Как сделать безналичный расчет в 1С

Безналичный расчет в 1С — это оформление оплаты поставщику или получение денег от покупателя через расчетный счет организации. В типовых конфигурациях (1С:Бухгалтерия, 1С:Управление нашей фирмой, 1С:Комплексная автоматизация) весь цикл выглядит одинаково: создается платежное поручение, оно выгружается в банк или отправляется через сервис прямого обмена, затем на основании выписки банка формируется документ списания с расчетного счета.

Главная логика, которую нужно понять перед началом работы: платежное поручение в 1С само по себе не двигает деньги и не формирует бухгалтерские проводки. Это лишь поручение банку. Реальное списание отражается документом «Списание с расчетного счета», который создается автоматически при загрузке банковской выписки или вручную на основании платежки.

Ниже разобран полный порядок действий: от настройки банковских счетов до контроля оплаты, а также типичные ошибки, из-за которых платежи «зависают» или попадают в невыясненные.

Подготовка: что должно быть настроено до первого платежа

Перед тем как выставлять платежные поручения, проверьте базовые настройки. Во-первых, в карточке организации должен быть заведен расчетный счет с корректными БИК банка, номером счета и казначейским счетом (для банков, перешедших на счета в формате ГИР БО). Ошибка в этих реквизитах приведет к возврату платежа банком.

Во-вторых, у контрагента, которому вы платите, должны быть заполнены ИНН, КПП и банковский счет. 1С умеет автоматически заполнять реквизиты контрагента по ИНН через сервис «1С:Контрагент» — это снижает риск опечаток. Если сервис не подключен, реквизиты вносятся вручную из договора или счета контрагента.

В-третьих, определитесь со способом обмена с банком. Есть два варианта: выгрузка платежек в файл и загрузка его в клиент-банк, либо прямой обмен через сервис 1С:ДиректБанк, при котором документы уходят в банк и выписки возвращаются без файлов. Второй способ удобнее, но требует, чтобы ваш банк поддерживал ДиректБанк, и настройки подключения.

Создание платежного поручения

Платежное поручение создается в разделе «Банк и касса» → «Платежные поручения» (в 1С:Бухгалтерии) или «Деньги» → «Платежные поручения» (в УНФ). Нажмите «Создать» и заполните ключевые поля: вид операции, получателя, сумму и назначение платежа.

Поле «Вид операции» определяет дальнейшую аналитику и проводки. Для оплаты поставщику выбирайте «Оплата поставщику», для возврата покупателю — «Возврат покупателю», для налогов — «Перечисление налога». Если платите по счету или договору, укажите их — тогда при загрузке выписки программа автоматически зачтет аванс или закроет задолженность по конкретному документу.

Назначение платежа заполняется по шаблону автоматически, но его стоит проверить: банк и налоговая требуют, чтобы в нем был указан номер счета или договора, предмет оплаты и выделен НДС (либо пометка «НДС не облагается»). Ставка НДС задается в отдельном поле платежки и подставляется в текст назначения.

Оплата по счету контрагента

Если поставщик выставил счет, платежку удобнее создавать не с нуля, а на основании документа «Счет на оплату поставщика» или «Поступление товаров и услуг». Нажмите «Создать на основании» → «Платежное поручение» — программа сама подставит получателя, сумму и назначение платежа. Это исключает расхождения между учетным документом и оплатой.

Уплата налогов и взносов

Для налоговых платежей в 1С:Бухгалтерии есть помощник: «Главное» → «Задачи организации» или раздел «Отчетность, справки» → «Уплата налогов». Программа формирует платежки с правильными КБК и статусом плательщика. С переходом на единый налоговый платеж большинство налогов перечисляется на единый КБК ЕНП — убедитесь, что в вашей версии конфигурации обновлены шаблоны платежных поручений.

1. 1
   Откройте «Банк и касса» → «Платежные поручения» → «Создать»
2. 2
   Выберите вид операции, например «Оплата поставщику»
3. 3
   Укажите получателя, его счет, сумму и ставку НДС
4. 4
   Проверьте назначение платежа: номер счета/договора, предмет, НДС
5. 5
   Проведите документ и отправьте в банк (выгрузкой или ДиректБанком)
6. 6
   После исполнения загрузите выписку и проверьте созданное списание

Отправка платежа в банк

Проведенное платежное поручение нужно передать в банк. При файловом обмене откройте обработку «Обмен с банком» (в 1С:Бухгалтерии — «Банк и касса» → «Обмен электронными документами с банком»), выберите исходящие платежные поручения и нажмите «Выгрузить». Полученный текстовый файл загрузите в клиент-банк вашего банка, подпишите и отправьте.

При использовании 1С:ДиректБанк выгрузка происходит в один клик: в списке платежных поручений нажмите «Отправить в банк». Статус документа будет меняться по мере прохождения (отправлен, принят банком, исполнен), а выписка загрузится автоматически по расписанию или по кнопке. Это исключает ручную работу с файлами и снижает риск отправить устаревшую версию платежки.

Обратите внимание на очередность платежей: поле «Очередность платежа» заполняется автоматически (для обычных оплат поставщикам — пятая очередь, для зарплаты — третья). Если у счета организации есть ограничения (арест, картотека), банк исполнит платежи строго по очередности, и неверно указанная очередь может задержать оплату.

Загрузка выписки и списание с расчетного счета

После исполнения платежа банком данные должны попасть в учет. При файловом обмене выгрузите выписку из клиент-банка и загрузите её через ту же обработку «Обмен с банком». Программа сопоставит строки выписки с платежными поручениями по номеру, дате и сумме и создаст документы «Списание с расчетного счета» и «Поступление на расчетный счет».

Именно «Списание с расчетного счета» формирует проводки: по дебету счета 60 (или 76, 70, 68 — в зависимости от вида операции) и кредиту счета 51. Если платежка была создана на основании счета или поступления, задолженность закроется автоматически. Если документ основания не указан, сумма попадет в авансы, и зачет произойдет при проведении поступления.

Строки выписки, которые программа не смогла распознать (обычно подсвечиваются), нужно разобрать вручную: указать контрагента, вид операции и договор. Не проводите такие документы «как есть» с пустой аналитикой — потом придется искать и исправлять проводки по невыясненным суммам.

Контрольные точки

Как проверить результат

Статус платежки в 1С или банке

Норма

Пометка «Оплачено» / статус «Исполнен»

Тревожный признак

Платежка проведена, но списания нет — деньги не ушли

Проводки документа списания

Норма

Дт 60.01 (или иной счет) — Кт 51, заполнен контрагент и договор

Тревожный признак

Пустая аналитика или счет 60.02 без основания

Взаиморасчеты с контрагентом

Норма

Задолженность по счету закрыта или висит аванс осознанно

Тревожный признак

Долг и аванс по одному контрагенту одновременно

Поступление оплаты от покупателя

Обратная сторона безналичного расчета — получение денег. При загрузке выписки программа создает документы «Поступление на расчетный счет» с видом операции «Оплата от покупателя». Если у покупателя есть незакрытые счета или реализации, укажите документ расчетов — тогда задолженность закроется корректно.

Если покупатель платит по счету, выставленному из 1С, удобно контролировать оплату в списке счетов: оплаченные документы помечаются автоматически после загрузки выписки. Это позволяет менеджерам видеть статус оплаты без доступа к банку.

Для розничных безналичных оплат картой (эквайринг) используется отдельный документ «Операция по платежной карте» или «Поступление на расчетный счет» с видом «Поступления от продаж по платежным картам». Учитывайте, что банк зачисляет сумму за вычетом комиссии эквайринга — комиссия отражается отдельной строкой или документом, иначе взаиморасчеты с покупателем не закроются на полную сумму.

Особые сценарии: зарплата, подотчет, валютные платежи

Выплата зарплаты через банк оформляется не обычной платежкой, а документом «Ведомость на выплату зарплаты» с типом «через банк» или «через зарплатный проект». На основании ведомости формируется платежное поручение на общую сумму (по реестру) — ручное создание платежек на каждого сотрудника не требуется.

Переводы подотчетным лицам на карту оформляются платежным поручением с видом операции «Перевод подотчетному лицу» (или «Выдача денежных средств подотчетному лицу»). Важно: получателем указывается сотрудник-физлицо, а в назначении платежа должно быть указано, что это подотчетные средства, — иначе банк может расценить перевод как доход физлица.

Валютные платежи имеют свою специфику: помимо платежного поручения в валюте, банк может запросить документы по валютному контролю. В 1С валютная платежка создается со счета в валюте, а списание отражается с пересчетом по курсу ЦБ на дату операции. Не пытайтесь проводить валютную оплату через рублевый счет — программа не даст корректно указать валютную аналитику.

Если платежей много, заведите привычку загружать выписку ежедневно, а не раз в месяц. При ежедневной загрузке расхождения (нераспознанные строки, возвраты, комиссии банка) выявляются сразу, и исправить их проще, чем разбирать накопившийся массив при закрытии месяца.

Контроль и сверка расчетов

После того как оплаты проведены, полезно проверить результат стандартными отчетами. «Оборотно-сальдовая ведомость по счету 51» должна сходиться с банковской выпиской на конец дня — это базовый контроль полноты загрузки. Расхождение означает, что часть строк выписки не загружена или созданы лишние ручные документы.

По контрагентам используйте отчет «Анализ расчетов с поставщиками» (или «Задолженность поставщикам»): он покажет, какие счета оплачены, какие нет, и где зависли авансы. Для сверки с контрагентом формируется «Акт сверки взаиморасчетов» прямо из карточки договора или раздела расчетов.

Если обнаружили ошибку в уже исполненном платеже (неверная сумма, получатель), не сторнируйте документ задним числом без необходимости: правильный путь — оформить возврат от контрагента или корректирующее письмо в банк, а в учете отразить операцию текущей датой, чтобы не ломать уже сданную отчетность.

Часто задаваемые вопросы

Платежное поручение проведено, но деньги не списались. Что не так?

Проведение платежного поручения в 1С не списывает деньги — это только поручение банку. Проверьте, была ли выгрузка в клиент-банк или отправка через ДиректБанк, и ушел ли платеж из банка. Списание в учете появится после загрузки банковской выписки.

Как исправить ошибку в уже отправленной платежке?

Если банк еще не исполнил платеж, отзовите его через клиент-банк или обратитесь в банк, затем создайте новое поручение с верными реквизитами. Если платеж исполнен, ошибку в реквизитах получателя исправляет письмо-уточнение в банк, а ошибку в сумме — возврат от контрагента или доплата.

Нужно ли подключать 1С:ДиректБанк или достаточно выгрузки файлов?

Файловый обмен полностью рабочий вариант и подходит при небольшом количестве платежей. ДиректБанк экономит время, когда платежек много: не нужно вручную переносить файлы, статусы видны в 1С, а выписка загружается автоматически. Проверьте, поддерживает ли ваш банк этот сервис.

Почему после загрузки выписки оплата не закрыла задолженность по счету?

Чаще всего причина в том, что в платежном поручении или документе списания не указан документ расчетов (счет или договор). Откройте «Списание с расчетного счета», укажите нужный документ в поле расчетов и перепроведите — задолженность закроется.

Как оформить оплату физическому лицу на карту?

Создайте платежное поручение с видом операции «Прочая оплата» или «Перевод подотчетному лицу» (если это подотчет), получателем укажите физлицо с его карт-счетом. В назначении платежа обязательно укажите основание перевода, чтобы банк корректно квалифицировал платеж.

Что делать, если выписка загрузилась частично и остаток по 51 счету не сходится с банком?

Сравните строки выписки в банке с документами в 1С за этот день. Обычно причина — незагруженный файл, отбор по дате в обработке обмена или ручные документы, созданные в обход выписки. Загрузите выписку повторно за нужный период — уже существующие документы не задвоятся, программа их распознает.