Учет и Финансы · 9 мин
Эквайринг в 1С: что это и как его настроить
Эквайринг в 1С: что это такое, как работает приём карт, какие операции и документы используются, настройка эквайрингового терминала и учёт комиссии банка.
Эквайринг — это приём оплаты от покупателей банковскими картами через терминал или онлайн-форму, а эквайринг в 1С — это механизм отражения таких платежей в учётной системе: пробитие чека, проведение оплаты по карте, сверка итогов с банком и учёт комиссии эквайрера. Когда кассир пробивает товар и покупатель расплачивается картой, в 1С создаётся операция, которая связывает чек, терминал и расчётный счёт организации.
Термин часто используют в двух смыслах: как банковскую услугу (договор с банком-эквайером) и как функциональность в конфигурациях 1С — «Управление торговлей», «Розница», «Комплексная автоматизация», «1С:ERP», «Бухгалтерия предприятия». В программе за это отвечают документы «Операция по платежной карте», «Эквайринговая операция», справочники эквайринговых терминалов и договоров эквайринга.
Понимание того, как устроен эквайринг в 1С, важно бухгалтеру, кассиру и владельцу магазина: от корректной настройки зависят точность выручки, своевременное поступление денег на расчётный счёт и правильный учёт комиссии банка, которую нельзя «терять» в проводках.
Что такое эквайринг простыми словами
Эквайринг — это услуга банка, при которой торговая точка принимает оплату картами. Банк-эквайер устанавливает терминал, обрабатывает транзакции и перечисляет выручку на расчётный счёт организации, удерживая комиссию — обычно процент от каждой операции. Размер комиссии определяется договором и зависит от оборота, типа карт и вида деятельности.
Различают торговый эквайринг (физический терминал в магазине), интернет-эквайринг (оплата на сайте) и мобильный эквайринг (приставка к смартфону). С точки зрения 1С все они отражаются схожим образом: есть оплата от покупателя, есть договор с эквайером, есть комиссия и есть поступление денег на счёт, как правило, на следующий рабочий день.
Как эквайринг работает внутри 1С
Цепочка в программе выглядит так: кассир оформляет продажу (чек ККМ или реализацию), выбирает способ оплаты «платёжная карта», указывает эквайринговый терминал — и 1С создаёт операцию по платёжной карте. Если терминал подключён напрямую к 1С через драйвер, сумма передаётся на терминал автоматически; если терминал автономный, кассир набирает сумму вручную, а в программе оплата фиксируется отдельно.
Дальше банк перечисляет деньги на расчётный счёт. В 1С это отражается документом поступления на расчётный счёт с видом операции «Поступление от продаж по платежным картам и банковским кредитам». Комиссия банка учитывается либо отдельной строкой в том же документе, либо списанием на прочие расходы (счёт 91.02 в бухгалтерском учёте) — в зависимости от настроек и принятой учётной политики.
Сумма уходит на терминал из программы, слипы и отчёты печатаются из 1С, ошибок ввода суммы меньше
Кассир набирает сумму на терминале сам — нужна ежедневная сверка Z-отчёта терминала с данными 1С
В поступлении на счёт нужно отдельно выделять комиссию, иначе дебиторка по эквайрингу не закроется
Настройка эквайринга в типовых конфигурациях
Настройка начинается со справочников. В «Управлении торговлей» и «Рознице» нужно создать договор эквайринга (или указать банка-эквайера в карточке контрагента), затем завести эквайринговый терминал, привязать его к кассе ККМ и организации. В «Бухгалтерии предприятия» достаточно указать договор с банком и настроить виды оплат в розничной торговле.
Если терминал интегрированный, дополнительно устанавливается драйвер оборудования от поставщика (например, драйвер по стандарту «1С:Совместимо») и в настройках подключаемого оборудования выбирается модель терминала. После этого при оплате картой сумма автоматически передаётся на терминал, а результат авторизации возвращается в чек.
- 1Заключите договор с банком-эквайером и получите реквизиты терминала
- 2Создайте в 1С контрагента-банк и договор эквайринга
- 3Заведите эквайринговый терминал и привяжите его к кассе ККМ и организации
- 4При интеграции установите драйвер терминала и добавьте его в подключаемое оборудование
- 5Проведите тестовую оплату и возврат, сверьте слип и данные в 1С
- 6Настройте отражение комиссии в документе поступления на расчётный счёт
Основные операции: оплата, возврат, отмена
Оплата картой оформляется в момент продажи: в чеке ККМ или в документе «Операция по платежной карте». Возврат покупателю выполняется документом возврата с указанием той же карты и терминала — деньги уходят обратно через эквайера, обычно в течение нескольких дней. Возврат по карте возможен только на ту карту, с которой была оплата, это требование платёжных систем.
Отмена (отмена авторизации) применяется, когда операцию нужно аннулировать в тот же день до закрытия смены терминала. После закрытия смены доступен только возврат. Путаница между отменой и возвратом — частая причина расхождений: отмена не попадает в сводный отчёт банка, а возврат — попадает.
Сверка итогов и учёт комиссии банка
Ежедневная сверка — обязательная процедура. Z-отчёт терминала (итоги по картам за день) должен совпадать с суммой безналичных оплат в отчёте о розничных продажах или в отчёте кассовой смены 1С. Расхождения обычно возникают из-за ручного ввода сумм, неучтённых возвратов или операций, проведённых мимо кассы.
Комиссия банка отражается при поступлении денег: банк перечисляет выручку за вычетом своего вознаграждения. В «1С:Бухгалтерии» в документе «Поступление на расчётный счёт» с видом операции по платежным картам указывается сумма услуг банка — она уходит на счёт 91.02. Если комиссию не выделять, на счёте 57.03 «Продажи по платёжным картам» будет висеть остаток, равный накопленной комиссии.
Отчётность и контроль
Для контроля используются стандартные отчёты: оборотно-сальдовая ведомость по счёту 57.03, отчёт о розничных продажах, анализ оплат по видам, реестр операций по платёжным картам. Банк-эквайер предоставляет реестр транзакций — его нужно сверять с данными 1С минимум раз в месяц, а при больших оборотах — ежедневно.
Признак здорового учёта: счёт 57.03 закрывается в ноль после поступления денег от банка, разница между выручкой по картам и зачислением равна комиссии по договору, а возвраты подтверждены слипами и документами возврата в программе.
Как проверить результат
Закрывается в ноль или равен операциям последнего дня
Копится сумма — не учитывается комиссия или есть непроведённые операции
Суммы по картам совпадают за день
Расхождения — ручной ввод сумм или неучтённые возвраты
Все транзакции найдены в 1С, комиссия соответствует тарифу
Есть операции в банке, которых нет в программе
Что важно запомнить
Эквайринг в 1С — это учёт оплат картами через договор с банком-эквайером: оплата фиксируется в чеке или операции по платёжной карте, деньги приходят на счёт за вычетом комиссии, а корректность учёта подтверждается ежедневной сверкой и нулевым остатком на счёте 57.03.
Частые вопросы об эквайринге в 1С
Чем эквайринг отличается от оплаты по QR-коду через СБП?
При оплате через Систему быстрых платежей деньги переводятся напрямую со счёта покупателя, часто с меньшей комиссией, и зачисляются быстрее. В 1С такие оплаты могут учитываться отдельным видом оплаты или через сервис 1С:СБП. С точки зрения учёта логика похожа: есть оператор, комиссия и поступление на расчётный счёт.
Можно ли работать с эквайрингом без подключения терминала к 1С?
Да. Автономный терминал работает независимо: кассир вручную набирает сумму, а в 1С оплата фиксируется как безналичная. Минус — риск ошибки в сумме и необходимость ежедневной сверки. Интеграция снижает эти риски, но требует драйвера и настройки оборудования.
На какой счёт относить комиссию банка-эквайера?
В бухгалтерском учёте комиссия обычно относится на счёт 91.02 как прочие расходы, в торговых организациях возможен учёт в составе расходов на продажу (счёт 44) — вариант закрепляется в учётной политике. В типовых документах поступления по платёжным картам счёт затрат указывается при заполнении суммы услуг банка.
Что делать, если банк зачислил сумму, не совпадающую с реестром?
Сначала запросите у банка детальный реестр транзакций и детализацию комиссии. Затем сверьте каждую операцию с документами в 1С: чаще всего причина в возвратах, чарджбэках (принудительных списаниях по спорным операциям) или изменении тарифа. Разницу оформляйте только на основании документов банка, а не «подгонкой» сумм.
Нужен ли отдельный договор эквайринга для интернет-магазина?
Да, интернет-эквайринг оформляется отдельным договором или допсоглашением, потому что у него другие тарифы и правила безопасности. В 1С для него заводят отдельный терминал или договор, чтобы разделять выручку розницы и онлайн-продаж — это упрощает сверку и аналитику.
Как оформить возврат, если покупатель оплатил картой, но карты нет с собой?
Большинство банков и платёжных систем требуют возврат именно на карту, с которой была оплата. Если карта недоступна, уточните процедуру у банка-эквайера: иногда допускается возврат по реквизитам через заявление покупателя. В 1С возврат оформляется документом возврата с привязкой к исходной операции, чтобы сохранить связь для сверки.