженность. Смешение этих сценариев — частая причина расхождений с отчетом банка.
Сверка итогов с банком и контроль операций
Ежедневно или по итогам недели сверяйте данные 1С с отчетом банка-эквайера (реестр операций). Сверяются три величины: сумма операций по картам за день, сумма зачислений на расчетный счет и удержанная комиссия. В УТ для этого есть отчеты по эквайрингу, в Бухгалтерии — оборотно-сальдовая ведомость по счету 57.03 в разрезе договоров эквайринга.
Расхождения чаще всего возникают из-за непроведенных возвратов, операций, внесенных дважды (вручную и через кассу), и неверного процента комиссии в договоре. Начинайте поиск с конкретной даты, по которой не сходится итог, и сравнивайте реестр банка с журналом эквайринговых операций построчно.
Как проверить результат
Равно сумме операций, которые банк еще не перечислил
Сальдо растет от месяца к месяцу или уходит в минус
Равна сумме операций минус комиссия по договору
Разница без документа комиссии или не совпадает процент
Каждой операции соответствует строка в реестре банка
Операции есть в 1С, но нет в реестре банка (или наоборот)
Типичные ошибки при проведении оплаты картой
Большинство проблем с эквайрингом в 1С связано не с самими операциями, а с настройкой и дублированием документов. Ниже — ошибки, которые встречаются чаще всего, и их последствия.
Если ошибка уже допущена, не удаляйте проведенные документы «вчистую» в закрытом периоде. Корректируйте через сторнирование или исправительные документы, чтобы сохранить аудиторский след и не нарушить последовательность проведения.
Что важно запомнить
Оплата картой в 1С — это всегда два этапа: операция по платежной карте (закрывает долг покупателя, создает долг банка) и зачисление на расчетный счет по выписке (закрывает долг банка, списывает комиссию). Настройте договор эквайринга с верным процентом комиссии, не дублируйте операции при оплате через чек ККТ и регулярно сверяйте сальдо 57.03 с реестром банка.
Частые вопросы
Можно ли провести оплату картой без договора эквайринга в 1С?
Технически документ иногда удается провести без договора, но тогда программа не сможет рассчитать комиссию и корректно отразить зачисление. Правильный путь — завести договор эквайринга с банком заранее и привязать к нему виды оплат.
Чем отличается отмена операции от возврата?
Отмена выполняется в день продажи до закрытия смены и полностью аннулирует операцию — деньги не списываются у покупателя. Возврат делается после закрытия смены: деньги сначала списываются, затем банк возвращает их на карту покупателя, что занимает несколько дней. В 1С эти операции отражаются по-разному.
Куда в 1С:Бухгалтерии относится комиссия эквайрера?
Обычно комиссия банка за эквайринг относится на прочие расходы (счет 91.02) или на расходы по услугам банка — в зависимости от учетной политики организации. Конкретный счет задается в настройках документа зачисления или в статье расходов.
Банк перечислил деньги одной суммой за несколько дней — как отразить?
Создайте одно поступление на расчетный счет с видом операции «Поступления от продаж по платежным картам» и в табличной части укажите все операции (или дни), которые закрывает это зачисление. Программа распределит сумму по счету 57.03 и выделит комиссию.
Что делать, если оплата по карте прошла на терминале, но не отразилась в 1С?
Сначала проверьте, не создана ли операция автоматически при закрытии кассовой смены. Если нет — создайте «Операцию по платежной карте» вручную на основании реализации, указав данные слип-чека. Затем сверьте с реестром банка, чтобы убедиться, что операция не задвоена.
Нужен ли онлайн-терминал, подключенный к 1С, или можно работать с автономным?
Можно работать и с автономным терминалом: тогда операции вводятся в 1С вручную по слип-чекам. Подключенный терминал (через драйвер эквайринга) передает сумму и результат авторизации автоматически, что снижает риск ошибок в сумме и ускоряет работу кассира.