Как настроить оплату картой в 1С

Приём оплаты банковскими картами в 1С строится вокруг договора эквайринга: программа фиксирует безналичную оплату от покупателя, а расчёты с банком отражаются отдельными документами. В зависимости от конфигурации (Управление торговлей, Розница, Комплексная автоматизация, УНФ) названия разделов отличаются, но логика везде одинакова: создаётся договор эквайринга, настраивается способ оплаты, при необходимости подключается торговое оборудование — POS-терминал.

Перед настройкой важно понять, какой сценарий вам нужен. Первый — учётный: кассир пробивает оплату картой, терминал работает автономно, а 1С только фиксирует факт оплаты и сумму. Второй — интегрированный: терминал подключён к 1С напрямую, сумма передаётся на терминал автоматически, что исключает ошибки при ручном вводе. Третий — онлайн-оплата через платёжные сервисы (СБП, интернет-эквайринг), когда покупатель платит по ссылке или QR-коду.

Ниже разобраны все три сценария с конкретными шагами, проверками результата и типичными ошибками. Инструкции ориентированы на типовые конфигурации на управляемых формах; в отраслевых и старых решениях названия пунктов меню могут отличаться.

Что понадобится перед началом настройки

Для начала убедитесь, что у вас есть заключённый договор эквайринга с банком. Без него 1С не сможет корректно отражать расчёты: программа должна знать, какой банк зачисляет средства, какой процент комиссии удерживается и на какой расчётный счёт поступают деньги. Данные договора понадобятся при заполнении карточки эквайринга.

Проверьте права пользователя: настройка договоров эквайринга и торгового оборудования обычно доступна только пользователям с правами администратора или с профилем, включающим настройку продаж и кассы. Если нужные разделы не отображаются в меню — причина почти всегда в правах, а не в отсутствии функциональности.

Также заранее решите, как будет работать терминал: автономно или подключённым к компьютеру с 1С. Для подключённого режима потребуется драйвер от банка или поставщика терминала — его обычно предоставляет банк-эквайер вместе с оборудованием.

Создание договора эквайринга

В типовых конфигурациях откройте раздел «Настройки и справочники» (в УТ 11 — «CRM и маркетинг» → «Настройки и справочники», в Рознице — «Настройки») и найдите пункт «Договоры эквайринга» или «Эквайринговые терминалы». Создайте новый элемент справочника.

Заполните ключевые поля: организация, банк-эквайер (контрагент), номер и дата договора, процент комиссии банка. Комиссия важна для корректного отражения расходов: если оставить поле пустым, программа не сможет автоматически начислять услуги банка при зачислении средств. Укажите также расчётный счёт, на который банк перечисляет выручку, и срок зачисления денег, если конфигурация это поддерживает.

В некоторых конфигурациях эквайринговый терминал заводится отдельно от договора — как элемент справочника, привязанный к кассе ККМ и договору. Это позволяет вести несколько терминалов в разных точках продаж по одному договору с банком.

1. 1
   Откройте справочник «Договоры эквайринга» в разделе настроек продаж
2. 2
   Создайте новый элемент и укажите организацию и банк-эквайер
3. 3
   Введите номер и дату договора, процент комиссии банка
4. 4
   Укажите расчётный счёт для зачисления выручки
5. 5
   Сохраните и при необходимости привяжите терминал к кассе ККМ

Настройка способа оплаты в кассе и документах продажи

После создания договора эквайринга нужно разрешить оплату картой в рабочем месте кассира или в документах реализации. В Рознице и РМК других конфигураций способ оплаты «Платёжная карта» обычно доступен по умолчанию, но при нажатии на него программа потребует выбрать эквайринговый терминал — именно тот, что вы создали на предыдущем шаге.

В оптовых продажах (документ «Реализация товаров и услуг», «Заказ клиента») оплата картой оформляется документом «Приходный кассовый ордер» или «Операция по платёжной карте» с видом операции «Поступление оплаты от клиента». В табличной части указывается договор эквайринга — программа автоматически отнесёт сумму на расчёты с банком, а не на кассу организации.

Проверьте, что в кассе ККМ (при её использовании) включена возможность безналичной оплаты и фискальный регистратор настроен на печать чеков с признаком способа расчёта «безналичными». Это требование форматов фискальных данных: оплата картой должна отражаться в чеке корректным признаком.

Подключение POS-терминала как торгового оборудования

Если хотите, чтобы сумма передавалась на терминал автоматически, подключите его в разделе «Администрирование» → «Подключаемое оборудование» (в некоторых конфигурациях — «Настройка подключаемого оборудования»). Установите драйвер, полученный от банка или поставщика, затем добавьте новый экземпляр оборудования типа «Эквайринговый терминал».

После добавления нажмите «Настроить» и задайте параметры связи: порт, параметры соединения или путь к библиотеке драйвера — зависит от модели терминала. Обязательно выполните тест подключения: программа отправит на терминал тестовую команду и сообщит об успехе или ошибке. Не переходите к рабочим операциям, пока тест не пройден.

Интегрированный режим снижает количество ошибок: кассир не вводит сумму вручную, а при отмене чека 1С автоматически инициирует отмену операции на терминале. Ограничение — не все банки и модели терминалов имеют драйверы, совместимые с вашей версией платформы 1С; совместимость уточняйте у банка до покупки оборудования.

Проведение оплаты, возврата и сверка итогов

Оплата в РМК выглядит так: кассир набирает чек, выбирает оплату картой, при подключённом терминале сумма уходит на него автоматически, покупатель прикладывает карту, после подтверждения банка чек фискализируется. При автономном терминале кассир сначала проводит сумму на терминале вручную, затем фиксирует оплату в 1С.

Возврат оплаты на карту оформляется документом возврата (чек возврата в РМК или «Операция по платёжной карте» с видом «Возврат оплаты клиенту») строго на ту же карту и в привязке к исходной операции. Возврат наличными за оплату картой — нарушение правил эквайринга и создаёт риски при проверках.

Периодически выполняйте сверку итогов: в терминале формируется отчёт по операциям за день, в 1С — отчёт по эквайринговым операциям или анализ расчётов с банком-эквайером. Суммы должны совпадать. Поступление денег на расчётный счёт отражайте документом «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу» — программа зачтёт задолженность банка и при настроенной комиссии начислит расходы на услуги эквайринга.

Контрольные точки

Как проверить результат

Тестовая оплата картой в РМК

Норма

Чек пробит, сумма ушла на терминал автоматически, в чеке признак «безналичными»

Тревожный признак

Сумму приходится вводить на терминале вручную или чек не фискализируется

Возврат на карту

Норма

Возврат привязан к исходной операции, терминал выполняет возврат на ту же карту

Тревожный признак

Возврат оформляется без привязки или только наличными

Сверка с банком за день

Норма

Итог по терминалу совпадает с отчётом по эквайрингу в 1С

Тревожный признак

Есть расхождения — значит, часть операций прошла мимо 1С или наоборот

Онлайн-оплата: СБП и интернет-эквайринг

Если нужно принимать оплату без физического терминала — по QR-коду через СБП или по ссылке на сайте — потребуется отдельный договор с банком или платёжным сервисом и часто дополнительный модуль интеграции для 1С. В типовых конфигурациях есть встроенная поддержка СБП: оплата формируется в виде QR-кода прямо из чека или счёта, а факт оплаты фиксируется автоматически при поступлении подтверждения.

Настройка СБП обычно сводится к подключению сервиса в разделе интеграций, указанию договора с банком и торговой точки. После подключения проведите тестовый платёж на небольшую сумму и убедитесь, что оплата автоматически закрыла документ продажи. Возвраты по СБП также инициируются из 1С.

Сравнение вариантов приёма оплаты

Автономный терминал

Простое подключение, не нужен драйвер. Минус: кассир вводит сумму вручную, возможны ошибки и расхождения при сверке

Интегрированный терминал

Сумма передаётся из 1С автоматически, возвраты привязаны к операциям. Требуется совместимый драйвер от банка

СБП и онлайн-оплата

Не нужен терминал, подходит для доставки и счетов. Требуется договор с банком и настройка интеграции

Типичные ошибки и ограничения

Самая частая проблема — оплата прошла на терминале, но в 1С не зафиксирована (или наоборот). Причины: ручной ввод суммы с ошибкой, сбой связи, пробитие чека после отмены операции на терминале. Регулярная сверка итогов за день позволяет выявлять такие расхождения сразу, а не в конце месяца.

Вторая группа ошибок — неверные учётные данные: не указана комиссия банка, из-за чего расходы на эквайринг не начисляются; выбран не тот расчётный счёт; оплата картой ошибочно проводится через кассу как наличная. Последнее искажает кассовую дисциплину и отчётность.

Учитывайте и ограничения: деньги по эквайрингу поступают на счёт с задержкой (обычно 1–3 рабочих дня), поэтому в момент оплаты это не деньги в кассе, а задолженность банка. При смене банка-эквайера старый договор в 1С не удаляйте — закройте его или снимите с использования, чтобы сохранить историю операций и корректность отчётности.

Частые вопросы

Можно ли принимать оплату картой в 1С без подключения терминала к компьютеру?

Да. Терминал может работать автономно: кассир вручную вводит сумму на терминале, а в 1С только фиксирует факт оплаты картой с указанием договора эквайринга. Минус — риск ошибок при ручном вводе и необходимость более тщательной сверки итогов.

Как отразить комиссию банка за эквайринг?

Укажите процент комиссии в карточке договора эквайринга. Тогда при поступлении денег на расчётный счёт программа автоматически начислит услуги банка как расход. Если комиссия не указана, её придётся отражать вручную отдельным документом.

Почему деньги за оплату картой не видны в кассе 1С?

Это нормально: оплата картой — не наличные. До зачисления средств сумма числится как задолженность банка-эквайера. Деньги появятся на расчётном счёте после документа «Поступление на расчётный счёт» с видом операции по эквайрингу.

Как оформить возврат, если покупатель оплатил картой?

Оформите документ возврата (чек возврата или операцию возврата по платёжной карте) с привязкой к исходной оплате. Деньги должны вернуться на ту же карту. Выдавать возврат наличными из кассы за безналичную оплату нельзя.

Что делать, если итоги терминала и 1С за день не совпадают?

Сначала найдите конкретные расходящиеся операции: сравните слипы терминала с отчётом по эквайринговым операциям в 1С. Частые причины — чек, пробитый после отмены операции на терминале, ручной ввод неверной суммы или операция, проведённая мимо 1С. Расхождения исправляйте корректирующими документами в тот же день.

Нужен ли онлайн-кассовый чек при оплате картой?

Да. Оплата картой — такой же расчёт, как наличными, и при применении ККТ чек обязателен. В чеке должен быть указан признак способа расчёта «безналичными» — проверьте это в настройках кассы ККМ и фискального регистратора.