Как проводить оплату через терминал в 1С

Оплата банковской картой через терминал — стандартная операция в розничной торговле, и в 1С она оформляется как эквайринговая операция. Чтобы платеж прошел корректно, нужно заранее настроить договор эквайринга, выбрать правильный вид оплаты в чеке и уметь сверять итоги с банком. Ошибки на любом из этих этапов приводят к расхождениям между кассой, 1С и выпиской банка.

Материал подходит для типовых конфигураций: 1С:Розница, 1С:Управление торговлей, 1С:Комплексная автоматизация и 1С:ERP. Названия команд могут немного отличаться между версиями, но логика документов и проводок одинакова.

Что нужно настроить перед первой оплатой

Эквайринговая операция не пройдет, если в базе не создан договор эквайринга и не заведен вид оплаты. Настройка выполняется один раз, но требует точности: от нее зависят счета учета, комиссия и корректность сверки итогов.

Откройте раздел «Настройки и справочники» (в Рознице — «Администрирование» → «Продажи») и проверьте, что включена функциональность эквайринга. Затем в справочнике «Эквайринговые терминалы» или «Договоры эквайринга» создайте новый элемент: укажите банк-эквайер, организацию, кассу ККМ и размер комиссии по договору. Комиссия важна для отчетов: по ней 1С рассчитывает сумму к зачислению на расчетный счет.

1. 1
   Включите опцию эквайринга в настройках учета
2. 2
   Создайте договор эквайринга: банк, организация, комиссия
3. 3
   Привяжите терминал к кассе ККМ и торговому оборудованию
4. 4
   Добавьте вид оплаты «Платежная карта» с типом «Платежная карта»
5. 5
   Проведите тестовую оплату на небольшую сумму и сверьте ее с банком

Если терминал подключен напрямую к 1С через драйвер (интегрированный эквайринг), программа сама передает сумму на терминал. Если терминал автономный, кассир набирает сумму на нем вручную, а в 1С только фиксирует факт оплаты картой — это важно учитывать при контроле расхождений.

Как провести оплату картой в чеке ККМ

В рабочем месте кассира (РМК) сформируйте чек: отсканируйте товары или добавьте их вручную. Нажмите кнопку оплаты — в типовых конфигурациях это «Оплата» или клавиша быстрого вызова. В форме оплаты выберите «Платежная карта» (или «Смешанная оплата», если часть суммы покупатель вносит наличными).

При интегрированном эквайринге сумма автоматически отправится на терминал, покупатель прикладывает карту, и после подтверждения банка 1С пробьет фискальный чек и создаст документ «Операция по платежной карте». При автономном терминале кассир сначала набирает сумму на терминале, получает слип, а затем в 1С подтверждает оплату картой на ту же сумму.

Частичная оплата картой и наличными

Смешанная оплата оформляется в том же окне расчета: сначала укажите сумму по карте, затем остаток наличными. 1С разнесет суммы по разным видам оплаты внутри одного чека, и в отчете о розничных продажах они отразятся отдельно. Следите, чтобы сумма по терминалу совпадала с суммой, указанной в чеке как оплата картой.

Документ «Операция по платежной карте» и его роль

Каждая оплата картой формирует в 1С документ «Эквайринговая операция» (в ряде конфигураций — «Операция по платежной карте»). Он фиксирует сумму, договор эквайринга, номер чека и комиссию. Деньги при этом не считаются поступившими на расчетный счет: они числятся на промежуточном счете учета расчетов с эквайером (обычно 57.03 «Продажи по платежным картам»).

Фактическое зачисление оформляется документом «Поступление на расчетный счет» с видом операции «Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам», когда банк перечисляет деньги. Разница между суммой продаж и зачислением — комиссия банка, которую нужно отнести на расходы.

Сверка итогов по терминалу в конце смены

Сверка итогов — обязательная ежедневная процедура: она подтверждает, что суммы в терминале, в 1С и в кассе совпадают. На самом терминале сверка запускается из меню (обычно «Отчеты» → «Сверка итогов»): терминал печатает итоговый слип и обнуляет сменный счетчик в банке.

В 1С результат сверки сопоставляется с отчетом о розничных продажах: сумма по виду оплаты «Платежная карта» должна совпасть с итогом слипа. Если терминал интегрирован, сверку можно запустить прямо из 1С — программа отправит команду на терминал.

Контрольные точки

Как проверить результат сверки

Сумма по карте в отчете о розничных продажах

Норма

Совпадает с итогом слипа терминала

Тревожный признак

Расхождение даже на копейки — ищите незавершенную или дублирующую операцию

Документы «Операция по платежной карте» за день

Норма

Все проведены, нет помеченных на удаление

Тревожный признак

Есть непроведенные или лишние операции

Сальдо счета 57.03 после зачисления

Норма

Уменьшается на сумму зачисления банка

Тревожный признак

Копится зависшая задолженность без движения

Возврат и отмена оплаты по терминалу

Отмена операции возможна только в день продажи и до сверки итогов: она полностью аннулирует транзакцию, будто ее не было. В 1С для этого в документе эквайринговой операции есть команда «Отменить операцию» либо отмена выполняется через чек. После сверки итогов отмена невозможна — оформляется только возврат.

Возврат оформляется документом «Возврат товара от покупателя» с оплатой на карту: деньги уходят покупателю на ту же карту в течение срока, установленного банком. Возврат наличными при оплате картой — нарушение: при оплате по безналу возврат должен идти на карту.

Как отразить зачисление денег и комиссию банка

Банк-эквайер перечисляет выручку обычно на следующий рабочий день или через несколько дней — срок указан в договоре. На основании выписки создайте «Поступление на расчетный счет» с видом операции по платежным картам и укажите договор эквайринга: программа сама подберет суммы операций и рассчитает комиссию.

Комиссия банка отражается в том же документе отдельной строкой на счете расходов (как правило, 91.02 или счет расходов на продажу — зависит от учетной политики). После проведения проверьте сальдо по 57.03 в разрезе договора: оно должно соответствовать суммам, которые банк еще не перечислил.

Удобно раз в неделю формировать оборотно-сальдовую ведомость по счету 57.03 в разрезе договоров эквайринга: так сразу видно, какие суммы «зависли» в пути и не зачислены банком дольше обычного срока. Это первый признак отклоненного пакета операций или проблем на стороне банка.

Частые вопросы

Терминал не печатает слип, но деньги с карты списались. Что делать?

Не пробивайте чек повторно. Выполните на терминале сверку итогов или запросите статус последней операции через меню терминала. Если операция подтверждена банком — пробейте чек в 1С с оплатой картой на эту сумму. Если операция не прошла, деньги обычно разблокируются на карте автоматически в течение нескольких дней.

Можно ли провести оплату картой без подключенного терминала к 1С?

Да, при автономном терминале. Кассир набирает сумму на терминале вручную, а в 1С в чеке выбирает вид оплаты «Платежная карта». Риск такого режима — ошибка в сумме при ручном вводе, поэтому сверка итогов в конце смены обязательна.

Почему в отчете о розничных продажах сумма по карте не совпадает со слипом?

Чаще всего причины: чек с оплатой картой пробит, но операция на терминале отменена или не завершена; возврат оформлен в 1С, но не проведен на терминале; при автономном терминале сумма набрана с ошибкой. Сопоставьте документы «Операция по платежной карте» за день с детальным отчетом терминала.

Как оформить возврат, если покупатель оплатил картой неделю назад?

Оформите документ «Возврат товара от покупателя» на основании чека продажи, выберите возврат на платежную карту и выполните операцию возврата на терминале. Отмена уже невозможна, так как сверка итогов за тот день закрыта. Деньги вернутся покупателю на карту в сроки, установленные банком.

Нужно ли пробивать отдельный чек на комиссию банка?

Нет. Комиссия эквайера — это не продажа, а расход организации. Она отражается в документе поступления на расчетный счет и в бухгалтерском учете, чек ККТ на комиссию не оформляется.

Что делать, если банк зачислил сумму меньше, чем ожидалось?

Сначала проверьте, не удержана ли комиссия сверх расчетной и нет ли в выписке отклоненных операций (chargeback или отказ по пакету). Сопоставьте выписку с оборотами по 57.03 за период. Если расхождение не объясняется комиссией — запросите у банка детализацию по спорным операциям.