Учет и Финансы · 10 мин
Как проверить эквайринг в 1С
Проверка эквайринга в 1С: сверка операций по терминалу, загрузка отчёта банка, закрытие смены, типичные расхождения и способы их устранения.
Эквайринг в 1С — это учёт безналичных оплат, которые проходят через банковский терминал. Проверять его нужно регулярно: сумма по чекам в кассовой программе, данные терминала и выписка банка должны сходиться. Если где-то возникло расхождение, деньги «зависают» — либо не дошли до расчётного счёта, либо проведены дважды, либо вообще не отражены в учёте.
Проверка строится вокруг трёх источников данных: документы оплаты в 1С (операции по платёжным картам, отчёты о розничных продажах), слип-чеки и Z-отчёт терминала, а также банковская выписка или реестр операций эквайринга. Задача — сопоставить все три источника и найти точку расхождения, если она есть.
Ниже разобран порядок проверки для типовых конфигураций: «Управление торговлей», «Розница», «Комплексная автоматизация» и «Бухгалтерия предприятия». Названия пунктов меню могут немного отличаться в зависимости от версии, но логика везде одинаковая.
Что именно проверяем: три источника данных
Первый источник — сама 1С. Здесь фиксируются документы «Операция по платёжной карте» (в торговых конфигурациях) или «Оплата платёжной картой» (в Бухгалтерии). Каждая оплата картой через терминал должна порождать такой документ с указанием суммы, вида оплаты и эквайрингового терминала.
Второй источник — терминал. В конце смены кассир формирует Z-отчёт (сверку итогов), где видна общая сумма операций по картам, включая возвраты и отмены. Эти цифры — эталон для сверки с кассовой дисциплиной.
Третий источник — банк-эквайер. Он присылает выписку или реестр операций, где видно, какие суммы реально зачислены на расчётный счёт и какая комиссия удержана. Зачисление обычно происходит с задержкой в 1–3 рабочих дня, поэтому сверять выписку с операциями нужно с учётом этого лага.
Шаг 1. Проверяем документы оплаты в 1С
Откройте журнал документов оплаты. В «Управлении торговлей» и «Рознице» это раздел «Продажи» → «Операции по платёжным картам» (или «Эквайринговые операции»). В «Бухгалтерии предприятия» — «Банк и касса» → «Оплата платёжными картами». Установите отбор по нужной дате и терминалу.
Проверьте, что все документы проведены и не помечены на удаление. Непроведённый документ не участвует в расчётах — это одна из самых частых причин расхождений. Обратите внимание на статусы: в некоторых конфигурациях операция может иметь статус «Отменена» или «Ошибка», и такие суммы не должны попадать в итог.
Сравните сумму документов за день со слип-чеками и Z-отчётом терминала. Если кассир пробил чек, но оплата по карте не прошла (терминал завис, связь оборвалась), в 1С чек есть, а операции по карте нет — или наоборот. Такие случаи выявляются именно на этом этапе.
- 1Откройте журнал операций по платёжным картам и отфильтруйте по дате и терминалу
- 2Убедитесь, что все документы проведены, без пометок удаления и ошибочных статусов
- 3Сложите итог по документам и сравните с Z-отчётом терминала
- 4Зафиксируйте расхождения: каждая сумма должна иметь объяснение (отмена, возврат, незавершённая операция)
Шаг 2. Сверяемся с отчётом банка по эквайрингу
Банк передаёт данные об операциях либо файлом (загружается через обмен с банком), либо в виде выписки, которую бухгалтер сверяет вручную. В типовых конфигурациях для этого есть документ «Отчёт банка по эквайрингу» (в УТ/КА) или автоматическая загрузка реестра при настроенной интеграции.
Если обмен настроен, проверьте, что реестр загружен за нужный период и в нём нет отклонённых строк. Отклонённые строки — это операции, которые банк передал, но 1С не смогла сопоставить с документами оплаты. Каждую такую строку нужно разобрать вручную: найти исходную операцию или создать недостающий документ.
Если обмена нет, сверяйте выписку вручную: сумма зачисления по дню должна равняться сумме операций по картам минус комиссия эквайера. Учтите, что банк часто зачисляет деньги одной сводной суммой за день, поэтому сопоставлять нужно именно дневные итоги, а не каждую операцию по отдельности.
Шаг 3. Используем отчёты для сверки
В «Управлении торговлей» и «Комплексной автоматизации» есть специализированный отчёт «Сверка операций эквайринга» (в некоторых версиях — «Анализ операций эквайринга»). Он показывает в одной таблице документы 1С и данные банка, подсвечивая несопоставленные строки. Это самый быстрый способ найти расхождение.
В «Рознице» полезен отчёт по движению денежных средств в разрезе видов оплат: он показывает, сколько за смену принято картой по данным кассовых документов. Его итог сравнивается с Z-отчётом терминала.
В «Бухгалтерии» используйте оборотно-сальдовую ведомость по счёту 57.03 «Продажи по платёжным картам». На этом счёте суммы «висят» между моментом оплаты и зачислением от банка. Остаток на конец дня — это деньги в пути; он должен закрываться зачислениями в течение нескольких дней. Старый незакрытый остаток по 57.03 — прямой сигнал искать потерянную операцию.
Как проверить результат сверки
Суммы совпадают
Разница есть — ищите отменённые или незавершённые операции
Остаток соответствует операциям последних 1–3 дней
Остаток старше нескольких дней — деньги не зачислены или операция не отражена
Разница равна комиссии по договору
Разница больше комиссии — не все операции дошли до банка
Типичные расхождения и их причины
Самая частая ситуация — чек пробит, оплата картой не завершена. Терминал не ответил, кассир пробил оплату повторно, и в 1С появились две операции, а деньги прошли один раз. Лечится отменой лишней операции в 1С и, при необходимости, отменой на терминале до закрытия смены.
Обратный случай — оплата на терминале прошла, а в 1С документа нет: кассир провёл оплату напрямую на терминале в автономном режиме, минуя кассовую программу. Такую операцию нужно внести в 1С вручную документом оплаты, иначе она зависнет на счёте 57.03 или исказит розничную выручку.
Ещё одна группа проблем — возвраты. Возврат по карте в 1С оформляется отдельным документом со ссылкой на исходную операцию. Если возврат оформили только на терминале, в учёте выручка завышена. Если только в 1С — банк не вернёт деньги покупателю, и вопрос всплывёт уже как претензия клиента.
Что делать при расхождении
Действуйте от простого к сложному. Сначала проверьте статусы документов: проведённость, пометки, отмены. Затем сопоставьте пооперационно слип-чеки с журналом в 1С — слип-чек это первичный документ, по нему всегда видно, была ли оплата фактически.
Если операция есть в 1С и на терминале, но денег нет в выписке дольше обычного срока зачисления — обращайтесь в банк-эквайер с номером терминала, датой и суммой операции. Банк найдёт её в своём процессинге. До обращения убедитесь, что смена на терминале в тот день была закрыта: незакрытая смена — частая причина, по которой банк не получил данные.
После исправления перепроведите затронутые документы и повторите сверку за день. Если меняли документы прошлых периодов, проверьте, не нарушилась ли последовательность проведения и не требуется ли пересчёт итогов.
Как выбрать действие
Как организовать регулярный контроль
Оптимальный ритм — ежедневная сверка кассиром (чеки и терминал) и сверка с банком бухгалтером по мере поступления выписок. Ежедневный контроль занимает минуты, тогда как разбор месячных накопленных расхождений может занять дни.
Настройте в 1С автоматическую загрузку реестров эквайринга, если банк поддерживает обмен, — это убирает ручной ввод и снижает риск ошибок. Проверьте, что в договорах эквайринга в программе корректно указаны терминалы, кассы и ставка комиссии: от этого зависит точность автоматического распределения операций.
Частые вопросы
Почему зачисление от банка меньше суммы по чекам?
Банк-эквайер удерживает комиссию с каждой операции или с дневного оборота. Разница между суммой чеков и зачислением должна равняться комиссии по тарифу из договора. В 1С комиссия отражается отдельно — проверьте, что она корректно выделена в отчёте банка по эквайрингу.
Через сколько дней банк должен перечислить деньги?
Обычно зачисление происходит на следующий рабочий день или через 1–3 рабочих дня — точный срок указан в договоре эквайринга. Если деньги не пришли дольше этого срока, проверьте закрытие смены на терминале и обратитесь в банк.
Что делать, если кассир не закрыл смену на терминале?
Закройте смену как можно скорее — до этого банк не получит данные об операциях и не зачислит деньги. После закрытия сверьте Z-отчёт с документами в 1С за весь период незакрытой смены, а не за один день.
Как проверить эквайринг, если терминалов несколько?
Сверяйте каждый терминал отдельно: в документах оплаты и отчётах 1С устанавливайте отбор по конкретному эквайринговому терминалу. Сводная сверка по всем терминалам сразу маскирует расхождения — плюс по одному терминалу перекроет минус по другому.
Можно ли сверять эквайринг раз в месяц?
Технически можно, но не рекомендуется: за месяц накапливаются отмены, возвраты и незавершённые операции, и восстановить картину по каждой становится трудно. Ежедневная сверка занимает несколько минут и позволяет исправить ошибку в тот же день, пока смена открыта.
Где в 1С: Бухгалтерии смотреть «зависшие» суммы эквайринга?
На счёте 57.03 «Продажи по платёжным картам». Сформируйте ОСВ или анализ счета: остаток на конец дня должен соответствовать операциям последних дней, ещё не зачисленным банком. Старое «висящее» сальдо означает неотражённое зачисление или потерянную операцию.
Что важно запомнить
Проверка эквайринга — это сверка трёх источников: документов оплаты в 1С, Z-отчёта терминала и банковской выписки. Сверяйте ежедневно по каждому терминалу отдельно, учитывайте комиссию и срок зачисления, а расхождения разбирайте сразу, начиная со статусов документов и слип-чеков.