Как настроить эквайринг в 1С Управление торговлей 11

Приём оплаты банковскими картами в розничной точке требует корректной связки трёх элементов: договора эквайринга с банком, физического терминала и настроек в программе. В 1С: Управление торговлей 11 (УТ 11) эквайринг реализован через справочники «Эквайринговые терминалы» и «Виды оплат», документы «Операция по платежной карте» и механизм сверки итогов с банком. Если настроить всё по шагам, кассир сможет проводить оплату картой прямо из чека ККМ, а бухгалтер — сверять зачисления с выпиской банка.

Перед началом работы убедитесь, что у вас заключён договор эквайринга, известны комиссия банка и срок зачисления средств, а сам терминал либо подключён к компьютеру кассира с установленным драйвером, либо работает автономно (тогда оплата вводится вручную). От этого зависит, какой сценарий настройки выбрать: программная интеграция терминала с 1С или ручной ввод операций.

Ниже разобран полный цикл: от создания договора эквайринга и вида оплаты до проведения оплат, возвратов и сверки итогов. Инструкция актуальна для типовой УТ 11.4 и 11.5; названия разделов могут незначительно отличаться в зависимости от релиза.

Что понадобится перед началом настройки

Для корректной работы эквайринга нужны исходные данные от банка: номер договора эквайринга, процент комиссии (может отличаться по типам карт), срок зачисления денег на расчётный счёт и реквизиты расчётного счёта, на который поступают средства. Эти данные используются при создании договора в 1С и влияют на отчёты по сверке.

Также заранее определите режим работы терминала. Возможны два варианта: терминал подключён к рабочему месту кассира и управляется из 1С через драйвер (тогда сумма автоматически передаётся на терминал), либо терминал автономный — кассир набирает сумму на нём вручную, а в 1С только фиксирует факт оплаты. Первый вариант исключает ошибки ввода суммы, второй проще в развёртывании.

Проверьте права пользователей: настройку справочников выполняет администратор или пользователь с правами на изменение настроек продаж, а кассиру достаточно прав на оформление чеков ККМ и операций по платёжным картам.

Создание договора эквайринга с банком

Откройте раздел «НСИ и администрирование» → «Настройка НСИ и разделов» → «Продажи» и убедитесь, что включена опция «Эквайринг» (в некоторых релизах — «Оплата платёжными картами»). Без этой функциональной опции нужные справочники и документы будут скрыты из интерфейса.

Перейдите в раздел «Продажи» → «Эквайринг» → «Договоры эквайринга» и создайте новый элемент. Укажите организацию, банк-эквайер (контрагент), расчётный счёт для зачисления средств и процент комиссии. Если комиссия различается по системам (Visa, Mastercard, МИР), заполните табличную часть с детализацией — это повысит точность сверки.

Обратите внимание на валюту договора: для рублёвого эквайринга укажите рубли. Если у вас несколько торговых точек с отдельными договорами, создайте по договору на каждую — это упростит сверку и аналитику по точкам.

Настройка эквайрингового терминала

В разделе «Продажи» → «Эквайринг» → «Эквайринговые терминалы» создайте новый терминал. Укажите договор эквайринга, кассу ККМ (или рабочее место), к которой привязан терминал, и склад/магазин. Привязка к кассе важна: именно она определяет, какой терминал предложит программа при оплате чека.

Если терминал подключён к компьютеру и управляется из 1С, включите признак программной интеграции и выберите подключённое оборудование (предварительно терминал должен быть добавлен в «Подключаемое оборудование» с установленным драйвером от банка или поставщика). Для автономного терминала интеграцию не включайте — программа будет просто регистрировать сумму оплаты.

Создание вида оплаты «Платёжная карта»

Откройте «НСИ и администрирование» → «Настройка НСИ и разделов» → «Продажи» → «Оплата» и перейдите в справочник «Виды оплат чека ККМ». Создайте новый вид оплаты с типом «Платёжная карта», задайте понятное наименование (например, «Банковская карта») и при необходимости привяжите его к конкретному договору эквайринга.

Если в магазине принимают оплату и по СБП (Система быстрых платежей), для неё обычно создают отдельный вид оплаты с соответствующим типом — это позволит разделять в отчётах оплаты картой и по QR-коду. Смешивать их в одном виде оплаты не стоит: комиссии и сроки зачисления различаются.

1. 1
   Включите функциональную опцию «Эквайринг» в настройках раздела «Продажи»
2. 2
   Создайте договор эквайринга с банком, укажите расчётный счёт и комиссию
3. 3
   Создайте эквайринговый терминал и привяжите его к кассе ККМ
4. 4
   При программной интеграции подключите терминал в «Подключаемое оборудование» и проверьте драйвер
5. 5
   Создайте вид оплаты «Платёжная карта»
6. 6
   Проведите тестовую оплату на небольшую сумму и выполните сверку итогов

Проведение оплаты и возврата по карте

В рабочем месте кассира кассир набирает чек, нажимает «Оплатить» и выбирает вид оплаты «Платёжная карта». При интегрированном терминале сумма автоматически передаётся на терминал, покупатель прикладывает карту, после успешной авторизации чек закрывается, а в 1С формируется документ «Операция по платёжной карте». При автономном терминале кассир набирает сумму на терминале вручную и подтверждает оплату в чеке.

Возврат оформляется через «Чек ККМ на возврат» на основании чека продажи. При интегрированном терминале команда отмены или возврата отправляется на терминал автоматически; при автономном кассир выполняет возврат на терминале вручную. Учтите, что отмена операции в день продажи и возврат на следующий день — разные операции для банка, и комиссия по ним может отличаться.

Сверка итогов с банком и учёт комиссии

Банк перечисляет деньги за вычетом комиссии, поэтому сумма в выписке расчётного счёта не совпадёт с суммой чеков. Для контроля используйте отчёт «Сверка итогов по эквайрингу» (раздел «Продажи» → «Эквайринг» или «Казначейство», в зависимости от релиза). Он показывает суммы операций, зачисления и комиссию по каждому договору.

Поступление денег от банка отражается документом «Поступление безналичных денежных средств» с видом операции «Поступление оплаты от эквайрера». Комиссия банка списывается отдельной операцией списания или в рамках того же документа — в зависимости от настроек учётной политики. Регулярная сверка (рекомендуется ежедневно или по каждому зачислению) позволяет вовремя заметить недозачисленные суммы.

Контрольные точки

Как проверить результат

Оплата картой в чеке

Норма

Чек закрыт, создана операция по платёжной карте, слип-чек распечатан

Тревожный признак

Чек закрыт, но операции нет, или сумма на терминале отличается от суммы чека

Сверка итогов

Норма

Суммы операций в 1С совпадают с реестром банка, расхождения равны комиссии

Тревожный признак

Есть операции в 1С, отсутствующие в реестре банка, или наоборот

Зачисление на расчётный счёт

Норма

Поступление = сумма операций минус комиссия, в срок по договору

Тревожный признак

Сумма меньше без объяснимых причин или деньги не пришли в срок

Типичные ошибки и ограничения

Чаще всего проблемы возникают из-за несовпадения суммы чека и суммы на автономном терминале: кассир ошибается при ручном вводе, и сверка «не сходится». Лечится это либо дисциплиной двойной проверки слип-чека, либо переходом на интегрированный терминал. Вторая частая причина расхождений — неучтённая комиссия при ручном отражении поступлений.

Учитывайте ограничения типовой конфигурации: УТ 11 не заменяет кассовое ПО банка для части операций (например, техническая сверка итогов терминала выполняется на самом терминале), а нестандартные схемы эквайринга (интернет-эквайринг с оплатой по ссылке, рекуррентные платежи) могут потребовать доработки или внешних обработок.

Частые вопросы

Можно ли работать с эквайрингом без подключения терминала к компьютеру?

Да. Терминал работает автономно, кассир вручную набирает на нём сумму, а в 1С только выбирает вид оплаты «Платёжная карта». Минус — риск ошибки при вводе суммы, поэтому обязательно сверяйте слип-чек с суммой чека.

Почему вид оплаты картой не появляется при оплате чека?

Чаще всего не включена функциональная опция «Эквайринг» в настройках продаж, либо эквайринговый терминал не привязан к кассе ККМ текущего рабочего места. Проверьте оба пункта, а также права пользователя-кассира.

Как учесть комиссию банка за эквайринг?

Комиссия указывается в договоре эквайринга и используется при сверке. В учёте она отражается как расход: либо отдельным документом списания с расчётного счёта, либо в составе поступления от эквайрера — в зависимости от принятой в организации методики.

Что делать, если деньги по эквайрингу не поступили на расчётный счёт?

Сначала выполните сверку итогов в 1С и сравните с реестром операций в личном кабинете банка. Если операции в реестре есть, а зачисления нет в срок по договору, обращайтесь в банк-эквайер с номерами операций и терминала.

Нужен ли отдельный договор эквайринга для каждого магазина?

Это определяется договором с банком: если банк открыл отдельные терминалы и торговые точки по одному договору, в 1С можно вести один договор с несколькими терминалами. Если договоров несколько — создайте каждый в программе, чтобы сверка и аналитика велись раздельно.

Поддерживает ли УТ 11 оплату по СБП?

В актуальных релизах есть поддержка оплат через Систему быстрых платежей, но для работы требуется договор с банком или оператором СБП и соответствующая интеграция. Настройка выполняется отдельно от классического карточного эквайринга.