Учет и Финансы · 9 мин
Где в 1С установить процент эквайринга
Где в 1С указать процент эквайринга: договор с банком, виды операций, настройка в УТ 11, КА 2 и ERP. Комиссия банка, проводки и проверка расчёта.
Процент эквайринга в 1С не задаётся одной универсальной константой — место настройки зависит от конфигурации и от того, как именно вы хотите учитывать комиссию банка. В большинстве типовых решений (Управление торговлей 11, Комплексная автоматизация 2, ERP 2, Розница) ставка указывается в договоре эквайринга или в настройках вида оплаты платёжной картой, а дальше программа автоматически рассчитывает сумму комиссии при проведении операций.
Ключевая логика такова: банк-эквайер зачисляет на расчётный счёт выручку за вычетом своей комиссии, и 1С должна разделить поступление на «выручку» и «расходы на услуги эквайринга». Чтобы это деление происходило автоматически, ставку нужно заранее внести в правильный объект справочника. Если процент не задан или задан неверно, придётся вручную править каждый документ поступления, что при большом числе транзакций превращается в постоянную переработку.
Ниже разобраны конкретные места установки процента в популярных конфигурациях, порядок проверки расчёта, типичные ошибки и варианты учёта, когда комиссия списывается не ежедневно, а итоговой сводкой за период.
Где хранится ставка эквайринга в УТ 11, КА 2 и ERP
В конфигурациях на базе УТ 11 (включая Комплексную автоматизацию 2 и ERP 2) процент комиссии привязан к договору эквайринга. Откройте раздел «НСИ и администрирование» → «Казначейство» → «Договоры эквайринга» (в ряде релизов путь выглядит как «Продажи» → «Настройки и справочники» → «Договоры эквайринга»). Если договора ещё нет, создайте его, указав организацию, банк-эквайер и расчётный счёт зачисления.
В карточке договора есть поле процента комиссии (в зависимости от релиза оно может называться «Процент комиссии», «Ставка комиссии банка» или находиться на вкладке условий договора). Именно это значение программа подставляет при расчёте суммы эквайринговой комиссии в документах оплаты. Если у вас несколько терминалов или несколько банков с разными тарифами, создайте отдельный договор под каждый тариф — иначе ставка будет применяться некорректно.
Дополнительно проверьте функциональную опцию: использование эквайринга включается в «НСИ и администрирование» → «Настройка НСИ и разделов» → «Казначейство» (флаг «Операции с платёжными картами» / «Эквайринг»). Без включённой опции справочник договоров эквайринга может быть недоступен.
- 1Включите опцию эквайринга в настройках раздела «Казначейство»
- 2Откройте справочник «Договоры эквайринга» и создайте или откройте договор
- 3Укажите организацию, банк-эквайер и расчётный счёт зачисления
- 4Введите процент комиссии в соответствующее поле договора
- 5Проведите тестовую операцию по платёжной карте и сверьте рассчитанную комиссию
Настройка процента в 1С:Розница
В «1С:Рознице» ставка комиссии обычно задаётся в виде оплаты платёжной картой или в договоре эквайринга — в зависимости от редакции. Откройте «Администрирование» → «Продажи» → «Оплата» и найдите справочник «Виды оплат». В карточке вида оплаты «Платёжная карта» укажите договор эквайринга и процент комиссии банка, если поле доступно.
В ряде релизов Розницы комиссия при оплате в РМК не рассчитывается автоматически — программа фиксирует только факт оплаты картой, а комиссия отражается позже документом поступления на расчётный счёт или отчётом банка по эквайрингу. В этом случае процент важен именно для корректного заполнения документа зачисления, а не для кассового чека.
Если магазинов несколько и тарифы банка отличаются по точкам, заведите отдельные виды оплат или договоры эквайринга для каждой точки. Иначе сводный отчёт по комиссиям будет давать усреднённую и непроверяемую картину.
Как комиссия попадает в учётные документы
Цепочка документов в типовой схеме выглядит так: «Операция по платёжной карте» фиксирует оплату от покупателя в полной сумме, затем «Поступление на расчётный счёт» с видом операции «Поступление от продаж по платёжным картам» отражает зачисление от банка. Именно во втором документе сумма делится на зачисленную часть и комиссию — по ставке из договора эквайринга.
Комиссия при этом относится на счёт расходов (в бухгалтерском учёте обычно счёт 91.02 «Прочие расходы» или счёт затрат, заданный в настройках; конкретный счёт зависит от учётной политики организации). Проверьте, какая статья расходов подставляется в документе, — от этого зависит корректность отчёта о финансовых результатах и налогового учёта.
Если комиссия списывается сводкой за период
Не все банки удерживают комиссию из каждой транзакции: часть эквайеров зачисляет выручку полностью, а комиссию списывает отдельной суммой раз в месяц по акту. В этой схеме процент в 1С используется только для контрольных расчётов, а сама комиссия оформляется документом «Списание с расчётного счёта» с видом операции «Прочее списание» или «Услуги банка» на основании выписки.
Для такой схемы процент в договоре эквайринга можно оставить нулевым, чтобы программа не уменьшала автоматически каждое поступление. Иначе получится двойной учёт комиссии: она будет вычтена и при зачислении, и при сводном списании.
Две схемы учёта комиссии
Ставка задаётся в договоре эквайринга, поступление делится автоматически. Подходит большинству банков с ежедневным зачислением минус комиссия.
Процент в договоре ставится нулевым, комиссия отражается отдельным списанием по выписке. Подходит при ежемесячном акте банка, требует ручного контроля суммы.
Как проверить, что процент работает правильно
После настройки обязательно выполните контрольный расчёт. Возьмите реальную операцию известной суммы, сравните рассчитанную программой комиссию с выпиской банка. Расхождение даже в копейках накапливается в заметную сумму за месяц и портит сверку с банком.
Используйте отчёты по эквайрингу (в УТ 11 — «Сверка операций эквайринга» и отчёты по расчётам с эквайером в разделе «Казначейство»). Они показывают суммы операций, зачислений и комиссий в разрезе договоров, что позволяет быстро найти документ с неверной ставкой.
Как проверить результат
Совпадает с расчётом: сумма операции × ставка из договора
Комиссия нулевая при ненулевом тарифе или не сходится с выпиской
Зачисление + комиссия = сумма операций по картам за день
Разница не объясняется возвратами или сводным списанием
Комиссия попала на нужный счёт расходов и статью
Расходы висят на неверном счёте или не распределены
Типичные ошибки при настройке
Самая частая проблема — ставку вводят в виде оплаты, но забывают про договор эквайринга, или наоборот. Документ берёт процент только из одного источника, и если он пуст, комиссия считается нулевой. Вторая типовая ошибка — изменение процента в уже используемом договоре: при перепроведении старых документов комиссии пересчитаются задним числом и разъедутся с выписками.
Третья группа ошибок — округление. Банк может округлять комиссию по своим правилам, а 1С — арифметически. Копеечные расхождения по каждой операции в этом случае нормальны, их корректируют при сверке, но систематическая разница в десятки копеек на транзакцию указывает на неверную ставку.
Ограничения и когда нужна помощь специалиста
Описанные настройки выполняются штатными средствами без доработок, но есть ситуации, где самостоятельная правка рискованна. Если операции эквайринга уже проведены за закрытый период, любое изменение ставки и перепроведение может изменить регламентированную отчётность. В этом случае корректировку делают текущей датой через корректирующие документы, а не редактированием прошлого.
Также к специалисту стоит обратиться, если у банка сложный тариф: разные ставки по типам карт, по сумме операции или по времени суток. Типовой договор эквайринга хранит одну ставку, и для многоуровневых тарифов потребуется либо несколько договоров, либо доработка конфигурации.
Часто задаваемые вопросы
Почему комиссия не рассчитывается, хотя процент указан?
Чаще всего ставка введена не в тот объект: документ поступления берёт процент из договора эквайринга, а не из вида оплаты. Проверьте, что в документе выбран именно тот договор, где заполнен процент, и что сама функциональная опция эквайринга включена.
Можно ли задать разные проценты для разных терминалов?
Да. Создайте отдельный договор эквайринга под каждый терминал или тариф и выбирайте нужный договор в документах оплаты. Это также упростит сверку с банком по каждой точке.
Банк изменил тариф — что делать со старым договором?
Не меняйте ставку в действующем договоре задним числом. Создайте новый договор с новой ставкой и используйте его с даты изменения тарифа, чтобы ранее проведённые операции не пересчитались.
Куда относится комиссия эквайринга в учёте?
Обычно на прочие расходы (счёт 91.02 в бухгалтерском учёте) или на счёт затрат, определённый учётной политикой. Конкретную статью и счёт проверьте в настройках документа поступления и согласуйте с бухгалтером организации.
Банк зачисляет выручку полностью и списывает комиссию раз в месяц. Нужен ли процент в договоре?
В этой схеме процент в договоре лучше оставить нулевым, иначе комиссия учтётся дважды. Ежемесячное списание оформляйте отдельным документом списания с расчётного счёта по выписке банка.
Комиссия в 1С расходится с выпиской на копейки. Это ошибка?
Небольшие копеечные расхождения возникают из-за разных правил округления у банка и в программе и считаются допустимыми — они корректируются при сверке. Систематическая разница в десятки копеек на операцию указывает на неверную ставку или не тот договор в документах.