Как провести оплату по карте в 1С

Оплата по банковской карте в 1С отражается через механизм эквайринга: покупатель расплачивается картой через терминал, а в программе фиксируется поступление денег не напрямую на расчётный счёт, а через посредника — банк-эквайер, который удерживает комиссию и перечисляет выручку с задержкой в 1–3 дня. Из-за этого простого документа «Поступление на расчётный счёт» недостаточно: нужна корректная цепочка документов, иначе комиссия банка потеряется, а расчёты с покупателем зависнут.

Порядок действий зависит от конфигурации. В «1С:Бухгалтерии 8» используется документ «Оплата платёжной картой», в «1С:Управление торговлей» и «1С:Рознице» — «Эквайринговая операция» и отчёты по эквайрингу, а в «Комплексной автоматизации» и ERP — «Операция по платёжной карте». Логика везде одинаковая: сначала настраивается договор эквайринга, затем оформляется сама оплата, потом — зачисление денег на расчётный счёт за минусом комиссии.

Ниже разобран полный цикл: от первичной настройки до проверки проводок и типичных ошибок. Инструкции ориентированы на типовые конфигурации; названия разделов могут немного отличаться в зависимости от релиза, но структура меню сохраняется.

Настройка эквайринга перед первой оплатой

До первой операции по карте нужно один раз настроить справочные данные. Без этого документ оплаты либо не проведётся, либо сформирует неверные проводки. Настройка занимает несколько минут и выполняется один раз на каждый договор с банком.

В «1С:Бухгалтерии» откройте раздел «Справочники» → «Банк и касса» и проверьте, что в плане счетов активен счёт 57.03 «Продажи по платёжным картам» — в типовой поставке он есть по умолчанию. Затем в карточке контрагента-банка (или покупателя, в зависимости от сценария) создайте договор. В торговых конфигурациях договор эквайринга заводится отдельно: «НСИ и администрирование» → «Казначейство» → «Эквайринг» или «Договоры эквайринга».

В договоре эквайринга обязательно укажите: банк-эквайер, расчётный счёт для зачисления выручки и процент комиссии. Именно отсюда программа подтянет данные при проведении оплаты и при расчёте комиссии. Если терминалов несколько, в торговых конфигурациях заводятся «Эквайринговые терминалы» с привязкой к кассе ККМ и договору.

Как провести оплату по карте в 1С:Бухгалтерии

Основной документ — «Оплата платёжной картой». Он находится в разделе «Банк и касса» → «Оплата платёжными картами». Создайте новый документ и заполните ключевые поля: вид операции (чаще всего «Оплата от покупателя»), контрагент-покупатель, сумма, договор эквайринга и расчётный счёт организации.

Если оплата принимается в счёт конкретной реализации, документ удобнее создавать на основании «Реализации (акты, накладные)»: тогда сумма, контрагент и договор подставятся автоматически, а задолженность покупателя закроется сразу. При оплате «авансом» без привязки к отгрузке сумма попадёт на счёт авансов и зачтётся при последующей реализации.

После заполнения нажмите «Провести». Документ сформирует проводку Дт 57.03 — Кт 62.02 (аванс) или Кт 62.01 (расчёты за отгруженные товары). Денег на расчётном счёте в этот момент ещё нет — они «в пути» у банка-эквайера, что и отражает счёт 57.03.

1. 1
   Откройте «Банк и касса» → «Оплата платёжными картами» и создайте документ
2. 2
   Выберите вид операции «Оплата от покупателя» и укажите контрагента
3. 3
   Заполните сумму, договор эквайринга и расчётный счёт
4. 4
   Проведите документ и проверьте проводку Дт 57.03 — Кт 62
5. 5
   После зачисления денег оформите «Поступление на расчётный счёт» с видом «Поступления от продаж по платёжным картам»

Отражение оплаты по карте в торговых конфигурациях

1С:Розница и кассовое рабочее место

В «1С:Рознице» оплата картой выполняется прямо в форме оплаты чека ККМ: кассир выбирает способ оплаты «Платёжная карта», указывает сумму и подтверждает операцию. Если касса подключена к банковскому терминалу через драйвер эквайринга, сумма передаётся на терминал автоматически; при автономном терминале кассир вбивает сумму вручную и отмечает в программе факт оплаты.

По итогам смены данные о безналичной выручке попадают в «Отчёт о розничных продажах», а эквайринговые операции аккумулируются отдельно. Для сверки с банком используется документ сверки итогов по эквайрингу — он позволяет сопоставить операции в 1С с реестром банка и быстро найти расхождения.

Управление торговлей, КА, ERP

В этих конфигурациях оплата от покупателя оформляется документом «Операция по платёжной карте» (раздел «Казначейство» → «Безналичные платежи»). Документ создаётся вручную или на основании заказа/реализации, содержит ссылку на договор эквайринга и формирует задолженность эквайера перед организацией. Зачисление денег оформляется «Поступлением безналичных ДС» с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу».

Сравнение вариантов отражения

Оплата платёжной картой (Бухгалтерия)

Подходит для учёта без кассы: услуги, оптовые продажи. Один документ на каждую операцию, простые проводки.

Эквайринговая операция в Рознице

Подходит для розничной торговли с кассой ККМ. Оплата привязана к чеку, сверка идёт по итогам смены.

Операция по платёжной карте (УТ, ERP)

Подходит для опта с заказами и взаиморасчётами. Гибкая привязка к заказам, детальная аналитика по договорам эквайринга.

Зачисление денег и учёт комиссии банка

Через 1–3 дня банк перечисляет выручку на расчётный счёт за вычетом комиссии. Этот момент оформляется отдельным документом — не стоит ждать, что программа закроет счёт 57.03 сама. В «1С:Бухгалтерии» создайте «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступления от продаж по платёжным картам и банковским кредитам».

В документе укажите сумму продажи по реестру банка (полную, до вычета комиссии) и сумму комиссии. Программа сформирует две проводки: Дт 51 — Кт 57.03 на сумму зачисления и Дт 91.02 (или счёт затрат, в зависимости от настроек) — Кт 57.03 на комиссию. После этого остаток по 57.03 по данной операции обнулится.

Если выписка из банка загружается через клиент-банк, поступление по эквайрингу часто распознаётся автоматически — проверьте только вид операции и сумму комиссии. Ошибка в сумме комиссии приведёт к «висящему» остатку на 57.03, который потом придётся искать вручную.

Возврат оплаты по карте

Возврат покупателю оформляется зеркальным документом. В «1С:Бухгалтерии» это «Оплата платёжной картой» с видом операции «Возврат покупателю»; в розничных конфигурациях — чек на возврат с тем же способом оплаты, что и при продаже. Возврат обязательно выполняется на ту же карту, с которой была оплата, — это требование правил платёжных систем, а не только бухгалтерская формальность.

Комиссия банка при возврате, как правило, не возвращается — уточните условия своего договора эквайринга. Если банк удержал комиссию и с возврата, её также нужно отразить расходом, иначе на 57.03 останется разница.

Проверка результата и типичные ошибки

Главный контрольный инструмент — оборотно-сальдовая ведомость по счёту 57.03 в разрезе договоров эквайринга. В идеале остаток на конец дня равен сумме операций, которые банк ещё не перечислил (обычно это выручка последних 1–3 дней). Остаток старше недели — почти наверняка ошибка: не оформлено зачисление, неверно указана комиссия или пропущен возврат.

Дополнительно сверяйте обороты по 57.03 с реестрами платежей, которые банк присылает ежедневно или ежемесячно. Расхождение даже на копейки означает, что какая-то операция отражена дважды или не отражена вовсе.

Частые вопросы

Можно ли провести оплату картой без договора эквайринга в 1С?

Технически документ иногда удаётся провести, но комиссия не рассчитается, а зачисление придётся разбивать вручную. Правильный путь — один раз создать договор эквайринга с банком и процентом комиссии, после чего все операции будут оформляться штатно.

Почему после оплаты картой деньги не видны на расчётном счёте в 1С?

Это нормально: оплата сначала попадает на счёт 57.03 «Продажи по платёжным картам». На счёт 51 сумма перемещается только документом «Поступление на расчётный счёт» после фактического зачисления банком, обычно через 1–3 дня.

Как отразить комиссию банка за эквайринг?

В документе поступления на расчётный счёт с видом «Поступления от продаж по платёжным картам» есть отдельное поле «Сумма комиссии». Заполните его — программа сама сформирует проводку на расходы (обычно Дт 91.02 или счёт затрат — Кт 57.03).

Что делать, если сумма в выписке не совпадает с оплатой по карте?

Сверьте сумму с реестром операций банка: чаще всего разница — это комиссия, возврат или чарджбэк. Зачисляйте сумму по реестру, а расхождение отражайте отдельно. Не подгоняйте документ под выписку без анализа причины.

Нужен ли кассовый чек при оплате картой?

Способ оплаты (наличные или карта) не влияет на обязанность пробить чек: если организация применяет ККТ, чек оформляется при любом расчёте с физическим лицом. В чеке указывается признак способа расчёта «безналичными».

Как оформить оплату картой от юридического лица?

Так же, как от физлица: документом «Оплата платёжной картой» с указанием контрагента-покупателя и договора. Оплата корпоративной картой отражается через эквайринг на общих основаниях, чек ККТ при этом, как правило, тоже пробивается.