Настройка эквайринга в 1С:Комплексная автоматизация

Эквайринг в 1С:Комплексная автоматизация (1С:КА) настраивается через связку трёх элементов: договора эквайринга с банком, вида оплаты платёжной картой и кассы ККМ. Пока все три объекта не созданы и не связаны между собой, программа не сможет корректно провести оплату картой, сформировать кассовый чек и отразить зачисление средств на расчётный счёт за вычетом комиссии банка.

Типовая схема работы выглядит так: покупатель платит картой, в 1С проводится документ «Операция по платёжной карте» или «Приходный кассовый ордер» с видом оплаты «Платёжная карта», банк удерживает комиссию, а на расчётный счёт приходит сумма за минусом вознаграждения эквайера. Задача настройки — чтобы эта цепочка проходила автоматически, а сверка итогов с реестром банка занимала минуты, а не часы.

Материал ориентирован на 1С:Комплексная автоматизация 2 (на ядре ERP), где эквайринг реализован через подсистему «Продажи» и «Казначейство». В редакции 1.1 механика похожа, но расположение разделов отличается. Перед настройкой убедитесь, что у вас есть договор с банком-эквайером и известны процент комиссии и срок зачисления средств.

Подготовка: что понадобится до начала настройки

До того как открывать 1С, соберите исходные данные из договора с банком-эквайером: наименование банка, номер и дата договора эквайринга, размер комиссии в процентах от оборота, срок зачисления средств на расчётный счёт (обычно 1–3 рабочих дня). Эти параметры понадобятся при создании договора эквайринга в программе.

Проверьте права доступа: настройка выполняется под пользователем с ролями, позволяющими редактировать справочники «Договоры эквайринга», «Виды оплат» и «Кассы ККМ». Обычно это администратор или главный бухгалтер. Также убедитесь, что в функциональности программы (раздел «НСИ и администрирование» → «Настройка НСИ и разделов») включены опции «Платёжные карты» и «Розничные продажи», если планируете работу через кассу ККМ.

Отдельно решите вопрос с фискальным регистратором: для пробития чеков с оплатой картой касса ККМ должна быть зарегистрирована в 1С и подключена через драйвер оборудования. Сам эквайринговый терминал может работать в двух режимах — автономном (кассир вручную набирает сумму на терминале) и интегрированном (1С передаёт сумму на терминал через драйвер). Второй вариант исключает ошибки ввода суммы.

Шаг 1. Создание договора эквайринга

Откройте раздел «Казначейство» → «Настройки и справочники» → «Договоры эквайринга» (в некоторых версиях путь: «Продажи» → «Настройки и справочники»). Создайте новый элемент и заполните ключевые поля: организация, банк-эквайер (выбирается из справочника контрагентов), номер и дата договора, расчётный счёт, на который банк перечисляет выручку.

Обратите внимание на блок параметров комиссии. Укажите процент вознаграждения банка — от этого зависит, как программа будет рассчитывать сумму зачисления и сумму расходов на эквайринг при проведении документов. Если комиссия дифференцированная (разная для дебетовых и кредитных карт), используйте средний процент или настройте отдельные договоры под разные условия.

Также в договоре задаётся способ отражения зачисления: с детализацией по отдельным операциям или сводно за день. Детальный режим удобен для сверки, сводный — уменьшает количество документов при большом числе транзакций. Для большинства компаний с умеренным оборотом оптимален детальный режим.

1. 1
   Откройте «Казначейство» → «Договоры эквайринга» и нажмите «Создать»
2. 2
   Укажите организацию, банк-эквайер, номер и дату договора
3. 3
   Выберите расчётный счёт для зачисления выручки
4. 4
   Введите процент комиссии банка из договора
5. 5
   Установите режим отражения зачисления: детально или сводно
6. 6
   Запишите договор и проверьте, что он доступен в документах оплаты

Шаг 2. Настройка вида оплаты «Платёжная карта»

Вид оплаты связывает кассу ККМ с договором эквайринга. Перейдите в «Продажи» → «Настройки и справочники» → «Виды оплат» и создайте элемент с типом «Платёжная карта». В поле «Договор эквайринга» укажите созданный на предыдущем шаге договор — без этой связи оплата картой не будет относиться к конкретному банку и комиссия не рассчитается.

Если в магазине принимают карты нескольких банков (например, два терминала от разных эквайеров), создайте отдельный вид оплаты под каждый договор. Кассир при пробитии чека будет выбирать нужный вид оплаты, и транзакция попадёт в правильный реестр.

Проверьте, что вид оплаты доступен в кассе ККМ: откройте карточку кассы и убедитесь, что в табличной части видов оплат присутствует созданный элемент. В некоторых конфигурациях виды оплат подключаются к кассе автоматически, в других — вручную.

Шаг 3. Подключение эквайрингового терминала

Автономный терминал не требует настройки в 1С: кассир пробивает чек, выбирает оплату картой, затем вручную набирает сумму на терминале. Это простой, но рискованный режим — при расхождении суммы в чеке и на терминале возникают излишки или недостачи, которые приходится разбирать вручную.

Интегрированный терминал подключается через «НСИ и администрирование» → «Подключаемое оборудование». Установите драйвер эквайрингового терминала (обычно поставляется банком или вендором, поддерживается механизм драйверов по стандарту 1С), добавьте устройство в список оборудования, выполните «Тест устройства». После успешного теста 1С будет сама передавать сумму на терминал и получать результат авторизации.

Шаг 4. Проведение оплат и документальное отражение

При розничной продаже через «РМК» (рабочее место кассира) кассир выбирает оплату платёжной картой, программа создаёт чек ККМ и операцию по платёжной карте. При оптовой продаже оплата картой оформляется документом «Операция по платёжной карте» (в «Казначейство» → «Безналичные платежи») на основании заказа или реализации.

Зачисление средств от банка отражается документом «Поступление безналичных денежных средств» с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу». Если включён детальный режим, программа сама распределит поступление по операциям, рассчитает комиссию и сформирует расход на вознаграждение банка. При сводном режиме распределение выполняется вручную или по кнопке подбора.

Комиссия банка относится на прочие расходы (в бухгалтерском учёте — счёт 91.02, в налоговом — внереализационные или прочие расходы в зависимости от учётной политики). Проверьте статью расходов в настройках, чтобы проводки формировались корректно.

Контрольные точки

Как проверить результат настройки

Тестовая оплата картой

Норма

Чек пробит, операция по платёжной карте проведена, статус «Оплачено»

Тревожный признак

Операция зависла в статусе без результата или чек не пробит

Сумма зачисления

Норма

Поступление на счёт равно сумме операций минус комиссия по договору

Тревожный признак

Расхождение суммы без объяснимой причины

Проводки по комиссии

Норма

Расход на эквайринг отражён на нужном счёте и статье

Тревожный признак

Комиссия не проводится или падает на неверную статью

Сверка итогов и отчётность

Ежедневно сверяйте данные 1С с реестром операций банка (выгружается из личного кабинета эквайера). Используйте отчёт «Сверка итогов по эквайрингу» или анализ регистра операций по платёжным картам: расхождения обычно вызваны возвратами, отменёнными операциями или задержкой зачисления на выходных.

Особое внимание уделите возвратам: возврат оплаты на карту оформляется отдельной операцией с типом «Возврат», и банк может зачислить возврат покупателю с задержкой, а комиссию по возврату — не возвращать. Эти нюансы должны быть учтены при сверке, иначе итоги не сойдутся.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли работать с несколькими банками-эквайерами в одной базе?

Да. Создайте отдельный договор эквайринга и отдельный вид оплаты под каждый банк, затем привяжите оба вида оплаты к кассе ККМ. Кассир при оплате выбирает нужный вариант, и каждая транзакция попадает в реестр своего банка с его комиссией.

Почему сумма поступления на расчётный счёт меньше суммы продаж?

Это нормально: банк удерживает комиссию эквайринга. В 1С разница должна автоматически отражаться как расход на вознаграждение банка. Если расход не формируется, проверьте, заполнен ли процент комиссии в договоре эквайринга и корректно ли настроена статья расходов.

Что делать, если оплата прошла на терминале, но в 1С не отразилась?

При интегрированном терминале проверьте связь и журнал операций драйвера — операция могла зависнуть. При автономном — создайте операцию по платёжной карте вручную на основании слип-чека терминала. В любом случае зафиксируйте расхождение, чтобы оно не потерялось при сверке.

Нужно ли пробивать кассовый чек при оплате картой?

Да, применение ККТ обязательно независимо от способа оплаты — наличными или картой. В чеке указывается признак способа расчёта «безналичными» (электронными средствами платежа). Исключения касаются только специальных режимов и видов деятельности, освобождённых от ККТ.

Как оформить возврат покупателю, оплатившему картой?

Оформите документ возврата (возврат товара от розничного покупателя или от клиента), затем операцию по платёжной карте с видом «Возврат оплаты». Деньги уходят на ту же карту через банк-эквайер; выдавать возврат наличными из кассы при безналичной оплате не следует.

Комиссия банка изменилась — как обновить настройки?

Измените процент в карточке договора эквайринга. Учтите, что новый процент применится к операциям после даты изменения; ранее проведённые документы пересчитывать не нужно, если комиссия по ним уже списана банком по старой ставке.