Учет и Финансы · 11 мин
Как создать и настроить эквайринг в 1С
Как подключить и настроить эквайринг в 1С: Управление торговлей, Рознице и КА. Договор, терминал, виды оплат, сверка итогов, типичные ошибки и проверка результата.
Эквайринг в 1С — это не отдельная программа, а связка настроек: договор с банком-эквайером, подключённый платёжный терминал, корректные виды оплат в справочниках и правильное отражение операций в учёте. Чаще всего настройку выполняют в «1С:Управление торговлей», «1С:Рознице» или «1С:Комплексная автоматизация», где работа с эквайринговыми терминалами поддерживается штатно.
Прежде чем что-то настраивать в программе, у вас должен быть заключён договор эквайринга с банком и получен терминал с параметрами подключения. Без договора и банковских реквизитов настройка в 1С не имеет смысла: операции не будут уходить на авторизацию, а деньги — зачисляться на расчётный счёт.
Важно различать две задачи, которые часто путают. Первая — фискальные операции по карте на кассе (пробитие чека с оплатой картой). Вторая — учёт эквайринговых операций: зачисление средств за вычетом комиссии банка, сверка итогов, возвраты. В статье разберём обе, потому что рабочая схема требует настройки каждой из них.
Что подготовить до начала настройки
Начните с банковской стороны. Заключите договор эквайринга и получите от банка: реквизиты договора (номер и дату), идентификаторы терминала (TID) и торговой точки (MID), процент комиссии по видам карт и порядок зачисления средств — на следующий день или через несколько дней. Эти данные понадобятся при заполнении справочников в 1С.
Убедитесь, что у вас есть права на изменение настроек: полные права или роли «Настройка касс», «Добавление и изменение банковских счетов». Обычный кассир не сможет создать эквайринговый терминал и вид оплаты — это нормальное ограничение безопасности.
Проверьте техническую часть: терминал должен быть подключён к компьютеру кассира (USB, COM или по сети), а драйвер от банка или вендора — установлен. Для работы через драйверы «1С:Совместимо» используется подсистема БСП «Оборудование»; для банковских драйверов (например, «Сбербанк», «Инпас», «Arcus») часто требуется их родное ПО и тестовая утилита, в которой можно проверить связь до настройки 1С.
Установка и проверка драйвера терминала
Установите ПО, поставляемое банком или производителем терминала. Обычно в комплекте идёт тестовая утилита — запустите её и выполните тест связи с терминалом и тестовую авторизацию. Если тестовая утилита не видит терминал, 1С его тоже не увидит: сначала решите проблему на уровне драйвера, портов и прав доступа.
В 1С перейдите в раздел администрирования оборудования: в «Управлении торговлей» это «НСИ и администрирование → Продажи → Эквайринг», в «Рознице» — «Администрирование → Торговое оборудование». Включите функциональную опцию «Эквайринг» (оплата платёжными картами), иначе нужные справочники и команды будут скрыты.
Если терминал работает через подсистему БСП, добавьте его в справочник «Подключаемое оборудование», выберите тип «Эквайринговый терминал» и нужный драйвер, затем нажмите «Настроить» и укажите параметры подключения. Кнопка «Тест устройства» должна завершиться успешно — это обязательная контрольная точка перед дальнейшей настройкой.
- 1Установите драйвер и тестовую утилиту от банка, проверьте связь с терминалом вне 1С
- 2Включите функциональную опцию «Эквайринг» в настройках программы
- 3Добавьте терминал в «Подключаемое оборудование» и выполните тест устройства
- 4Создайте договор эквайринга и привяжите терминал к кассе ККМ
- 5Выполните тестовую оплату и тестовый возврат по карте на минимальную сумму
Создание договора эквайринга и эквайрингового терминала
Откройте справочник «Договоры эквайринга» (в некоторых конфигурациях — «Эквайринговые терминалы» с договором внутри карточки). Создайте новый элемент: укажите банк-эквайер из справочника контрагентов, номер и дату договора, расчётный счёт организации для зачисления средств и процент комиссии банка. Комиссия нужна программе для корректного расчёта суммы к зачислению и отражения банковских услуг в учёте.
Затем создайте эквайринговый терминал: укажите договор, кассу ККМ, к которой он привязан, и при необходимости склад/подразделение. Если касс несколько и у каждой свой терминал — создавайте отдельный элемент справочника для каждой связки «касса + терминал». Общий терминал на несколько касс приведёт к путанице при сверке итогов.
Проверьте заполнение полей, влияющих на учёт: способ зачисления (в день операции или с отложенным зачислением), счёт учёта расчётов с эквайером. В типовых конфигурациях для расчётов с банком-эквайером используется счёт 57.03 «Продажи по платёжным картам» — деньги «висят» на нём до фактического зачисления на расчётный счёт.
Настройка вида оплаты «Платёжная карта»
Откройте справочник «Виды оплат» (в «Рознице» — «Виды оплат организации»). Создайте или отредактируйте вид оплаты с типом «Платёжная карта» и привяжите его к эквайринговому терминалу и договору эквайринга. Именно этот вид оплаты кассир будет выбирать при расчёте картой.
Если у вас несколько банков-эквайеров (например, разные терминалы в разных магазинах), создайте отдельный вид оплаты под каждый договор. Не объединяйте их в один: иначе отчёты по эквайрингу и сверка итогов будут собираться «кучей», и найти расхождение станет трудно.
Проверьте настройки РМК (рабочего места кассира): в настройках кассы ККМ должны быть доступны виды оплат картой, а в правах кассира — разрешение на операции оплаты и возврата. Для возврата по карте часто требуется отдельное разрешение или пароль администратора — это защита от злоупотреблений, не отключайте её без необходимости.
Как проходит оплата и возврат по карте
При продаже кассир набирает чек, выбирает оплату платёжной картой, программа передаёт сумму на терминал, терминал запрашивает авторизацию в банке, после одобрения печатается слип и фискальный чек. В учёте при этом формируется «Операция по платёжной карте» — документ, фиксирующий сумму, номер авторизации и договор эквайринга.
Возврат оформляется документом «Возврат товаров от покупателя» или «Возврат оплаты по платёжной карте» — в зависимости от конфигурации и момента возврата (день в день или позже). Возврат в день продажи обычно проходит как отмена операции (void), на следующий день — как возвратная транзакция, которая уходит в банк отдельно. Сохраняйте слипы: они первичный документ при спорах с банком.
Если связь с банком прервалась в момент оплаты, терминал может не получить ответ, хотя деньги у клиента заблокированы. В этом случае не пробивайте чек повторно: сначала выполните на терминале сверку итогов или проверьте последнюю операцию через банковское ПО. Двойное списание — самая частая причина претензий покупателей.
Учёт: зачисление средств, комиссия и сверка итогов
Деньги по эквайрингу приходят на расчётный счёт за вычетом комиссии и не всегда в день продажи. В типовой схеме операция по карте отражается на счёте 57.03, при зачислении выпиской банка сумма закрывается: на расчётный счёт — фактически полученное, разница — на расходы по услугам банка (обычно счёт 91.02 или 44, в зависимости от учётной политики).
Ежедневно в конце смены выполняйте сверку итогов на терминале — она обязательна по условиям большинства договоров эквайринга. В 1С для контроля используйте отчёт «Сверка итогов по эквайрингу» или обороты по счёту 57.03 в разрезе договоров: сумма операций за день должна сойтись с итогом терминала.
Если зачисление от банка пришло, а в 1С не все операции закрыты, ищите причину по документам «Операция по платёжной карте» без связанной выписки. Типовые причины: возврат, проведённый вне 1С; операция на чужом терминале; ручная правка суммы. Регулярная сверка (хотя бы раз в неделю) не даёт расхождениям накапливаться.
Как проверить результат настройки
Тест завершается успешно, терминал отвечает
Ошибка связи — проверяйте драйвер, порт и тестовую утилиту банка
Авторизация проходит, печатается слип и чек, создан документ «Операция по платёжной карте»
Оплата в 1С проходит без терминала — вид оплаты не привязан к терминалу
Сумма операций за день равна итогу сверки терминала
Расхождение — ищите непроведённые операции или возвраты вне 1С
Сумма выписки равна операциям минус комиссия по договору
Другое удержание — проверьте актуальность процента комиссии
Ограничения и когда нужна помощь специалиста
Штатная настройка покрывает стандартные сценарии, но есть ситуации, где самостоятельная работа рискованна. Интеграция с нестандартным ПО банка, онлайн-эквайринг для интернет-магазина, разделение платежей (маркетплейс-эквайринг) и фискализация по новым требованиям часто требуют доработок или внешних компонент. Ошибка в этих местах бьёт по деньгам и отчётности.
Также не меняйте самостоятельно проводки и счета учёта эквайринговых операций, если не уверены в последствиях: некорректная корректировка прошлых периодов ломает регламентированную отчётность. Такие изменения согласуйте с бухгалтером и выполняйте на копии базы.
Что важно запомнить
Эквайринг в 1С настраивается в четыре шага: договор с банком, драйвер и тест терминала, договор эквайринга с комиссией, вид оплаты «Платёжная карта». Контроль результата — успешный тест устройства, корректная пробная оплата и ежедневная сверка итогов терминала с оборотами по счёту 57.03.
Частые вопросы
Можно ли принимать оплату картой в 1С без подключения терминала к компьютеру?
Да, такой режим называется «эквайринг без интеграции»: кассир вручную набирает сумму на автономном терминале, а в чеке выбирает оплату картой. В 1С создаётся вид оплаты без привязки к подключаемому оборудованию. Минус — нет автоматической передачи суммы, растёт риск ошибки кассира, а сверку приходится делать вручную.
Почему деньги по эквайрингу приходят меньше суммы продаж?
Банк зачисляет средства за вычетом комиссии эквайринга, размер которой указан в вашем договоре. Кроме того, зачисление может происходить не в день продажи, а через один-два рабочих дня. Сверяйте выписку с оборотами по счёту 57.03: разница должна равняться комиссии по тарифу.
Как оформить возврат по карте, если покупка была вчера?
Оформите в 1С документ возврата с видом оплаты «Платёжная карта» — программа отправит на терминал возвратную транзакцию. Деньги вернутся клиенту на карту в сроки, установленные банком (обычно несколько дней). Возвращать наличными покупку, оплаченную картой, нельзя — это нарушает условия договора эквайринга.
Несколько касс могут работать с одним эквайринговым терминалом?
Технически терминал подключается к одному рабочему месту, поэтому одна физическая касса — один терминал. Если нужен общий договор эквайринга, создайте один договор и несколько терминалов в справочнике, привязав каждый к своей кассе ККМ. Тогда отчётность по договору будет консолидированной, а сверка — по каждой точке.
Что делать, если при оплате пропала связь с банком?
Не пробивайте чек повторно. Сначала проверьте статус последней операции через тестовую утилиту банка или выполните на терминале сверку итогов. Если операция не прошла — повторите оплату. Если прошла, а чек в 1С не закрыт — зафиксируйте операцию вручную по слипу и передайте информацию бухгалтеру.
Нужно ли пробивать чек при оплате картой?
Да. Оплата картой — это способ расчёта, а не освобождение от фискализации. Чек пробивается на кассе ККМ с признаком способа расчёта «безналичными», а слип терминала прилагается к чеку. Отсутствие фискального чека при эквайринговой операции — нарушение законодательства о ККТ.