Учет и Финансы · 11 мин
Как проводить оплату по эквайрингу в 1С 8
Как настроить эквайринг в 1С 8 и провести оплату банковской картой: договор с банком, виды операций, сверка итогов, возвраты и типичные ошибки.
Эквайринг в 1С 8 — это отражение в учёте оплат банковскими картами через терминал банка-эквайера. Правильно настроенная схема позволяет автоматически разносить оплаты по кассе, сверять итоги дня с отчётом банка и корректно закрывать дебиторскую задолженность по эквайрингу. Ошибки же в этой цепочке приводят к зависшим суммам на счёте 57.03 и расхождениям с выписками банка.
Механизм работает примерно одинаково в конфигурациях «1С:Управление торговлей 11», «1С:Розница», «1С:Комплексная автоматизация» и «1С:ERP», а в «1С:Бухгалтерии 8» используется упрощённая схема через документ «Операция по платёжной карте». Ниже разобраны настройка, проведение оплаты, сверка итогов, возвраты и типичные проблемы.
Подготовка: договор эквайринга и настройка кассы
Прежде чем проводить первую оплату, в программе должен быть создан договор эквайринга. В «1С:Управление торговлей 11» перейдите в раздел «Продажи» → «Настройки и справочники» → «Договоры эквайринга» и создайте новый элемент: укажите организацию, банк-эквайер, валюту расчётов и ставку комиссии в процентах. Комиссия указывается по условиям вашего договора с банком — она нужна программе для автоматического расчёта вознаграждения эквайера.
Далее привяжите договор к кассе ККМ или кассе организации. В карточке кассы ККМ на вкладке эквайринга добавьте строку с договором и при необходимости укажите эквайринговый терминал, если их несколько. В «1С:Бухгалтерии 8» настройка проще: достаточно заполнить справочник «Виды оплат» (раздел «Справочники» → «Банк и касса» → «Виды оплат организаций»), указав банк-эквайер, процент комиссии и счёт расчётов 57.03 «Продажи по платёжным картам».
Проверьте, что в учётной политике и настройках счетов учёта выбраны корректные счета: 57.03 для расчётов с эквайером и 91.02 (или счёт прочих расходов в управленческих конфигурациях) для комиссии банка. Если счета не заполнены, документы либо не проведутся, либо создадут проводки с пустой аналитикой.
Проведение оплаты по эквайрингу в розничной продаже
В «1С:Рознице» и РМК «1С:Управление торговлей» оплата картой выполняется прямо в чеке. Кассир пробивает товары, нажимает кнопку оплаты, выбирает вид оплаты «Платёжная карта», вводит сумму и подтверждает операцию. Если терминал подключён к 1С по драйверу, сумма передаётся на терминал автоматически; если терминал автономный, кассир набирает сумму на терминале вручную, а в программе лишь фиксирует факт оплаты и номер слип-чека.
При проведении чека программа создаёт эквайринговую операцию и формирует задолженность банка-эквайера перед организацией. В конце смены при закрытии кассовой смены эти операции попадают в отчёт о розничных продажах, а суммы по картам накапливаются на счёте 57.03 до момента зачисления средств банком.
- 1Пробейте товарные позиции в чеке и нажмите «Оплата»
- 2Выберите вид оплаты «Платёжная карта» и укажите сумму
- 3Подтвердите операцию — при подключённом терминале сумма уйдёт на него автоматически
- 4Дождитесь одобрения банка и распечатайте слип-чек
- 5Завершите чек и сверьте сумму в чеке с суммой на слипе
Оплата по эквайрингу в оптовой продаже и в бухгалтерии
Оплата от покупателя по счёту в УТ 11
Когда покупатель оплачивает реализацию картой через терминал в офисе, в «1С:Управление торговлей 11» создайте документ «Операция по платёжной карте» (раздел «Казначейство» → «Приходные документы»). Укажите тип операции «Поступление оплаты от клиента», плательщика, договор эквайринга, сумму и основание — заказ или реализацию. Документ закроет задолженность покупателя и одновременно создаст задолженность банка-эквайера.
Операция по платёжной карте в 1С:Бухгалтерии 8
В «1С:Бухгалтерии 8» используйте документ «Операция по платёжной карте» (раздел «Банк и касса»). Выберите вид операции «Оплата от покупателя», укажите контрагента, договор, сумму и вид оплаты из одноимённого справочника. Программа сформирует проводку Дт 57.03 Кт 62.02 (или 62.01). Для розничной выручки без контрагента есть вид операции «Розничная выручка» — тогда корреспонденция идёт со счётом 90.01 или с кассой ККМ через отчёт о розничных продажах.
Обратите внимание на поле «Номер чека» или «Номер слипа»: заполнение этого реквизита упрощает разбор расхождений при сверке с отчётом банка, особенно когда операций в день много.
Сверка итогов и зачисление денег от банка
В конце рабочего дня выполните на терминале сверку итогов (Z-отчёт терминала) и сравните её с данными 1С. В УТ 11 для этого есть отчёт «Сверка итогов по эквайрингу» и механизм сверки в разделе «Продажи». Сумма по терминалу должна совпасть с суммой эквайринговых операций в программе за день. Расхождение означает, что какая-то операция проведена в терминале, но не в 1С, или наоборот.
Зачисление денег банком на расчётный счёт отражается документом «Поступление безналичных денежных средств» с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу» (в БП — «Поступление на расчётный счёт» → «Поступления от продаж по платёжным картам и банковским кредитам»). Документ указывает общую сумму операций, сумму зачисления и комиссию банка. Проводки: Дт 51 Кт 57.03 на сумму зачисления и Дт 91.02 (60) Кт 57.03 на комиссию. После этого счёт 57.03 по данному реестру закрывается.
Как проверить результат
Соответствует суммам, которые банк ещё не перечислил (обычно 1–3 дня операций)
Копятся старые суммы — значит, зачисления отражены неверно или не в полном объёме
Итог терминала равен сумме эквайринговых операций в 1С
Есть разница — ищите непроведённый чек или операцию, введённую только на терминале
Комиссия в документе зачисления совпадает с отчётом эквайера
Комиссия посчитана вручную и не сходится с выпиской банка
Возвраты и отмены операций
Возврат оплаты по карте оформляется отдельной эквайринговой операцией. В УТ 11 создайте документ «Операция по платёжной карте» с типом «Возврат оплаты клиенту» на основании возврата товара или исходной оплаты. В РМК возврат выполняется из чека возврата: кассир выбирает оплату картой, и сумма уходит на терминал со знаком возврата. Важно: возврат должен идти на ту же карту, с которой была оплата, — это требование правил платёжных систем.
Отмена операции в день совершения (до сверки итогов) технически отличается от возврата: отмена аннулирует авторизацию, и деньги с карты не списываются. В 1С отмена оформляется сторнированием эквайринговой операции. После сверки итогов доступен только возврат. Не путайте эти сценарии — ошибочный возврат вместо отмены создаёт лишние движения по 57.03 и расхождения в отчёте банка.
Типичные ошибки и ограничения
Наиболее частая проблема — расхождение итогов дня из-за операций, проведённых только на терминале. Такое случается, когда кассир набил сумму на автономном терминале, но забыл отразить оплату картой в чеке. Лечится регламентом: сверка итогов до закрытия смены и разбор каждого расхождения в день возникновения, пока кассир помнит ситуацию.
Вторая группа ошибок — неверное отражение комиссии. Если комиссию списывать вручную произвольными суммами, а не по отчёту банка, на 57.03 накапливаются «хвосты». Третья типичная ситуация — оплата картой юридического лица отражена как розничная выручка без контрагента, из-за чего задолженность покупателя не закрывается. Всегда выбирайте вид операции, соответствующий реальной сделке.
Подключение терминала: интегрированный или автономный
Сравнение вариантов подключения
Сумма передаётся из чека на терминал автоматически, исключена ошибка ручного ввода. Требует установки драйвера от банка или поставщика и настройки подключаемого оборудования.
Кассир вручную набирает сумму на терминале, в 1С фиксируется только факт оплаты. Проще в запуске, но выше риск опечаток и расхождений при сверке.
Отражается аналогично эквайрингу через отдельный договор с банком или оператором. Комиссия обычно ниже, но требуется поддержка со стороны кассового решения.
Для интегрированного сценария в 1С перейдите в «Администрирование» → «Подключаемое оборудование», установите драйвер эквайрингового терминала (обычно его предоставляет банк-эквайер или поставщик решения), добавьте терминал в список оборудования и привяжите к рабочему месту кассира. После настройки выполните тестовую оплату на минимальную сумму и затем её отмену — так вы проверите обе стороны обмена без последствий для учёта.
Держите под рукой ежедневный отчёт банка-эквайера (реестр операций): он приходит в банк-клиент или на почту. Разбор расхождений по реестру занимает минуты, если делать это в день операции, и часы — если отложить на конец месяца.
FAQ: частые вопросы по эквайрингу в 1С 8
Почему сумма зачисления на расчётный счёт меньше суммы оплат по картам?
Банк-эквайер удерживает комиссию при перечислении средств. Разница между суммой операций и зачислением — это вознаграждение банка, которое отражается отдельной строкой в документе поступления и списывается на расходы. Сверьте процент в договоре эквайринга в 1С с фактическим по отчёту банка.
Что делать, если оплата прошла на терминале, но чек в 1С не провёлся?
Создайте эквайринговую операцию вручную на сумму, прошедшую по терминалу, указав номер слип-чека. Если товар не выбит по кассе, дополнительно оформите чек коррекции или реализацию — в зависимости от ситуации. Оставлять операцию только на терминале нельзя: итоги дня не сойдутся.
Можно ли вернуть деньги наличными, если клиент платил картой?
Нет. По правилам платёжных систем возврат должен выполняться на ту же карту, с которой была оплата. Возврат наличными при безналичной оплате создаёт риск претензий со стороны банка и расхождения в учёте по эквайрингу.
Как закрыть зависшие суммы на счёте 57.03?
Сформируйте оборотно-сальдовую ведомость по 57.03 в разрезе договоров эквайринга и сопоставьте каждую сумму с реестрами банка. Обычно «хвосты» — это неотражённые комиссии, возвраты или зачисления, проведённые не тем документом. Каждую сумму закрывайте корректным документом, а не ручной операцией «в ноль».
Нужен ли отдельный договор эквайринга для каждого терминала?
Нет, если все терминалы работают по одному договору с одним банком. Достаточно одного договора эквайринга в 1С, к которому привязаны несколько терминалов или касс. Отдельный договор заводится для каждого банка-эквайера.
Как отразить оплату по СБП (QR-коду)?
Оплата через Систему быстрых платежей учитывается аналогично эквайрингу: заведите отдельный договор с банком или оператором СБП, создайте вид оплаты и проводите операции через те же документы. Комиссия и сроки зачисления отличаются, поэтому смешивать СБП и карточный эквайринг в одном договоре не стоит.
Что важно запомнить
Эквайринг в 1С 8 строится на трёх документах: оплата по карте, сверка итогов и зачисление от банка с комиссией. Настройте договор эквайринга и привязку к кассе один раз, сверяйте итоги ежедневно, а расхождения разбирайте в день возникновения — тогда счёт 57.03 всегда будет прозрачным.